Voi sanoa, että vakuutukset ovat veressäni! Isäni ja isoisäni olivat nimittäin molemmat itsenäisiä vakuutusasiamiehiä. Minulla on ollut useita isosetäni, jotka olivat itsenäisiä asiamiehiä, ja nyt molemmat veljeni työskentelevät kanssani vakuutusasiamiehinä Baily Insurance Agency -yhtiössä tarjoten vakuutuksia asiakkaille kaikkialla Pennsylvaniassa, Ohiossa ja Länsi-Virginiassa.

Yksi asia, jota rakastan toimistossamme eniten, on se, että se on itsenäinen vakuutusyhtiö.

Mutta miksi sillä on edes väliä, että asiamiehemme ovat itsenäisiä vakuutusasiamiehiä? Miten se erottaa meidät muista toimistoista? Miten riippumattomuus hyödyttää asiakkaitamme?

Tässä artikkelissa haluan nostaa esiin kolme aihetta:

• Mikä erottaa riippumattomat vakuutusagentit toisistaan
• Miksi voit luottaa riippumattomaan agenttiisi
• Miten hyödyt työskentelystä riippumattoman agentin kanssa

Mikä on siis riippumaton vakuutusagentti?

No, yksinkertaistetusti sanottuna riippumaton vakuutusasiamies edustaa asiakkaita useille vakuutusyhtiöille. Toisin kuin captive-agentti, joka saa myydä vain yhden vakuutusyhtiön tuotteita, riippumattomat agentit tekevät sopimuksen monien eri vakuutusyhtiöiden kanssa, jotta he voivat tarjota asiakkailleen useita tuotevaihtoehtoja sekä useita vakuutustarjouksia.

Itsenäinen asiamiehesi on laillinen edustajasi vakuutusyhtiössä.

Saat osavaltiosi myöntämän toimiluvan, itsenäisillä vakuutusasiamiehillä on vastuu olla puolestapuhujasi. Heidän on asetettava etusi itsensä ja vakuutusyhtiöiden, joiden kanssa he työskentelevät, edelle. Vaikka vakuutusyhtiö maksaa asiamiehellesi palkkaa, hän työskentelee pohjimmiltaan sinun puolestasi!

Miksi voit luottaa asiamieheesi

Jokaista osavaltiota koskevat määräykset edellyttävät, että henkilöllä on oltava toimilupa, jotta hän voi myydä vakuutuksia. Koska vakuutus on niin monimutkainen ja jatkuvasti muuttuva ala, valtiot vaativat koulutusta, joka auttaa agentteja saamaan hyvät perustiedot vakuutuksista. Kun asiamiehet ovat saaneet toimiluvan, heidän on jatkettava vakuutuskoulutusta säilyttääkseen toimilupansa. Nämä säännökset suojelevat asiakasta.

Agentiksi ryhtyminen on tiukka prosessi. Vakuutusagentin tehtävänä on varmistaa, että sinulla on erinomainen vakuutusturva, ja toimilupaprosessi on ensimmäinen askel, jonka agentit ottavat valmistautuakseen.

Mitä tulevilta asiamiehiltä siis vaaditaan?

1.Pre-licensing

Pennsylvania vaatii, että tulevien asiamiesten on suoritettava pre-licensing-koe ennen kuin he voivat edes opiskella vakuutusasiamieheksi. Tämän esilupakokeen tuloksista riippuu, voiko henkilö osallistua esilupakurssille.

Esilupakurssi antaa yleiskatsauksen vakuutusmarkkinoista ja sovellettavista laeista. Osavaltion hallitus hyväksyy ja hallinnoi tätä ohjelmaa. Ennen kokeen suorittamista tulevien vakuutusedustajien on suoritettava vähintään 24 tuntia hyväksyttyjä prelicensing-kursseja. Vähintään kolme näistä tunneista on oltava eettisiä kursseja.

Vakuutustuottajatutkinto

Kurssin suorittamisen jälkeen hallitus antaa todistuksen kurssin suorittamisesta. Siinä vaiheessa olet oikeutettu opiskelemaan ja lopulta suorittamaan vakuutustuottajatutkinnon. Tämä koe testaa tulevan asiamiehen yleisen vakuutustietämyksen sekä osavaltion ja liittovaltion säädösten tuntemuksen.

Tuleva asiamies suorittaa myös kursseja tuottajatutkintoon valmistautuakseen. Tämä koe vaihtelee sen mukaan, mitä vakuutuslajia tuleva asiamies haluaa myydä (esim. henki-, sairaus-, kauppa-, koti-, & autovakuutus jne.). Kokeen läpäiseminen edellyttää vähintään 70 prosentin pistemäärää. Vasta kun tuleva asiamies on läpäissyt kokeen, hän voi hakea toimilupaa.

