Dave Ramsey on kaikkivaltias velan tappaja. Ei vain Brentwoodissa, Tennin osavaltiossa, jossa hän lähettää radio-ohjelmaansa kolme tuntia putkeen joka maanantaista perjantaihin. Eikä myöskään sydänmailla, joissa hänen mainostaulunsa täplittävät valtateitä ja hänen live-tapahtumansa täyttävät pikkuliigan baseball-stadionien kokoiset kirkot. Mutta koko maassa, te kaikki.
Ylpeä evankelinen kristitty Ramsey hallitsee radioaaltoja äänellä, joka lepää maltillisessa etelän twangissa ja räjähtää sitten varoittamatta täyteen huutoon. Kuten silloin, kun joku soittaa hänen vihjepuhelimeensa ja hänen on pakko kertoa hänelle, kuinka tyhmältä hän kuulostaa.
Miksi sijoittaisit johonkin, mitä et ole tutkinut?
Olet aikuinen mies, jolla on perhe, ja isäsi huolehtii sinusta yhä?
Kuinka lopetat tuhlata rahaa, jota sinulla ei ole?
Joskus amerikkalaisten kuluttajien kollektiivinen vastuuttomuus saa hänet erityisen happamalle tuulelle, ja hän alkaa huutaa kenellekään erityisesti.
Luottokortit? Tyhmä! Automaksut? Tyhmyyttä steroideilla! Lainaa rahaa talostasi asentaaksesi graniittiset työtasot? JONKUN PITÄISI LYÖDÄ SINUA! Tuo on vain tyhmää!
Ramsey on tehnyt tätä karnevaali-haukkumalla-‘roid-raivolla-meininkiä jo melkein 30 vuotta. Hänen ensimmäinen radiokeikkansa, The Money Game, debytoi vuonna 1992, ja hänestä tuli jonkinlainen henkilökohtaisen talouden supertähti sen jälkeen, kun hänen vuonna 2003 ilmestynyt itseapukirjansa The Total Money Makeover pääsi New York Timesin bestseller-listalle. Nykyään hän on myynyt kirjaa kustantajan mukaan yli viisi miljoonaa kappaletta.
Hän on nyt 58-vuotias, ja vaikka hänen neuvonsa eivät ole muuttuneet paljonkaan vuosien varrella, ne eivät ole jotenkin vanhentuneita. Ramsey Median johtajan InsideRadiolle aiemmin tänä vuonna antaman haastattelun mukaan Dave Ramsey Show’ta kuuntelee viikoittain noin 15 miljoonaa ihmistä. Hänen podcastinsa oli Applen sovelluksen viidenneksi ladatuin ohjelma vuonna 2018, yhtiö kertoo. Ja keskusteluradiomaailmassa (hänen show’nsa suoraa versiota lähetetään yli 600 asemalla koko maassa) vain Rush Limbaugh’lla ja Sean Hannityllä on suurempi kuulijakunta.
Ramseyn kuuntelijoilla on nyt uusia esteitä. Aikakaudella, jolloin yliopistojen lukukausimaksut ovat hirvittävän kalliita, elinkustannukset nousseet taivaisiin, palkat pysyvät ennallaan ja sosiaalinen media ja sen “vaikuttajat” edistävät hillitöntä kulutuskulttuuria, hän on voittanut itselleen uuden kannattajajoukon.
Sen kuulee puheluista, joita hänelle soittavat päivittäin paniikissa olevat nuoret, jotka kamppailevat toimeentulon kanssa. Instagramissa vastikään käännytetyt parikymppiset ja kolmekymppiset käyttävät hashtageja, kuten #debtfreescream ja #debtfreecommunity, kertoakseen Ramseyn innoittamista matkoistaan.
