Lataa PDF-versio

Kiitos, että otit yhteyttä Hook Law Centerin saadaksesi tietoa koskien omaisuuden suunnittelua ja keskustelemalla tavoitteestasi turvata vammaisen lapsesi tulevaisuus. Tämän esitteen tarkoituksena on antaa teille käsitys siitä, mitä kokouksessa käsitellään, ja saada teidät miettimään joitakin tärkeitä päätöksiä. Asianajaja käy kokouksessa kaikki asiat huolellisesti läpi ja auttaa teitä ymmärtämään tämän prosessin ja vastaa mahdollisiin kysymyksiinne. Onneksi erityistarpeiset henkilöt elävät paljon pidempään kuin ennen. Valitettavasti he elävät vanhempiaan kauemmin, ja heidän tulevaisuudestaan on huolehdittava.

Viisi vaihtoehtoa perintösuunnittelua varten

Sinulla on viisi vaihtoehtoa perintösuunnittelun ja vammaisen lapsesi edunvalvonnan suhteen:

Perimättä jättäminen. Voit yksinkertaisesti jättää lapsen perinnöttömäksi. Tämä ei ole hyvä ajatus, vaikka lapsellasi olisi minimaaliset tarpeet, koska useimmat tarpeet katetaan julkisista etuuksista. Julkisia etuusohjelmia supistetaan kaikkialla maassa, ja on mahdollista, että jonain päivänä lapsesi saamia julkisia etuuksia ei enää ole saatavilla.

Lahja vammaiselle lapselle. Voit tehdä lahjan vammaiselle lapsellesi. Ongelmana on, että jos lapsesi saa tarveharkintaisia julkisia etuuksia tai voi saada tarveharkintaisia julkisia etuuksia tulevaisuudessa, sinulta saatu lahja estää lapsesi saamasta näitä etuuksia. Kuten tiedät, nämä etuudet ovat ratkaisevan tärkeitä. Sairaanhoitoetu voi olla satojen tuhansien tai jopa miljoonien dollarien arvoinen lapsesi elinaikana.

Jaa sisaruksille. Voit tehdä voitonjaon sisaruksille sillä edellytyksellä, että he huolehtivat vammaisesta lapsesta. Tämä on riskialtis ehdotus. Varat, jotka jätät vammaisen lapsesi sisarukselle, ovat kyseisen sisaruksen velkojien käytettävissä. Jos terve lapsesi joutuu auto-onnettomuuteen ja hänellä on riittämätön vakuutus, vahingon kärsinyt osapuoli voi saada takaisin kaiken terveen lapsesi omaisuuden, mukaan lukien ne varat, jotka halusit asettaa syrjään vammaista lastasi varten. Niitä voidaan vaatia myös avioerokanteessa, ja on olemassa vaara, että sisarus käyttää niitä väärin tai hoitaa niitä väärin.

Tukisäätiö. Tukisäätiön perustaminen. Monet vanhemmat, jotka työskentelevät kokemattomien lakimiesten kanssa, perustavat tukisäätiöitä vammaisten lastensa hyväksi. Näitä trusteja pidetään “käytettävissä” julkisia etuuksia varten, ja ne estävät vammaista lasta saamasta julkisia etuuksia.

Special Needs Trust. Erityistarpeita koskevan trustin perustaminen. Ratkaisu on perustaa vammaiselle lapselle erityistarpeita koskeva trusti. Trust on suunniteltu siten, että sen varat eivät ole käytettävissä julkisiin etuuksiin. Käyttämällä tällaista trustia lapsi voi säilyttää julkiset etuudet ja nauttia myös vanhemman jättämästä omaisuudesta.

Tyyppiset etuudet

Tapaamisessanne teidän tulisi puhua siitä, millaisia julkisia etuuksia lapsenne voi saada nyt tai tulevaisuudessa. Jos lapsesi saa tai saattaa saada SSI:tä, Medicaidia, Section 8 Housing -asuntoa tai kehitysvammaosaston (Division of Developmental Disabilities) etuuksia, nämä etuudet ovat tarveharkintaisia. Jos lapsesi saa vain SSD- ja Medicare-etuuksia, nämä etuudet eivät ole tarveharkintaisia. Tarveharkintaisten julkisten etuuksien nyrkkisääntönä on, että saajalla saa olla enintään 2 000 dollaria omaisuutta, ja myös tulojen saanti otetaan huomioon. Jos lapsesi saa vain SSD- ja Medicare-korvausta, tukisäätiö voi olla tarkoituksenmukaisempi kuin erityistarpeisiin perustuva säätiö. Jos on kuitenkin mahdollista, että lapsi saa tulevaisuudessa tarveharkintaisia julkisia etuuksia, erityistarpeisiin perustuva trusti on yleensä parempi valinta.

