Meistä on tärkeää, että ymmärrät, miten ansaitsemme rahaa. Se on itse asiassa aika yksinkertaista. Rahoitustuotteiden tarjoukset, joita näet alustallamme, tulevat yrityksiltä, jotka maksavat meille. Tienaamamme rahat auttavat meitä tarjoamaan sinulle pääsyn ilmaisiin luottopisteytyksiin ja -raportteihin ja auttavat meitä luomaan muita loistavia työkalujamme ja koulutusmateriaaleja.
Korvaukset voivat vaikuttaa siihen, miten ja missä tuotteet näkyvät alustallamme (ja missä järjestyksessä). Mutta koska yleensä tienaamme rahaa, kun löydät tarjouksen, josta pidät ja jonka ostat, pyrimme näyttämään sinulle tarjouksia, jotka mielestämme sopivat sinulle hyvin. Siksi tarjoamme ominaisuuksia, kuten hyväksymiskertoimet ja säästöarviot.
Alustallamme olevat tarjoukset eivät tietenkään edusta kaikkia tarjolla olevia rahoitustuotteita, mutta tavoitteenamme on näyttää sinulle mahdollisimman monta hyvää vaihtoehtoa.
- Luottokortin hakeminen – ja hyväksynnän tai hylkäämisen odottaminen – voi tuntua yhtä pelottavalta kuin ylioppilaskirjoitusten tenttiminen tai julkisen puheen pitäminen.
- Tarkista luottopistemäärät
- Miten riitautan luottoraportissani olevat virheet?
- Määritä, minkä tyyppisen kortin tarvitset
- Luottokorttihakemuksen ehtojen ymmärtäminen
- Valitse, missä haet korttia
- Tarkista, onko sinulla ennakkokelpoisuus
- Millaisia tietoja luottokorttihakemukseen tarvitaan?
- Varautua luottokelpoisuutesi kolhiintumiseen
- Käytä luottokortin parhaita käytäntöjä
- Mitä tapahtuu, jos hakemuksesi on hylätty?
Luottokortin hakeminen – ja hyväksynnän tai hylkäämisen odottaminen – voi tuntua yhtä pelottavalta kuin ylioppilaskirjoitusten tenttiminen tai julkisen puheen pitäminen.
Tietää, miten luottokorttia haetaan, on yksi asia, mutta se, että tietää, mitä kortin myöntäjät etsivät, ennen kuin haet uutta korttia, on oikeastaan ensimmäinen askel menestykseen.
“Kun haet ensimmäistä luottokorttiasi, pyydät kortin myöntäjää ottamaan riskin sinun kohdallasi”, sanoo luottokouluttaja John Ulzheimer The Ulzheimer Group -yrityksestä.
Luottokouluttaja John Ulzheimer neuvoo? Ole realistinen odotustesi suhteen.
“On hyvin epätodennäköistä, että saat suuren luottorajan, etkä välttämättä saa edes vaatimatonta luottorajaa”, Ulzheimer sanoo – ja se ei haittaa. Luoton rakentaminen on prosessi, ja jostain on aloitettava.
Muista vain: Luottokelpoisuudestasi riippuen (luotonantajat saattavat kutsua sinua “luottokelpoisuudeksi”) et ehkä ole valmis hakemaan luottokorttia juuri nyt, mutta voit ryhtyä ennakoiviin toimenpiteisiin, jotka voivat auttaa sinua saamaan hyväksynnän tulevaisuudessa.
Jos uskot olevasi valmis, olemme esitelleet, miten luottokortin hakeminen tapahtuu kahdeksassa vaiheessa. Kaikki alkaa luottotietojen tarkistamisesta.
Löydä luottokortti, joka sopii minulleExplore Cards Now
Tässä ovat vaiheet luottokortin hakemiseen.