Se on yleisö, johon markkinoijat panostavat koko budjettinsa, ja hän puhuttelee heitä väärillä tavoilla. Hän siteeraa pyhiä kirjoituksia ja Ronald Reagania. Hän kutsuu nuoria “lumihiutaleiksi”. Hänellä ei ole minkäänlaista kylmyyttä. Mutta kasvavalle joukolle tuhatvuotiaita – sukupolvelle, jonka sanotaan olevan liian hauras, jumalaton ja poliittisesti korrekti – hänen sanansa on evankeliumi.
***
Päivän rahan
Pakkasella helmikuun iltana Grand Rapidsissa Ramsey nousi Resurrection Life -nimisen megakirkon lavalle jyrisevien suosionosoitusten saattelemana.
Yleisö oli odottanut puoliksi kärsivällisesti – Ramseyn videokanavan juontaja George Kamel pumppasi kaikki liikkeelle heittelemällä jalkapalloja yleisön joukkoon ja ottamalla itsestään selfieitä lavalta. Grand Rapids oli aiemmin iltapäivällä jäämyrskyn peitossa, joten suuri osa yleisöstä joutui ajamaan kilometrien pituisen sohjon läpi päästäkseen paikalle. Ramsey kertoi myöhemmin, että paikalle saapui silti 4 000 ihmistä.
Kun he virtasivat paikoilleen, joukko faneja halusi saada valokuvia illan miehen kanssa lavan ulkopuolella järjestetyssä VIP-tapaamisessa, joka maksoi 100 dollaria 49 dollarin sisäänpääsymaksun lisäksi. Tarjolla oli välipalaa, ilmaisia kopioita The Total Money Makeover -kirjasta ja Q&A-tilaisuus, jossa osallistujat saattoivat esittää kysymyksiä Ramseylle kaupungintalon tyyliin. Kuinka kauan pitäisi odottaa ennen talon ostamista? Jos olet parikymppinen, kuinka monta prosenttia tuloistasi pitäisi käyttää eläkkeeseen? Milloin on oikein palata takaisin kouluun?
Ramseyan perinteitä kunnioittaen hänen jäähyväissanansa näille innokkaille faneille – erään naisen innoittamana, joka kysyi, miten opettaa pojalleen järkeviä rahankäyttötottumuksia – olivat paasaukset tämän päivän lapsista. Jos teillä on teini-ikäisiä, hän kertoi yleisölle, “heidän aivonsa ovat vahingoittuneet.”
Se on yksi Ramseyn suosikki-iskelmistä. Hänen mielestään monet maamme talousongelmista voitaisiin ratkaista, jos nuoret (ja heidän vanhempansa) lakkaisivat tekemästä niin typeriä sekopäisiä päätöksiä. Hänen alkuperätarinansa, jota hän toistaa loputtomiin useimmissa näistä tilaisuuksista, on tarkoitettu opastamaan heidät valoon.
80-luvun puolivälissä Ramsey ja hänen vaimonsa Sharon olivat kovassa nosteessa neljän miljoonan dollarin kiinteistösalkun kanssa. Mutta kun näitä lainoja rahoittanut pankki myytiin, uudet omistajat vaativat takaisinmaksua. Ramsey ei pystynyt maksamaan rahoja ja oli vähällä menettää kaiken. Epätoivon syvyyksissä hän alkoi opiskella niin sanottua “raamatullista taloutta” (“Lainanottaja on lainanantajan orja”, “Älköön mikään velka jääkö maksamatta” ja niin edelleen), ja vaakakuppi putosi hänen silmistään.
Tänä päivänä Ramseyn keskeiset neuvot perustuvat seitsemään “pieneen askeleeseen”, jotka hän keksi kaivettuaan itsensä ulos tuosta kuopasta. Aloitat 1 000 dollarin hätärahastolla ja käytät sitten kaikki harkinnanvaraiset tulosi velkojen maksamiseen – et säästä eläkettä varten, et käy ulkona syömässä, et osta tavaroita, joita et välttämättä tarvitse – kunnes olet selvillä.