Kun vastikään toimiluvan saanut asiamies saa aloittaa vakuutusten myynnin, hänen asiantuntemuksensa on hyvin rajallinen. Hän tarvitsee todennäköisesti kokeneemman asiamiehen avukseen vakuutusuransa alkuvaiheessa.

Jatkuva koulutus

Kuluttajien suojelemiseksi Pennsylvaniassa edellytetään, että jokainen toimiluvan saanut vakuutusasiamies osallistuu jatkuvasti kursseille.

Näihin kursseihin kuuluu webinaareja, henkilökohtaisia kursseja ja verkkokursseja, ja niillä varmistetaan, että asiamiehet pysyvät ajan tasalla vakuutusalan standardeista. Jos et suorita 24 tunnin täydennyskoulutusta joka toinen vuosi, toimilupasi peruutetaan.

Vakuutusyhtiön nimittäminen

Vakuutusyhtiöt nimittävät asiamiehiä kirjoittamaan liiketoimintaa niiden puolesta. Saadakseen nimityksen vakuutusyhtiön palvelukseen asiamies täyttää nimityshakemuksen ja haastattelee sitten vakuutusyhtiön kanssa. Jos vakuutusyhtiö uskoo, että asiamies pystyy edustamaan vakuutusyhtiötä tehokkaasti, pätevästi ja rehellisesti, hänet nimitetään.

Itsenäinen vakuutusasiamies voi hakea nimitystä useisiin yhtiöihin. Näin asiamies pääsee tutustumaan useiden eri vakuutusyhtiöiden erilaisiin vakuutustuotteisiin. Se antaa itsenäiselle vakuutusasiamiehelle todella paljon vaihtoehtoja.

Jotkut asiamiehet päättävät työskennellä vakuutusyhtiöissä, jotka sallivat heidän nimittämisensä vain kyseiseen yhtiöön. Esimerkki tästä olisi State Farm. Jos asiamies on nimitetty State Farmiin, hän saa myydä vain State Farmin tuotteita eikä voi hakea nimitystä muihin yhtiöihin. Tämä rajoittaa asiamiehen tuotevalikoimaa.

Monien yhtiöiden kanssa työskennellessä hyvä riippumaton vakuutusasiamies täyttää elintärkeän edunvalvojan roolin, joka auttaa sinua neuvottelemaan parhaat mahdolliset vakuutusehdot ja hinnoittelun. Hän auttaa myös selviytymään muista vakuutusyhtiön kanssa mahdollisesti esiin tulevista asioista (esim. korvausvaatimukset, laskutuskiistat jne.).

Vakuutusasiamiehen nimitykset

Kun näet nimen perässä kirjaimet M.D., tiedät, että henkilöllä, jolla on nämä lisäkirjaimet, on asiantuntemusta lääketieteen alalla. Jos näet Esq., tiedät, että henkilöllä on asiantuntemusta lakialalla. Vakuutusedustajat voivat myös jatkaa koulutustaan ja saavuttaa asiantuntemusta vakuutusmarkkinoilla.

Vakuutusedustajista voi tulla asiantuntijoita, kun he käyvät maisteritason vakuutuskursseja ja ansaitsevat nimityksen, joka ilmaisee sen alan, jolla heillä on asiantuntemusta. Heistä voi tulla työntekijöiden korvausasiantuntija, sertifioitu vakuutusneuvoja, johdon vastuuvakuutusasiantuntija jne.

Kun näet vakuutusasiamiehen nimen perässä kirjaimia kuten CIC, CRM tai CISR, voit olla varma, että hän on omistautunut tulemaan alansa asiantuntijaksi.

Kun etsit kaupallista vakuutusasiamiestä, tieto siitä, että asiamiehesi on käyttänyt aikaa ja että hänellä on tarvittava lisätietämys ollakseen alansa asiantuntija, on tärkeää. Kaupalliset vakuutukset ovat hyvin monimutkaisia ja yrityksesi on hyvin arvokas, joten tieto siitä, että asiamiehesi on asiantuntija, voi antaa sinulle lisää mielenrauhaa.

Mitä etuja työskentelystä riippumattoman vakuutusasiamiehen kanssa on?

Työskentelystä riippumattoman vakuutusasiamiehen kanssa on monia etuja asiakkaalle. Riippumattomalla asiamiehellä on paljon resursseja käytössään ja hän työskentelee asiakkaansa puolesta!

Harkitse näitä seitsemää syytä, miksi työskentely riippumattoman vakuutusasiamiehen kanssa on sinulle eduksi.

Siippumattomilla vakuutusasiamiehillä on pääsy useisiin vakuutusyhtiöihin ja resursseihin.

