Systemaattinen sijoitussuunnitelma on hyvä tapa sijoittajille osallistua automaattisesti sijoituksiinsa ja käyttää enemmän aikaa muihin elämän painopisteisiin. Set it and forget it!
Säästämisen ja sijoittamisen automatisointi poistaa myös mahdollisuuden tehdä huonoja päätöksiä ostojen ajoituksesta. Absoluuttinen markkinoiden ajoitus on harvoin hyvä idea, ja sillä on usein enemmän kielteisiä kuin hyviä seurauksia.
Sijoitusrahasto-osuuksien ostaminen systemaattisella sijoitussuunnitelmalla voi kuitenkin tuottaa tehokkaita pitkän aikavälin tuloksia. Tässä kerrotaan, miksi.
SIP Defined
Systemaattinen sijoitussuunnitelma, joka tunnetaan myös nimellä SIP, toistuva sijoitussuunnitelma tai jaksoittainen sijoitussuunnitelma, on automaattinen säästöstrategia, jonka avulla yksityishenkilö voi valita kiinteän dollarisumman (tai kiinteän määrän osakkeita, jos hän käyttää sijoitusarvopapereita, kuten osakkeita, sijoitusrahastoja tai ETF-rahastoja), ja hän voi myös valita määrätyn tallettamis- tai sijoittamistiheyden, kuten kuukausittain tai neljännesvuosittain. Likvidiä tiliä, kuten rahamarkkinatiliä tai pankin säästötiliä, käytetään yleensä maksujen rahoittamiseen, jotka sitten menevät valitun sijoitustyypin osakkeiden ostoon.
Voit esimerkiksi perustaa SIP:n siten, että joka kuukausi tiettynä päivänä valitsemasi summa sijoitetaan valitsemaasi sijoitusrahastoon. SIP:ien päivämäärät ovat usein kuukauden 1., 15. tai 30. päivä, mutta joskus se voi olla mikä tahansa tietty päivä tai päivämäärä, riippuen sijoitusrahastoyhtiön tai välitysliikkeen SIP:ien säännöistä.
Dollarikustannusten keskiarvoistaminen ja SIP:t
Systemaattinen sijoittaminen on keskeinen osa dollarikustannusten keskiarvoistamista (DCA, dollar-cost averaging), joka on sijoitusstrategia, joka toteuttaa sijoitusosuuksien säännöllistä ja säännöllistä ostamista. DCA:n strateginen arvo on sijoitusten osakekohtaisten kokonaiskustannusten alentaminen. Lisäksi useimmat DCA-strategiat perustuvat automaattiseen ostoaikatauluun. Tämä automatiikka poistaa sijoittajalta mahdollisuuden tehdä huonoja päätöksiä, jotka perustuvat emotionaaliseen reaktioon markkinoiden vaihteluihin.
The Psychology of SIPS: Älykäs sijoituskäyttäytyminen
Säästö- ja sijoitussuunnitelmien automatisointi on tehokas keino voittaa pahin vihollisesi sijoittajana-SINÄ! Henkilökohtaisen rahoituksen alaluokka, käyttäytymisrahoitus, osoittaa, että inhimillisellä käyttäytymisellä (kuten ahneuden, pelon ja itsetyytyväisyyden mahdollisesti itsetuhoisilla tunteilla) voi olla suurempi vaikutus sijoitussalkun tuottoon kuin sijoitusvalinnalla tai varojen allokaatiolla.
Sijoittajat tekevät usein huonoimmat päätöksensä äärimmäisten tunteiden vallitessa. Esimerkiksi kun osakekurssit nousevat ja uutisotsikot kuuluttavat osakeindeksien uusista ennätyksistä ja loputtomalta vaikuttavasta voitontavoitteluympäristöstä, sijoittajat ostavat yleensä riskipitoisempia omaisuuseriä, kuten osakkeita ja osakesijoitusrahastoja. Myös päinvastainen on totta. Kun osakekurssit ovat laskeneet dramaattisesti pidemmän aikaa, monet sijoittajat pyrkivät myymään osakkeitaan. Tämä “osta korkealta ja myy matalalta” -tapa on suorassa ristiriidassa viisaan sijoittamisen kanssa.
Systemaattinen sijoitussuunnitelma poistaa tunteet sijoittamisesta ostamalla sijoitusten osakkeita määräajoin riippumatta siitä, mitä rahoitusmarkkinoilla tapahtuu tai mitä uutismedia kertoo.
Miten voit laatia systemaattisen sijoitussuunnitelman
Useimmat sijoitusrahastoyhtiöt, kuten Vanguard Investments, Fidelity ja T. Rowe Price, tarjoavat SIP-suunnitelmia. Nämä suunnitelmat on usein helppo laatia, ja niitä voi yleensä pyytää verkossa. Kun olet perustanut SIP-suunnitelman, voit “asettaa sen ja unohtaa sen” ja keskittyä muihin prioriteetteihin elämässäsi. Älä vain unohda sitä kokonaan. Yritä kasvattaa SIP-summaa aina kun mahdollista, erityisesti palkankorotusten jälkeen.