Kaikki pyörii sen ympärillä, mitä Ramsey kutsuu “velkojen lumipalloksi”, rahankäytön hallintasuunnitelmaksi, joka opettaa ihmisiä hyökkäämään ensin pienimpien velkojensa kimppuun ja etenemään sitten suurimpiin velkoihinsa asti. Tämä on kiistanalaista (asiantuntijoiden neuvojen mukaan nopeampi tapa on yleensä maksaa pois velat, joilla on korkein korko, eikä velat, joilla on pienimmät dollarimäärät), mutta Ramseyn uskollisesta ja kasvavasta kannattajakunnasta päätellen Ramseyn menetelmät toimivat monilla ihmisillä.
Ramseyn neuvot – kirjoissa, lähetyksissä ja muutenkin – kohdistuvat yleensä tietyntyyppisiin ihmisiin: ihmisiin, jotka asuvat talossa (eivät asunnossa), omistavat auton (eivät metrokorttia) ja joilla on ainakin vaatimaton kunnioitus kristillistä Jumalaa kohtaan ja vahva toinen perustuslain muutos. Viime aikoina hänen neuvonsa ovat kuitenkin saaneet vastakaikua myös näiden piirien ulkopuolella.
Jopa Länsi-Michiganissa, jossa suurimmat suosionosoitukset saivat alkunsa, kun Ramsey otti lompakkonsa esiin esitelläkseen “vain neljä muovikorttia”, joita hänellä on mukanaan – yrityksen pankkikortti, henkilökohtainen pankkikortti, ajokortti ja aseenkantolupa – oli Tieka Ellisin kaltaisia ihmisiä.
***
Tieka on 32-vuotias graafinen suunnittelija, jolla on Jane Birkinin otsatukka, asunto Grand Rapidsin trendikkäällä asuinalueella ja, jos hänen Instagramiinsa on uskominen, vaatekaappi täynnä kadehdittavan hienoja vaatteita.
Vahvassa megaseurakunnassa hän istuu neljässä rivissä eturivistä miehensä Ericin, 30-vuotiaan asiakaspalveluteknikon, vieressä. Molemmat ovat liberaaleja, “eivät perinteisesti uskonnollisia”, ja he säteilevät suloista, nöyrää energiaa, joka saa luultavasti kaikki heidän tapaamansa ihmiset haluamaan olla heidän parhaita ystäviään. Toisin sanoen heillä ei ole juuri mitään yhteistä Dave Ramseyn kanssa.
Tieka ja Eric kääntyivät Ramseyn neuvojen puoleen, kun heillä oli 60 000 dollarin velat, joista 80 prosenttia oli opintolainoja. Tieka sanoo, että hän on aina tykännyt seurata ohjelmia, joissa on selkeät ohjeet ja sisäänrakennetut tarkistuslistat, kuten Painonvartijat. “Olen Enneagram-tyypin kolmostyypin suorittaja, mikä on tietääkseni hyvin vuosituhannen vaihteen juttu”, hän kertoo viitaten Myers-Briggs-tyyliseen persoonallisuustestiin, joka on juuri nyt hyvin “in”. Vuonna 2017 Eric osti hänelle joululahjaksi The Total Money Makeover – hän sanoo lukeneensa sen kannesta kanteen yhdessä yössä – ja he päättivät kokeilla “vauvan askelia” uuden vuoden alussa.
Seuraavat yksitoista kuukautta he seurasivat kokeiltuja Ramsey-ismoja, joita fanit osaavat rallatella, kuten Isä meidän -rukousta. He myivät kaiken, mitä eivät “tarvinneet tai rakastaneet”, Craigs-listalla, Facebookissa ja pihamyyjäisissä. He alkoivat käyttää rahojaan harkitusti, vaihtoivat kalliit cocktailit PBR-juomiin ja ravintolaillalliset kotitekoisiin aterioihin. Ja vaikka se oli “aika pelottavaa”, Tieka myöntää, he tyhjensivät säästönsä tuhanteen dollariin ja heittivät jokaisen ylimääräisen dollarinsa velkojensa maksamiseen.
