Terilaiset nimitykset, jotka tulevat rahoitusalan ammattilaisen nimen perässä, merkitsevät sitä, että hän on valmistautunut ja läpäissyt standardoidun kokeen valitsemallaan koulutusalalla. Ja vaikka tämä seikka voi pätevöittää hänet suorittamaan tietyntyyppisiä töitä, nimitys ei yksinään riitä syyksi palkata ammattilainen.

“Jos kertoisin jollekulle, mitä neuvonantajalta pitäisi etsiä, nimitykset olisivat aika kaukana listalla”, sanoo Derek Gabrielsen, CRPC, varallisuusneuvonantaja, joka työskentelee Strategic Wealth Partners -yhtiössä Ohiossa Independensessä. “Kyllä, ne ovat hienoja. Kyllä, ne antavat välitöntä uskottavuutta. Mutta se, että joku on CFP, ei tarkoita, että hän sopisi sinulle henkilökohtaisesti, eikä se tarkoita, että hän välttämättä valitsisi sinulle parhaat sijoitukset. Oikea nimitys on loistava edellytys, mutta sen pitäisi todella olla lähtökohta.”

Tässä on oppaasi näiden taloudellisten nimitysten tulkitsemiseen ja sen selvittämiseen, mikä ammattilainen sopii sinulle.

CPA

Tämä nimitys on lyhenne sanoista Sertifioitu julkinen kirjanpitäjä, ja se tarkoittaa, että henkilö on läpäissyt Yhtenäisen Sertifioidun julkishallinnollisen kirjanpitäjän (Uniform Certified Public Accountantt) kokeen ja pitänyt yllä vuotuisia täydennyskoulutusta koskevia vaatimuksia. Monet pienet tilitoimistot laativat tuloveroja yksityishenkilöille ja yrityksille sekä tarjoavat tilintarkastuspalveluja yrityksille.

Jos Internal Revenue Service (verovirasto) tarkastaa sinut, CPA voi edustaa sinua, samoin kuin asianajaja tai Enrolled Agent. CPA-nimitys vaaditaan joidenkin yritysten kirjanpitotehtävien hoitamiseen, kuten tilinpäätöksen tarkastamiseen. Mutta jos tarvitset vain apua henkilökohtaisten verojesi laatimisessa, ei aina ole tarpeen palkata verovalmistelijaa, jonka nimen perässä on kirjaimet “CPA”. Monet kirjanpitäjät ja verovalmistelun ammattilaiset voivat tehdä työn asiantuntevasti ja halvemmalla kuin mitä joutuisit maksamaan CPA:lle.

CFP

Sertifioitu taloussuunnittelija (Certified Financial Planner) on hankkinut ammatillisen sertifioinnin Yhdysvalloissa toimivalta Certified Financial Planner Board of Standards -lautakunnalta (Certified Financial Planner Board of Standards -lautakunta) tai joltakin sen kansainväliseltä kollegalta. Käyttääkseen nimitystä rahoitussuunnittelijan on täytettävä koulutus-, tutkinto-, kokemus- ja eettiset vaatimukset sekä maksettava jatkuva sertifiointimaksu. Voit harkita CFP-tunnuksen saaneen ammattilaisen palkkaamista, jos etsit henkilöä, joka hoitaa sijoituksiasi tai auttaa sinua rahoitussuunnittelussa. (Jotta ammattilainen voi myydä arvopapereita, hänellä on oltava FINRA-lisenssi.)

CRPC

Chartered Retirement Planning Counselor on suorittanut College for Financial Planningin opintokurssin ja -tutkinnon, ja hänellä on syvällinen tietämys eläkesuunnittelusta. Nämä ammattilaiset ovat saaneet koulutusta erilaisista eläketulon lähteistä, eläkkeen kassavirroista, omaisuudenhoidosta, jäämistösuunnittelusta ja muista asiaan liittyvistä aiheista.