Syyt trustille

Julkisten etuuksien suojaamisen lisäksi on muitakin syitä perustaa trusti vammaista lastasi varten. Nämä syyt liittyvät yleensä lapsesi itsenäisyyden saavuttamiseen. Trustin perustamisen etuja ovat muun muassa seuraavat:

• Trustivarojen hallinta
• Suojaa ystäviltä
• Suojaa puolisolta
• Suojaa velkojilta
• Suojaa ammattimaiselta rahalta. management
• Professionaalinen oikeudellinen neuvonta

Trustin rahoittaminen

Kun perustat trustin, päätä, kuinka paljon rahaa tarvitaan trustin rahoittamiseen. Monien perheiden ensimmäinen ajatus on jakaa omaisuus kuolemantapauksessa tasan lasten kesken. Kun kyseessä on vammainen lapsi, tämä ei välttämättä ole hyvä kaava. Terveet lapsesi pystyvät todennäköisesti työskentelemään ja elättämään itsensä. Vammainen lapsesi ei ehkä pysty työskentelemään lainkaan tai hänen työnsä voi olla rajoitettua. Mitä tälle lapselle tapahtuu, jos julkiset etuudet katoavat?

Paras tapa vastata tähän kysymykseen on keskittyä vammaisen lapsen tarpeisiin. Sinulla on kolme vaihtoehtoa sen summan laskemiseksi, joka on tarpeen sen varmistamiseksi, että lapsesi voi elää kyseistä elämäntapaa:

Life Care Planner. Voit palkata elämänhoidon suunnittelijan tekemään lapsellesi elämänhoidon suunnitelman ja laskemaan kustannukset, jotka aiheutuvat kyseisen hoidon toteuttamisesta. Tämä on ylivoimaisesti tarkin tapa tehdä tämä määritys. Se on kuitenkin myös kallista.

Merrill Lynch Calculator. Merrill Lynchillä on laskuri tai sen verkkosivustolla voit käydä laskemassa luvun, jonka pitäisi likimain vastata lapsesi tulevien tarpeiden täyttämisen kustannuksia.

Kerroin. Kolmas tapa laskea lapsesi tulevien tarpeiden täyttämisestä aiheutuvat kustannukset olisi kvantifioida nämä tarpeet täyttämällä budjettilomake ja kertomalla se sitten kertoimella, joka määrittää rahamäärän, joka olisi sijoitettava, jotta saataisiin riittävät vuositulot lapsesi tarpeiden täyttämiseksi. Jos esimerkiksi uskot, että sijoituksesi tuottavat 5 prosentin tuoton, voit käyttää kerrointa 20. Jaat luvun 100 5 prosentilla saadaksesi 20. Jos uskot, että voisit saada 3 prosentin tuoton, luku olisi 33.

Kun olet laskenut summan, sinun on määritettävä, mistä saat rahat, jotka laitat trustiin. Useimmat vanhemmat haluaisivat jättää terveille lapsilleen jotakin, joten aloita varaamalla heille tietty summa. Vertaa sitten jäljelle jäävää summaa siihen summaan, jonka uskot tarvitsevasi lapsellesi. Monissa tapauksissa jää huomattavaa vajetta. Harkitse henkivakuutuksen hankkimista tämän vajeen korvaamiseksi. Yritä välttää määräaikaisvakuutuksen ostamista, koska lapsesi tarve ei katoa. Ajan myötä riskivakuutusten kustannukset nousevat merkittävästi. Kannattaa yleensä ostaa pienempi määrä kokohenkivakuutusta.

Valtuutetun valinta

Vanhemmat. Yleensä vanhemmat toimivat erityistarpeita koskevan trustin edunvalvojina niin kauan kuin jompikumpi vanhemmista on elossa. Ongelma syntyy, kun vanhemmat kuolevat.