Viime joulukuussa Tieka julkaisi Instagramissa kuvan itsestään ja Ericistä pitelemässä “We’re Debt Free!” -kylttiä. Nykyään he säästävät talon käsirahaa varten ja kuuntelevat Dave Ramsey Show’ta joka päivä saadakseen motivaatiota.
“En ole samaa mieltä kaikesta, mitä hän sanoo, mutta jokin hänen persoonallisuudestaan puhuttelee minua”, Tieka sanoo. “Hän on melkein kuin vanhemman tyyppinen hahmo, joka auttaa minua asioissa, joita en koskaan oppinut aikuisena. Se on motivoivaa. Se on kersanttimaista.”
Ramsey kieltäytyi puhumasta minulle tätä juttua varten tai antamasta demografista erittelyä yleisöstään. Mutta Tiekan ja Ericin kaltaiset tuhatvuotiaat fanit – Pew Research Centerin mukaan kaikki vuosina 1981-1996 syntyneet – muodostavat merkittävän osan hänen kuuntelijakunnastaan.
Tapahtumat, jotka aikoinaan näyttivät kirkon kellareihin sijoittuvilta julkisilta televisiolähetyksiltä, ovat nykyään mielettömän korkeatasoisia – elokuvatrailerin ja soundtrackin kera. Kun Ramsey esiintyy näissä tilaisuuksissa, hän jakaa laskun esimerkiksi 30-vuotiaan tyttärensä Rachel Cruzen kanssa, jolla on oma podcast- ja videokanavansa, joka on omistettu sellaisille asioille, joita nuoret ihmiset aktiivisesti etsivät (“Rahaa säästäviä matkavinkkejä”, “Hauskoja ruokakauppahakkeja”, “Perimmäinen pizzaopas”).
Grand Rapidsissa Ramsey toi mukanaan Anthony ONealin, joka on Ramseyn säännöllinen vieras hänen lähetyksessään ja joka puhuu melkeinpä yksinomaan korkeakoulujen maksamisesta. Eräässä vaiheessa ONeal pyysi kaikkia alle 30-vuotiaita yleisön jäseniä nousemaan istuimiltaan, ja helposti kolmannes yleisöstä nousi seisomaan.
Ramseylla on myös kasvava läsnäolo sosiaalisessa mediassa. Yli 6 miljoonaa ihmistä seuraa häntä Twitterissä, Instagramissa ja Facebookissa, jonne hän postaa ristiin isän viisauden nugetteja (“Ihmiset muuttavat elämänsä, kun he vihdoin sanovat: ‘Olen saanut tarpeekseni!!!! Riittää!!! Olen kyllästynyt olemaan sairas ja väsynyt”. “) ja kuvia nuorista ihmisistä, jotka pitelevät omia “Olemme velattomia!” -kylttejään.
YouTube-katsojat, jotka ovat vinosti nuoria, ovat myös kiinnostuneita Ramseystä. Viime vuoden aikana hänen kanavallaan oli huimat 35 miljoonaa katselukertaa, ilmenee sosiaalisen median analytiikkayhtiö ListenFirst Median Moneylle toimittamista tiedoista. Yhtiön mukaan 60 prosenttia ihmisistä, jotka puhuvat Ramseysta Twitterissä, on tuhatvuotiaita.
Hänen SEO-tiiminsä on myös huipputasolla. Googlaa “how to get out of debt” tai mikä tahansa variaatio kyseisestä lauseesta, ja tulokset vievät sinut todennäköisesti Ramseyn verkkosivuille.
***
Siten Jeanna ja Jerald Maghirang, aviopari Brooklynista, törmäsivät Ramseyn neuvoihin vuonna 2016.
Hänet olivat juuri saaneet potkut työpaikoistaan muutaman kuukauden sisällä toisistaan. Ja he olivat tuolloin kihloissa, joten he joutuivat veloittamaan sekä hää- että jokapäiväisiä menoja luottokorteillaan – mikä lisäsi heidän kasvavaa opintolainavelkaansa. Kun he löysivät uudet työpaikat, heillä oli 60 000 dollaria miinuksella.