Tämä on yksi itsenäisen asiamiehen kanssa työskentelyn suurimmista eduista. Riippumattomat asiamiehet eivät työskentele vain yhden vakuutusyhtiön kanssa, vaan voivat auttaa tiedustelemaan hintoja ja tuotteita miltä tahansa vakuutusyhtiöltä, jonka kanssa heidät on nimitetty kirjoittamaan liiketoimintaa.

Miten tämä hyödyttää sinua?

Tämän ansiosta voit ostaa vakuutuksesi yhdestä paikasta ja saat useita vaihtoehtoja käyttöösi. Sen sijaan, että menisit useiden virastojen luo, jotka todennäköisesti kiirehtivät hakuprosessin läpi yrittäessään saada yrityksesi ensin, on yleensä etujesi mukaista löytää riippumaton asiamies, joka voi edustaa sinua tehokkaasti. Heillä on jo useita vakuutusyhtiöitä, joiden kanssa he voivat työskennellä ja löytää parhaat hinnat. Anna riippumattoman vakuutusasiamiehen tehdä työ puolestasi.

Riippumattomat asiamiehet voivat antaa sinulle puolueettomia neuvoja.

Koska riippumattomat asiamiehet työskentelevät useiden yhtiöiden kanssa, he voivat tarkastella vakuutusvaihtoehtojasi objektiivisesti ja auttaa sinua tekemään tietoon perustuvan päätöksen ilman taka-ajatuksia. Muista, että riippumattomien asiamiesten on lain mukaan asetettava asiakkaan etu etusijalle.

Silloin kun autovakuutusmaksusi nousevat merkittävästi ja sinun on löydettävä vaihtoehtoja kustannusten alentamiseksi, riippumattomalla asiamiehelläsi on useita vakuutusyhtiöitä, joiden kanssa hän voi työskennellä saadakseen sinulle kohtuullisemman tarjouksen. Tai jos kaupalliseen vakuutukseesi on lisättävä uusia katteita, riippumattomalla vakuutusasiamiehelläsi on syvällistä tietoa siitä, mitkä yhtiöt tarjoavat juuri sitä, mitä tarvitset.

Tarpeesi ovat heidän prioriteettinsa. Ei vakuutusyhtiö.

Myös, koska useat vakuutusyhtiöt ovat nimittäneet riippumattomia agentteja, heidän ei tarvitse myydä vain yhden yhtiön tuotetta. He voivat antaa sinulle palautetta eri tuotteista, jotka ovat heidän käytettävissään, sekä eri vakuutusyhtiöistä, joiden kanssa he kirjoittavat sopimuksia.

Tämä eroaa työskentelystä captive-agentin kanssa. Kytkösagentti työskentelee vain yhdelle vakuutusyhtiölle. Esimerkki captive-agentista olisi joku, joka työskentelee State Farmille, Erie Insuranceille (usein PA:ssa) tai Allstatelle. Yleensä captive-agentit voivat myydä vain yhden vakuutusyhtiön tuotteita. Työskentely captive-agentin kanssa rajoittaa vaihtoehtojasi sekä hinnoittelun että tuotteiden osalta. Kun kyseessä on captive-agentti, hän voi myydä sinulle vain sitä, mitä vakuutusyhtiö, jolle hän työskentelee, tarjoaa.

Itsenäiset agentit keskittyvät kehittämään suhteita asiakkaisiinsa.

Hyvä itsenäinen agentti kulkee asiakkaidensa kanssa läpi heidän elämänmuutostensa. He ovat paikalla, kun heidän asiakkaansa muuttavat kodista toiseen, kun heidän lapsensa alkavat ajaa autoa ja kun heidän yrityksensä aloittaa uuden yrityksen.

Koska itsenäisellä vakuutusasiamiehelläsi on niin monta yhtiötä, joiden kanssa he työskentelevät, he pystyvät auttamaan sinua siirtymään saumattomasti, kun sinun on vaihdettava palveluntarjoajaa elämän muutosten ja haasteiden keskellä.

Agenttisi on läsnä myös asiakkaidensa elämän vaikeimpina aikoina – kun heille sattuu onnettomuus tai tragedia tai kun he kärsivät läheisensä menetyksestä. Tällaisina vaikeina aikoina on lohdullista työskennellä sellaisen henkilön kanssa, johon sinulla on jo vakiintunut suhde.

Vaikka sinun on vaihdettava vakuutusyhtiötä, riippumaton asiamies voi silti edustaa sinua.

On tilanteita, jolloin vakuutusyhtiön vaihtaminen on etusi mukaista. Ehkä yhtiö, jossa olet ollut, on nostanut merkittävästi vakuutusmaksuja. Ehkä yhtiöllä on korkeammat hinnat, kun lisäät teini-ikäisen kuljettajan. Ehkä yhtiösi muuttaa tarjoamiaan tuotteita juuri sinun toimialallesi. Oli syy mikä tahansa, on tilanteita, joissa haluat tai sinun on ehkä siirrettävä vakuutuksesi toiselle yhtiölle.