- Tarkista luottotietosi
- Määritä, minkä tyyppisen kortin tarvitset
- Tutustu luottokorttihakemuksen ehtoihin
- Valitse, missä hakea
- Tarkista, onko sinulla ennakkokelpoisuus
- Valmistaudu luottokelpoisuutesi kolhiintumiseen
- Käytä luottokortin parhaita käytäntöjä
- Mitä jos hakemuksesi hylätään?
Tarkista luottopistemäärät
Tuntemalla luottopistemäärät ja sen, mitä luottotiedoissasi lukee, voit päättää, mitä tuotteita kannattaa hakea. Jos sinulla on esimerkiksi kohtuulliset luottotiedot, et ehkä halua hakea korttia, jossa selvästi sanotaan, että vain hakijat, joilla on erinomaiset luottotiedot, hyväksytään.
Varaa aikaa raporttiesi tarkasteluun. Kuten Consumer Financial Protection Bureau huomauttaa, luottoraportissasi voi olla virheitä, kuten vanhoja perintätilejä, joiden olisi jo pitänyt poistua raporteistasi, jotka voivat estää hakemuksesi hyväksymisen.
Miten riitautan luottoraportissani olevat virheet?
Luottoraporttivirheet eivät ole harvinaisia, ja virheiden riitauttaminen riippuu siitä, minkä tyyppisestä virheestä on kyse. Jotkin virheet voivat liittyä tiliin (esimerkiksi yli seitsemän vuotta vanha maksuviivästys) tai virheellisiin henkilötietoihin (väärä nimi luettelossa).
Määritä, minkä tyyppisen kortin tarvitset
Jos olet ensikertalainen hakija, kannattaa luultavasti hakea korttia, jossa on alhainen tai olematon vuosimaksu ja alhainen korko. Voit tehdä vertailuostoksia Credit Karmassa ennen hakemuksen tekemistä saadaksesi käsityksen siitä, mitä etsit. Useimmissa tapauksissa yksi kortti riittää aluksi, sillä se rajoittaa riskiä siitä, että useat maksupäivät hämmentävät sinua.
Jos sinulla ei ole lainkaan luottohistoriaa – tai sinulla on aiemmin ollut vaikeuksia saada hyväksyntää vakuudettomalle luottokortille – saatat silti olla oikeutettu vakuudelliseen luottokorttiin, joka vaatii vakuustalletuksen ja jota käytetään yleisesti luoton rakentamiseen.
Toinen suositus: Hae vähittäiskaupan luottokorttia. Julie Marie McDonough, joka on kirjoittanut kirjan “How to Make Your Credit Score Soar”, kuvailee vähittäisluottokortteja luottokorttien “apupyöriksi”, sillä kortin myöntäjät ovat yleensä joustavampia sen suhteen, kuka voi saada kortin.
Mutta näillä korteilla on myös joitakin haittapuolia, kuten korkeat korot ja palkkiot, joten on tärkeää käyttää niitä vastuullisesti.
Luottokorttihakemuksen ehtojen ymmärtäminen
Kun olet päättänyt, minkä tyyppistä korttia haluat hakea, törmäät joihinkin luottokortin ehtoihin hakemuksessa tai luottokortin ehdoissa. Seuraavassa on joitakin yleisiä luottokorttiehtoja ja mitä ne tarkoittavat, jotta voit tehdä tietoon perustuvan päätöksen hakemuksen tekemisestä.
Vuosimaksu – Tämän kortin myöntäjän perimän vuosimaksun avulla voit käyttää korttia ja saada siihen liittyviä etuja, kuten käteispalkkioita. Monilla korteilla ei ole lainkaan vuosimaksua tai se jätetään ensimmäisenä vuonna perimättä, mutta kortteihin, joissa on suuria palkkioita, sisältyy usein vuosimaksu.
Ostojen todellinen vuosikorko – Korko, joka kuvastaa korttisi ostosaldon korkojen vuotuisia kokonaiskustannuksia, jos et maksa saldoa kokonaan joka kuukausi.