RIA

Rekisteröity sijoitusneuvonantaja on sijoitusneuvoja, joka on rekisteröity arvopaperi- ja pörssikomissioon tai osavaltion arvopaperivirastoon. RIA:t noudattavat fiduciary standardia, mikä tarkoittaa, että “heidän on asetettava asiakkaidensa tarpeet omiensa edelle”, Gabrielsen sanoo. “Heidän on sijoitettava asiakkaansa heidän mielestään parhaisiin ja edullisimpiin sijoituskohteisiin riippumatta siitä, miten se vaikuttaa neuvonantajaan.” Muita neuvonantajia, kuten meklari- tai vakuutuspuolella toimivia neuvonantajia, koskee soveltuvuusstandardi, mikä tarkoittaa, että he saavat myydä asiakkaalle tuotteen, joka hyödyttää neuvonantajaa, kunhan se sopii myös asiakkaan tarpeisiin. Ammattilaiset, joilla on CFP-, CRPC- tai muut nimitykset, noudattavat fiduciary-standardia, jos he työskentelevät RIA-yrityksessä.

CFA

Charteerattu rahoitusanalyytikko (Chartered Financial Analyst) on ansainnut yhdysvaltalaisen CFA-instituutin myöntämän ammattinimityksen, joka on suunnattu ammattilaisille, jotka työskentelevät “liiketoiminnan tutkimuksellisella ja analyyttisellä puolella”, Gabrielsen sanoo. Ammattilaiset, joilla on CFA-tutkinto nimensä perässä, ovat hankkineet kehittynyttä tietämystä osakkeiden, joukkovelkakirjalainojen ja niiden johdannaisvarojen sijoitusjohtamisen ja rahoitusanalyysin aloilta. Heidän koulutusohjelmassaan keskitytään salkunhoitoon ja rahoitusanalyyseihin, ja he tekevät yleensä töitä pikemminkin yrityksille kuin yksityishenkilöille.

EA

Enrolled Agent on liittovaltion lisenssin saanut veroasiantuntija, joka on erikoistunut verotukseen ja jolla on pätevyys edustaa veronmaksajia verovirastossa. Nämä ammattilaiset voivat antaa neuvoja veroasioissa ja laatia veroilmoituksia. Jos IRS tarkastaa sinut, saatat haluta jonkun näistä ammattilaisista puolellesi.

FINRA

Finanssialan sääntelyviranomainen (Financial Industry Regulatory Authority) myöntää ammattilaisille lupia arvopapereiden myyntiin. Vaikka finanssineuvoja olisi suorittanut vaatimukset muiden nimitysten saamiseksi, hän ei saa laillisesti myydä arvopapereita ilman FINRAn lisenssiä. Eri tuotteisiin vaaditaan erilaisia lisenssejä: Series 6 -lisenssin saanut ammattilainen voi myydä paketoituja sijoitustuotteita, kuten sijoitusrahastoja ja muuttuvia annuiteetteja, Series 7 -lisenssin haltija voi myydä yksittäisiä arvopapereita, kuten osakkeita ja joukkovelkakirjoja, ja Series 3 -lisenssin haltija voi myydä hyödykefutuurisopimuksia. Ammattilaisilla, joilla on jokin edellä mainituista nimityksistä, voi olla myös FINRA-lisenssi – jos näin ei ole, heillä ei ole toimilupaa myydä arvopapereita.

Vaikka ammattinimitysten ymmärtäminen voi olla tärkeää oikean ammattilaiskumppanin valinnassa, älä painota liikaa lyhenteitä. “Kysy kysymyksiä (asiantuntemuksesta ja liiketoiminnan tyypistä), mutta tutustu sitten henkilöön, jonka kanssa aiot työskennellä. Luottamuksellisen, molemminpuolisen suhteen rakentaminen on yhtä tärkeää kuin kaikki muukin. Pitkän aikavälin rahoitussuunnitelman rakentamisen pitäisi olla useimpien ihmisten päätavoite”, Gabrielsen sanoo.