Sukulaiset. Yleisin vaihtoehto edunvalvojan valinnassa on perheenjäsen. Perheenjäseniä suositaan kahdesta syystä. Uskotaan, että perheenjäsen ei peri palkkiota, ja uskotaan, että perheenjäsen ajaa vammaisen lapsen parasta etua. Kumpikaan näistä oletuksista ei välttämättä pidä paikkaansa. Ammattimaisten edunvalvojien perimät palkkiot ovat vaatimattomia, yleensä noin 1 prosentti edunvalvontavaroista vuodessa. Ammatillisen asiantuntemuksensa ansiosta he pystyvät yleensä sijoittamaan varat niin, että yhden prosentin maksu on enemmän kuin korvattu. Erityistä tukea tarvitsevan henkilön sisarusten nimeäminen edunvalvojiksi asettaa heidät huonoon asemaan. Yksi edunvalvojan tehtävistä on sanoa “ei” erityistä tukea tarvitsevalle henkilölle, jos tämä esittää kohtuuttomia pyyntöjä luottamuksen jakamisesta. Tämä synnyttää kaunaa vammaisen lapsen ja sisaruksen edunvalvojan välille.

Professional Trustee. Ammattimaisia edunvalvojia ovat pankit, asianajajat, tilintarkastajat ja muut ammattilaiset. Rahoitusneuvojia kielletään yleensä toimimasta edunvalvojina, jos he aikovat hallinnoida varoja. Ammattimaisen edunvalvojan valinnassa on se etu, että he pystyvät tarjoamaan asiantuntevaa rahanhallintaa ja tuntevat yleishyödylliset lait.

Sisarukset voivat toimia trustin neuvoa-antavassa komiteassa ja valvoa vammaisen lapsesi etua.

Voittoa tavoittelemattomat järjestöt. Tietyt voittoa tavoittelemattomat järjestöt ovat halukkaita toimimaan edunvalvojina. Niillä on usein asiantuntemusta vammaisten henkilöiden kanssa toimimisesta ja ne tuntevat yleishyödyllisyyslait. Ne voivat myös tarjota ammattimaista varainhoitoa.

Co-Trustees. Toinen ratkaisu on yleensä se, että perheenjäsen ja ammattilainen toimivat yhdessä edunvalvojina. Ammattilainen tuo mukanaan asiantuntemusta rahanhallinnasta ja julkisia etuuksia koskevista laeista. Perheenjäsenellä on paremmat edellytykset tuntea erityistarpeinen henkilösi ja hänen tarpeensa.

Toimitsijan tehtävät

Toimitsijaa valittaessa on tärkeää ymmärtää toimitsijan tehtävät. Trustee on fiduciary, mikä tarkoittaa, että hänen on toimittava trustin edunsaajan edun mukaisesti. Edunvalvojan suoritustaso on korkea. Luottamushenkilöiden on sijoitettava luottamusomaisuutta varovaisen sijoittajan lain (Prudent Investor Act) tai varovaisen miehen säännön (Prudent Man Rule) mukaisesti osavaltion lainsäädännöstä riippuen. Heidän on toimitettava tilit pääoma- ja tulolain (Principal and Income Act) mukaisesti. Heidän on täytettävä trustisopimuksen ehdot, ja heidän on oltava lojaaleja edunsaajaa kohtaan.

Trustee:n on laadittava aikataulu edunsaajalle suoritettavia jakoja varten. Jos edunvalvoja jakaa käteisvaroja suoraan edunsaajalle, on todennäköistä, että tämä vaikuttaa haitallisesti edunsaajan julkisiin etuuksiin. Se voi jopa aiheuttaa näiden etuuksien menettämisen. Jos edunvalvoja jakaa rahaa tavaroita ja palveluja tarjoaville kolmansille osapuolille, tämä ei pääsääntöisesti vaikuta edunsaajan julkisiin etuuksiin. Tämä on paras tapa tehdä jakoja.

Mutta jos edunvalvoja tekee jakoja kolmannelle osapuolelle edunsaajan ruokaa ja suojaa varten, tätä kutsutaan luontoissuorituksena annettavaksi tueksi ja elatukseksi tai ISM:ksi. Nämä jakamiset aiheuttavat noin kolmanneksen vähennyksen SSI-etuuksiin, mutta ne eivät vaikuta useimpiin muihin etuusohjelmiin.

On olemassa tiettyjä sallittuja tavaroiden jakamisia, joilla ei yleensä ole vaikutusta julkisten etuuksien saamiseen. Nämä ovat seuraavat:

• Kodin osto;
• Kotitaloustavarat, joiden arvo on kohtuullinen;
• Kosteusapu, kuten eristys, myrskyovet ja -ikkunat;
• Työkalut kodinparannusten, -korjausten ja -huoltotöiden suorittamiseen kodinomistajan toimesta;
• Huonekalut;
• Käyttöauton tai tavanomaisen henkilöauton;
• Kestävät lääkinnälliset laitteet, kuten pyörätuolit;
• Televisio-, radio- ja kaapelipalvelut;
• Audio-/videolaitteet;
• Stereojärjestelmä;
• Puhelin, puhelinvastaaja;
• Vapaa-ajanvälineet, leikit ja askarteluvälineet; ja
• Musiikkisoittimet.