Saldonsiirtojen todellinen vuosikorko – Korko, joka heijastaa luottokorttisi saldon korkokustannusten vuotuista kokonaismäärää, jonka olet siirtänyt yhdeltä maksamattomalta luottokortilta toiselle.
Voi olla olemassa rajoitetun ajan voimassa oleva 0 prosentin vuotuinen todellinen vuosikorko, joka antaa sinulle mahdollisuuden maksaa siirretyn saldon pois korottomasti.
Taseensiirtomaksu – Useimmat luottokortin myöntäjät veloittavat maksun saldon siirrosta kortillesi. Tämä on yleensä 3-5 % jokaisesta saldosiirrosta.
Käteisennakon todellinen vuosikorko – Korko, joka kuvastaa luottokorttisi saldoa vastaan lainaamasi käteisvarojen vuotuisia kokonaiskustannuksia.
Käteisennakon todellinen vuosikorko on yleensä korkea, ja korko alkaa kertyä sinä päivänä, jona lainaat käteistä. Jos tarvitset käteistä, voi olla parempia vaihtoehtoja, mutta jos otat käteisennakon, on parasta maksaa se pois mahdollisimman nopeasti, ennen kuin korkoja kertyy.
Käteisennakkopalkkio – Korkokulut eivät ole ainoat kustannukset, joita käteisennakon ottaminen aiheuttaa – monet luottokortin myöntäjät veloittavat myös käteisennakkopalkkion tapahtumaa kohti. Tämä maksu on yleensä 3-5 % kustakin tapahtumasta.
Miinimikorko – Vähimmäiskorko, joka sinulta peritään, jos korttisi on saldona laskutuskaudesta toiseen. Se on yleensä pieni summa, esimerkiksi 1 dollari. Jos sinulla ei ole saldoa kortillasi, et joudu maksamaan vähimmäiskorkoa.
Tapahtumamaksu – Tapahtumamaksu on summa, joka veloitetaan tiliin liittyvien vuotuisten korkojen lisäksi jokaisesta lainanottajan tekemästä tapahtumasta.
Yksi parhaista esimerkeistä on ulkomainen transaktiomaksu, jonka jotkin kortinmyöntäjät veloittavat, kun kortinhaltija käyttää korttia toisessa maassa tai tekee ostoksen kotimaasta käsin ulkomaiselta myyjältä, joka suorittaa transaktion muussa valuutassa kuin Yhdysvaltain.
Vieraan valuutan transaktiomaksu on yleensä 3 % ostoksen hinnasta, mutta se riippuu kortin liikkeeseenlaskijasta ja yksittäisestä kortista.
Sakkomaksut – Kortin liikkeeseenlaskija veloittaa sinulta näitä maksuja, kun ylität luottorajasi tai maksat maksusi myöhässä.
Valitse, missä haet korttia
Onko sinulla jo sekki- tai säästöasiakkaan tili jossakin pankissa tai pankkiyhdistyksessä? McDonough sanoo, että luottokortin hakeminen rahoituslaitoksesta, jossa sinulla on tili, voi olla hyvä ajatus, koska sinulla on siellä vakiintunut historia.
Andrew Fiebert, henkilökohtaisen talousresurssin Listen Money Mattersin toinen perustaja, on samaa mieltä. “Olemassa oleva pankkisuhde voi parantaa mahdollisuuksiasi saada luottokorttihakemus hyväksytyksi”, hän sanoo, “varsinkin jos olet hoitanut tiliäsi vastuullisesti, kuten et ole tehnyt tilinylityksiä.”
Löydä luottokortti, joka sopii minulleExplore Cards Now
Tarkista, onko sinulla ennakkokelpoisuus
Joidenkin kortinmyöntäjien avulla voit tarkistaa, onko sinulla ennakkokelpoisuus heidän luottokorttejaan varten. Tämä vaatii sinulta jonkin verran työtä – sinun on yleensä täytettävä lyhyt lomake ja toimitettava henkilötietosi, kuten sosiaaliturvatunnuksesi. Tämä käynnistää pehmeän tiedustelun, joka ei vaikuta luottotietoihisi, kuten luottotietojesi tarkistaminen Credit Karman kautta.