“Kaikki velkojat soittelivat meille”, Jeanna kertoo. “Pystyimme hädin tuskin maksamaan vähimmäismaksuja. En tiennyt, miten vitussa pääsisin veloista.”
Paniikissa Maghirangit katsoivat joukon Ramseyn YouTube-videoita – jotka olivat enimmäkseen vain tallenteita hänen radio-ohjelmastaan – ja päättivät kokeilla hänen “vauvan askeleitaan”. Jeanna ja Jerald käyvät kirkossa, mutta se on suurin piirtein ainoa yhteinen sävel Ramseyn kanssa. He ovat molemmat 33-vuotiaita ja ottavat syntymäpäiväkuvia mopsistaan, Louisista. Jeanna on DJ. Ja silti, kun he olivat puolitoista vuotta tehneet asioita Ramseyn kirjan mukaan – syöneet riisiä ja papuja päivälliseksi, myyneet tavaroita, joita he eivät “tarvinneet tai rakastaneet”, kirpputoreille – he olivat velattomia.
Ramsey “ei yritä opettaa sinulle hakkerointia”, Jeanna sanoo. “Se on vaikeaa. Mutta se on todellista.”
Velkaantuneena nuorena on se, että ennen pitkää se alkaa määritellä sinua. Todennäköisesti kastoit varpaasi teininä tai parikymppisenä. Et luultavasti tiennyt kuukausittaisista vähimmäismaksuista tai koronkorosta. Jos otit opintolainaa ja osallistuit siihen 1,5 biljoonan dollarin summaan, jonka amerikkalaiset ovat lainanneet koulunkäyntiä varten, et luultavasti miettinyt, kuinka kauan sen takaisinmaksu kestäisi. Ehkä halusit opiskella niin kovasti, ettet välittänyt siitä.
Ramseyn neuvot ovat reality check, joka pakottaa sinut miettimään, miten lyhytnäköisiä nuo varhaiset päätökset olivat – elämääsi mullistavia päätöksiä, jotka sysättiin päällesi pahimpaan mahdolliseen aikaan, vaikka olisitkin ollut huomattavan itsetietoinen 18-vuotias.
Vaikka “trendikkäistä” rahaguruista – kuten “Broke Millennial” Erin Lowry (29-vuotias), “Bad With Money” Gaby Dunn (30-vuotias) ja “Mr. Money Mustache” Peter Adeney (45-vuotias, mutta “siisti”) – ei ole nykyään pulaa, vuosituhatvuotiaita vetoaa Ramseyyn samasta syystä kuin heidän vanhempansa alkoivat tarttua Ramseyn neuvoihin kolme vuosikymmentä sitten. Hän lunastaa heidät.
Valtaa “velaton huuto”. Useimpina lähetyspäivinä Ramsey kutsuu pitkäaikaisia kuuntelijoita kertomaan, miten he maksoivat massiivisen määrän velkaa pois hänen neuvojensa avulla. Jakson lopussa he vetävät syvään henkeä ja huutavat mikrofoniin: “Olemme velkavapaita!”
Katsellessasi näitä jaksoja – ja niitä on satoja YouTubessa – on kuin katsoisi, kuinka joku liittyy uudestisyntyneiden joukkoon. Osallistujille se on voimakas, terapeuttinen teko, joka tavoittaa kaiken sen, mitä Ramseyn seuraajana oleminen tarkoittaa: Kun on vuosia hukkunut taivaan tuuliin nouseviin tiliotteisiin, kasvaviin korkomaksuihin ja velkaneuvojien puheluihin, saa vihdoin hengähtää.
“Teimme tuon huudon, ja kerronpa teille, mitä”, Drew Keller, 31, muistelee. “Se oli kuin taakka olisi poistunut meiltä. Olemme nyt erilaisia.”