Lisäksi on olemassa tiettyjä palveluihin liittyviä jakoja, joilla ei ole vaikutusta julkisten etuuksien saamiseen.

Nämä ovat seuraavat:

• Kodin parannukset, korjaukset ja huolto ulkopuolisen tahon toimesta;
• Matkat ja koulutus;
• Virkistys ja viihde;
• Sairausvakuutus;
• Puhelinlaskut;
• Lehtitilaukset;
• Hoitajan palvelut;
• Lomamatkat;
• Sukulaisten matkakulut;
• Leffat;
• Veronmaksut;
• Lääketieteellinen hoito, johon ei ole saatavilla julkisia varoja;
• Ero laitoksen yksityisen ja puoliyksityisen huoneen välillä;
• Murtohälyttimen tai valvonta-/vastejärjestelmän asentaminen kotiin;
• Koulumaksut, kirjat ja tarvikkeet;
• Terveys- ja henkivakuutusmaksut;
• Puhdistustarvikkeet ja paperituotteet;
• Hammashoito, fysioterapia, hieronnat, tukipalvelut ja muut sairaanhoitokulut, joita mikään etuusohjelma ei kata;
• Kotihoitopalvelut, joita mikään muu ohjelma ei kata;
• Henkilökohtaiset palvelut, mukaan lukien nurmikonleikkuu, siivouspalvelut, päivittäistavaroiden
• ostokset ja lastenhoito;
• Lentoliput ja muut kuljetusliput – joita käytetään sellaisen edunsaajan tai puolison tai vanhemman, jonka tuloihin sovelletaan deeming-järjestelmää, matkustamiseen, eivät ole edunsaajan laskennallista tuloa, jos ne käytetään 50 osavaltion, District of Columbian, Puerto Ricon, Neitsytsaarien, Guamin, Amerikan Samoan ja Pohjoisten Mariana-saarten välisiin matkoihin. Kun trusti on rahoitettu, se on lähetettävä Social Securitylle hyväksyttäväksi. Social Securitylle on ilmoitettava seuraavat tapahtumat:
  • Address. Edunsaajan osoitteen muutos.
  • Työllisyys. Työllisyysaseman muutos.
  • Elämänjärjestelyt. Muutos järjestelyissä (kuten kämppiksen lisääminen tai menettäminen).
  • Tulot. Kaikki tulot (mukaan lukien suorien tulojen tai ISM:n saaminen Trustilta).
  • Resurssit. Kaikki muutokset laskettavissa varoissa.
  • Sairausvakuutusturva. Kaikki muutokset edunsaajan sairausvakuutusturvassa.
  • Siviilisääty. Kaikki muutokset edunsaajan siviilisäädyssä.
  • Fyysinen tai terveydentila. Edunsaajan fyysisen tai psyykkisen tilan muutokset tai paraneminen (esimerkiksi edunsaajan tila paranee niin paljon, ettei häntä enää pidetä vammaisena).
  • Sairaala. Terveydenhuoltolaitokseen tai julkiseen laitokseen (kuten sairaalaan tai hoitokotiin) ottaminen tai sieltä kotiuttaminen.
  • Muut julkiset etuudet. Uusi oikeus muihin julkisiin etuuksiin.

  Kuten huomaatte, erityistarpeita koskevan trustin perustaminen ja hallinnointi on monimutkaista. Se on kuitenkin ratkaisevan tärkeää vammaisen lapsenne tulevaisuuden kannalta.

  TÄSTÄ ASIAKIRJASTA

  Tämä asiakirja ei korvaa oikeudellista neuvontaa. Se jaetaan sillä edellytyksellä, että jos tarvitsette oikeudellista neuvontaa, hakeudutte asiantuntevan vanhusoikeusasianajajan puoleen. Vaikka kaikki varotoimet on tehty tämän asiakirjan oikeellisuuden varmistamiseksi, emme ota vastuuta virheistä tai puutteista tai vahingoista, jotka johtuvat tässä selityksessä olevien tietojen käytöstä.

  Lupa painattaa asiakirjaa myönnetään vain koulutustarkoituksiin, kunhan mainitaan asianmukaisesti Hook Law Center, P.C.