Jos sinut on luokiteltu “ennakkohyväksytyksi” tai “ennakkovalmennetuksi”, tämä tarkoittaa, että olet toistaiseksi täyttänyt kaikki luotonantajan kriteerit. Sinun on kuitenkin vielä haettava korttia, ja se, että sinut hyväksytään kokonaan, riippuu muista tekijöistä, kuten tuloistasi.
Jos olet Credit Karman jäsen, voit nähdä hyväksymiskertoimesi joidenkin korttien osalta. Hyväksymiskertoimet saadaan, kun Credit Karma tarkastelee luottoprofiiliasi ja vertaa sitä muihin Credit Karman jäseniin, joille tuote on hyväksytty. Muista vain:
Millaisia tietoja luottokorttihakemukseen tarvitaan?
Tässä on joitakin tietoja, jotka sinun on yleensä annettava luottokorttihakemuksessa, täytitpä sen sitten verkossa tai postitse.
- Nimi
- Asoite
- Kauanko olet asunut kyseisessä osoitteessa
- Omistatko vai vuokraatko asuntosi tai onko sinulla muunlainen asumismuoto
- Kansalaisuusmaa
- Asuinmaa
- Puhelinnumero
- Syntymäaika
- Sosiaaliturva
- Tietokortti
- Tietokortti
- Tietokortti Security number
- Employment status
- Gross annual income
- Sources of income
- Financial assets and accounts
- Financial liabilities like a monthly housing payment or other loan payments
Kannattaa muistaa, että hakemusvaatimukset voivat vaihdella liikkeeseenlaskijoittain.
Varautua luottokelpoisuutesi kolhiintumiseen
Kun haet uutta luottokorttia, se laukaisee yleensä niin sanotun kovan tiedustelun luottotietoihisi. Kovia tiedusteluja tehdään yleensä silloin, kun rahoituslaitos, kuten lainanantaja tai luottokortin myöntäjä, tarkistaa luottotietosi tehdessään luottopäätöstä.
Kova tiedustelu voi alentaa luottopisteitäsi muutamalla pisteellä, ja se voi jäädä luottotietoihisi jopa kahdeksi vuodeksi. Hyvä uutinen on, että kova tiedustelu ei välttämättä vaikuta pisteytykseesi niin paljon kuin luulisi, ja vaikutus yleensä vähenee tai häviää ajan myötä.
Käytä luottokortin parhaita käytäntöjä
Jos saat korttihyväksynnän, onnittelut! Luottokortti voi olla todella hyödyllinen väline, joka auttaa rakentamaan luottoa ajan myötä. Mutta nyt kun sinulla on se, muista, että se on työkalu, joka vaatii ylläpitoa ja huolenpitoa omalta osaltasi.
Kouluttaudu luottokortin parhaista käytännöistä, kuten siitä, että maksat luottokorttisi täysimääräisesti ja ajallaan ja pidät luotonkäyttömäärän alhaisena (mieluiten alle 30 % kokonaislimiitistäsi).
Mitä tapahtuu, jos hakemuksesi on hylätty?
Ettenkään ei kannata masentua. Monet ihmiset ovat saaneet kielteisen päätöksen luottokorttihakemuksesta, ja monet ovat myöhemmin saaneet hyväksynnän muihin kortteihin.
Toiseksi, punnitse vaihtoehtojasi. Kannattaa ehkä kokeilla hakea toista perinteistä (vakuudetonta) korttia. Tai voisit harkita vakuudellisen luottokortin hakemista, joka edellyttää käteistalletusta, josta tulee tilisi vakuus.
Ole kuitenkin hyvin valikoiva lisähakemusten suhteen, sillä jokainen käynnistää oman kovan tiedustelun, joka voi vahingoittaa luottotietojasi.
Löydä luottokortti, joka sopii minulleExplore Cards Now