Vastanaineina Drew ja hänen vaimonsa Farrah, 30, olivat 200 000 dollaria velkaa (mukaan lukien asuntolaina). Viiden vuoden ajan parikymppisenä ohiolaispariskunta eli nollabudjetilla ja kartoitti kirjaimellisesti jokaisen kulutetun ja ansaitun dollarin. He pakkasivat lounaita, katkaisivat kaapelikanavat ja aloittivat muutaman sivutoimisen työn.
Kun he menivät Ramseyn ohjelmaan esittämään “velatonta huutoaan”, he toivat mukanaan kaksi pientä tytärtään – kumpikin pukeutuneena tilaisuutta varten mittatilaustyönä tehtyyn t-paitaan. Toisessa luki “Be weird”, Ramseyspeak velaton mentaliteetti. Toisessa: “Ja seikkailu alkaa.”
Kolme vuotta myöhemmin he ovat kasvaneet viisihenkiseksi perheeksi, jossa on kolme tytärtä ja toinen tyttövauva tulossa. Heidän talonsa on maksettu pois ja 44 000 dollarin arvosta opintolainaa on pyyhitty pois, Drew sanoo, ja he “aikovat saavuttaa ensimmäisen miljoonamme 37- tai 38-vuotiaina.”
***
Ramseyn puheista huolimatta suuri osa siitä, mitä hän kehottaa ihmisiä tekemään rahoillaan, ei olekaan niin outoa.
Asiantuntijat väittävät, että ei tarvita taloussuunnittelijaa tietääkseen, että jos keskityt liikaa velkojen maksamiseen ja omistat vuoden tai pari vuotta sille, että elät huomattavasti varojesi alapuolella, taloudellinen elämäsi muuttuu.
Kaiken kaikkiaan kyse on objektiivisesti yksinkertaisista, asiallisista neuvoista. Mutta se ei ehkä ole paras neuvo.
Kriitikot ovat jo vuosia haukkuneet Ramseyn “velkojen lumipallo”-menetelmää liian “yksioikoiseksi”, jotta se toimisi kaikille. Hänen “kaikki tai ei mitään” -neuvonsa velan hoitamiseksi – jokaista dollaria, lukuun ottamatta 1 000 dollarin hätärahastoa, käytetään velkojen maksamiseen – ei anna sinulle paljon pehmustetta, jos hätätapaus todella sattuu. Muut Ramsey-ismit, kuten kehotus olla maksamatta 401(k)-varojaan, ennen kuin velat on maksettu, maalaavat yhtä laajasti.
Toimittajat Felix Salmon ja Susie Poppick arvostelivat tässä lehdessä vuonna 2013 ilmestyneessä jutussaan myös hänen sijoitusneuvojaan. Ramsey suosittelee salkkua, jossa on vain osakerahastoja (ei joukkovelkakirjalainoja), joilla voi hänen mukaansa odottaa 12 prosentin tuottoa pitkällä aikavälillä. Tämä on “irrallaan sijoitusmaailman todellisuudesta”, Salmon ja Poppick vastustavat.
Ramsey on viime vuosina perääntynyt sijoitusneuvojen antamisesta, mutta hän käsittelee edelleen vain absoluuttisia asioita. Hän yhdistää velkaantumisen tyhmyyteen – ja tuplaa sen, kun kyse on opintolainoista.
Eräässä erityisen tuskallisessa jupakassa – joka elää Ramseyn verkkosivustolla otsikolla “Opintolainojen romahdus” – hän haukkuu soittajaa, joka käytti 130 000 dollaria psykologin tutkintoon ja on nyt kotiäiti, koska ei löydä töitä. Nainen on selvästi järkyttynyt ja kertoo Ramseylle, että hän on etsinyt töitä jo vuosia, ja vaikka hän tietää, että ylempi korkeakoulututkinto tekisi hänestä houkuttelevamman ehdokkaan, hänellä ei vain ole varaa siihen.