Riippumaton asiamies voi työskennellä kanssasi kaikissa näissä tilanteissa auttaakseen sinua siirtämään vakuutuksesi toiselle yhtiölle. Hän voi auttaa sinua löytämään toisen yhtiön, jolla on paremmat hinnat tai kattavampi tuote juuri sinun vakuutustarpeisiisi.

Kun vaihdat vakuutusyhtiötä, asiamiehesi on edelleen käytettävissäsi auttamaan sinua vakuutustarpeissasi ja tarjoamaan jatkuvuutta koko prosessin ajan. Jos työskentelet captive-agentin kanssa, kun lopetat suhteen vakuutusyhtiösi kanssa, lopetat myös suhteesi agenttiisi.

Riippumattomat asiamiehet antavat sinulle henkilökohtaista apua.

Tänä päivänä niin usein, kun tarvitset apua jonkin palvelun kanssa, joudut soittamaan johonkin numeroon ja käymään läpi sarjan automaattisia nauhoituksia, ennen kuin tavoitat ihmisen, joka auttaa sinua. Joskus et koskaan edes tavoita ihmistä, joka voi auttaa minua ratkaisemaan ongelmani.

Riippumattoman asiamiehen kanssa voit tavoittaa jonkun, joka voi auttaa sinua. He voivat auttaa sinua laskutusasioissa tai korvaushakemusten jättämisessä. Toisin kuin jotkin verkkovakuutuspalvelujen tarjoajat, koska riippumattomat asiamiehet ovat paikallisessa omistuksessa, sinulla on myös mahdollisuus pysähtyä heidän toimistoonsa hoitamaan asiasi kasvotusten.

Riippumattomat asiamiehet ovat yhden luukun kauppa.

Useimmat riippumattomat vakuutusasiamiehet ja -toimistot tarjoavat kaikkia vakuutuslinjoja – kodinomistajavakuutuksia, autovakuutuksia, henkivakuutuksia, sairausvakuutuksia, yritysvakuutuksia, työntekijöiden korvauksia jne. Kun tapaat riippumattoman asiamiehen, hän voi auttaa sinua kaikissa vakuutustarpeissasi ja varmistaa, että kaikki eri tuotteet toimivat yhdessä. He eivät ole rajoittuneet vain yhteen tuotteeseen tai yhteen yhtiöön.

Tämän lisäksi riippumattomat asiamiehet auttavat asiakkaitaan usein sijoittamalla useita vakuutuksia samaan yhtiöön. Joskus yhtiöt tarjoavat alennuksia useiden vakuutusten niputtamisesta yhteen. Asiamiehesi tietää, minne vakuutuksesi kannattaa sijoittaa, jotta saat parhaat tuotteet parhaaseen hintaan.

Itsenäinen asiamiehesi on myös paikallinen asiamiehesi.

Itsenäiset asiamiehet asuvat ja työskentelevät palvelemassaan yhteisössä. He ymmärtävät yhteisöäsi ja ovat usein panostaneet yhteisöön, jossa asut.

Heillä on myös etu ymmärtää paikallisia asioita, jotka voivat vaikuttaa vakuutusturvaasi, kuten tulva-alueet tai mitkä alueet ovat alttiimpia viemäriverkoston tukkeutumiselle.

Pohditko, miten löydät parhaan riippumattoman vakuutusasiamiehen?

Laadukkaan riippumattoman vakuutusasiamiehen löytäminen auttamaan sinua vakuutuksen ostoprosessissa on korvaamatonta! Agenttisi auttaa sinua suojaamaan elämäsi tärkeimmät asiat – perheesi, kotisi ja yrityksesi! Riippumaton vakuutusasiamies pystyy auttamaan sinua löytämään parhaat vaihtoehdot ja parhaat hinnat.

Vuonna 1880 perustetulla Baily Insuranceilla on pitkä perintö itsenäisenä vakuutusagenttina Lounais-PA:ssa. Agenttimme on auttanut asiakkaita koti-, auto-, henki- ja yritysvakuutuksissa jo 140 vuoden ajan.

Lue 4 Keys to Finding the Best Commercial Insurance Agent (4 avainta parhaan yritysvakuutusagentin löytämiseen) saadaksesi lisätietoa siitä, mitä sinun tulisi etsiä kaupalliselta vakuutusasiamieheltäsi. Tämä opas antaa sinulle paremman käsityksen niistä korkeista odotuksista, joita sinun tulisi etsiä kaupalliselta vakuutusasiamieheltäsi.