Ramsey mykistää naisen (tai sulkee puhelimen, sitä on vaikea sanoa) ja sanoo jokaiselle kuuntelevalle vanhemmalle, että “jos lapsesi ovat noin tyhmiä, nosta heidät ulos telineestä”. Vakavasti.” Ja sitten hän alkaa huutaa.
130 000 dollaria PSYKOLOGIAN ALAKOULUTUSTUTKINNOSTA? SE ON HULLUA!!! MIKSI? JOTTA KUN SAA VAUVOJA, SAA MENNÄ KOTIIN JA OLLA ÄITI? …TIEDÄTTEKÖ, MINKÄ ARVOINEN ON PSYKOLOGIAN TUTKINTO ILMAN MAISTERIN TUTKINTOA? EI MITÄÄN!!! EI MITÄÄN! EI YHTÄÄN MITÄÄN! SILLÄ TUTKINNOLLA EI SAA TÖITÄ TEHTAASTA!!!
Hän nimittää näitä räjähdyksiä eräänlaiseksi vanhurskaaksi närkästykseksi tai “kovan rakkauden vanhemmuudeksi”, mutta ne ovat lähempänä kiusaamista. Ramsey muistuttaa kuulijoita yhä uudelleen ja uudelleen ja uudelleen, että hän raatoi tiensä yliopistoon, joten heidän pitäisi pystyä samaan. Puhumattakaan siitä, että lukukausimaksut julkisissa nelivuotisissa oppilaitoksissa ovat nousseet lähes 300 prosenttia sen jälkeen, kun Ramsey valmistui vuonna 1982. Tai lukemattomat muut taloudelliset tekijät, joita nuoret joutuvat nykyään kohtaamaan – kuten asuntojen ja terveydenhuollon hintojen räjähdysmäinen nousu ja yleiset elinkustannukset, jotka GoBankingRatesin joulukuussa 2018 tekemän tutkimuksen mukaan pakottavat vuokralaiset 13 osavaltiossa käyttämään yli 50 prosenttia tuloistaan välttämättömyyksiin.
Luettelossa, joka sisältää vinkkejä korkeakoulun maksamiseen Ramseyn verkkosivuilla, hän korostaa tarinaa velattomasta korkeakoulusta valmistuneesta Jacquelynistä, joka “teki kolme työtä ja eli vain muutamalla tunnilla unta.”
Mutta Georgetownin yliopiston vuonna 2018 tekemässä tutkimuksessa todettiin, että opiskelijat, jotka työskentelevät yli 15 tuntia viikossa, kärsivät yleensä akateemisessa mielessä, etenkin jos he ovat pienituloisia ja työskentelevät “kokemuksen” sijaan “pysyäkseen pinnalla taloudellisesti”. Korkea-asteen koulutus on nykyään niin kallista, tutkijat päättelevät, että “collegea ei voi enää käydä läpi työllä.”
Jos lykkäät koulunkäyntiä, kunnes sinulla on siihen varaa, tai jos otat kursseja pätkittäin välttyäksesi lainoilta – “mene hitaasti ja maksa käteisellä”, kuten Ramsey sanoisi – saatat itse asiassa valmistua velattomana. Mutta pääset työelämään myöhemmin kuin ikätoverisi, ja palkkakuilu voi seurata sinua koko loppu-urasi ajan, sanoo Robert Kelchen, Seton Hallin yliopiston korkeakoulutuksen apulaisprofessori.
“On käytännössä mahdotonta päästä yliopistosta läpi ilman velkaa, ellet halua kestää kahdeksasta kymmeneen vuotta tai ellei perheesi ole itsenäisesti varakas”, Kelchen sanoo.
Korkeakoulun maksaminen on vivahteikas asia, jota on punnittava yksilöllisesti, hän lisää. Valitettavasti “Dave Ramsey ei paneudu vivahteisiin oikeastaan missään, mitä hän tekee.”
Ramseyn näkemys varallisuudesta – kenellä on sitä ja miksi heillä on sitä – voi myös kuulostaa hurjan lyhytnäköiseltä. “Rikkinäisyys” on asenneongelma, ei yhteiskunnallinen ongelma, hän sanoo. Jos olet velkaantunut, voit syyttää vain itseäsi. Ja jos olet rikas, se johtuu omasta sitkeästä päättäväisyydestäsi.
Eikä pidä erehtyä: Ramsey on törkeän rikas. Ramseyllä on yksi maan suosituimmista radio-ohjelmista, useita myydyimpiä kirjoja ja liiketoimintakumppanuuksia, jotka ulottuvat rahoitusalan ammattilaisten verkostosta, joka maksaa hänen suosittelustaan, tuhansiin Financial Peace University -kurssitilaisuuksiin, joita järjestetään kirkoissa eri puolilla maata, joten Ramsey ei ole enää pelkkä velkavapauden messias – hän on velkavapauden suurmoguli.
Nyt alkaa myös Dave Ramseyn lautapeli, ja lapsille on olemassa “satukirjasarja”. Maaliskuussa Ramsey ilmoitti ensimmäisestä Live Like No One Else -risteilystä, jonka on määrä purjehtia vuonna 2020.
Hänellä on myös uusi pääkonttori työn alla – 47 hehtaarin kampus Williamson Countyssa Tennin osavaltiossa, joka avataan tänä kesänä.
“Liikutaan käteisen rahan vauhdilla”, Ramsey sanoi lehdistötiedotteessa. Alan arvioiden mukaan hänen nettovarallisuutensa on noin 55 miljoonaa dollaria.
Tässä kohtaa olisi helppo pyöritellä silmiä vuosituhannen vaihteen ikäisille faneille, jotka pitävät Ramseyn merkityksellisenä. Voisi sanoa, että he juovat (geneeristä, budjettiystävällistä) Kool-Aidia ja tukevat ideologiaa, joka ei ole niin yleismaailmallinen kuin väitetään.
Mutta jos Dave Ramsey on uskonto, hänen nuoret seuraajansa ovat pikemminkin “kahvilakristittyjä” kuin sokeasti hartaita. He lähestyvät hänen neuvojaan yhtä lailla kunnioittavasti kuin epäuskoisina – he lähestyvät niitä kohtia, jotka resonoivat heidän kanssaan, kuten budjetointia ja velanottoa kaikin voimin – ja tekevät fiksuja päätöksiä kaikesta muusta.
“Korkeammalla tasolla kyse on todella tavoitteen asettamisesta ja tarkoituksellisuudesta”, sanoo Andrew Argue, 29-vuotias kirjanpitokonsultti Miamissa. “Se on tapa ajatella menestystä.”
Andrew’lla ja hänen vaimollaan Amandalla oli 55 000 dollaria opintolainavelkaa, kun he aloittivat Ramseyn “baby steps” -ohjelman. Hieman yli vuoden ajan he elivät “parin sadan dollarin kuukausittaisella ruokalaskulla” ja supistivat elämäntapakulunsa lähes olemattomiin, hän sanoo. Kun he tarvitsivat sohvaa, mutta eivät halunneet käyttää 250 dollaria uuteen sohvaan, he istuivat lattialla. Sen sijaan, että he olisivat heittäneet 40 dollaria uuteen roskakoriin, he vain … laittoivat roskansa pussiin.
Vuonna 2015 Andrew ja Amanda matkustivat Tennesseehen tekemään “velatonta huutoa” Ramseyn ohjelmassa – oheisella YouTube-videolla he hehkuttavat.
Eivät he enää oikeastaan noudata Ramseyn neuvoja, Andrew sanoo. Hän omistaa oman yrityksensä ja sanoo, että hänen kannaltaan on järkevämpää priorisoida yrityksensä kasvattamista ja siihen sijoittamista kuin pakkomielteenomaisesti “pienistä askelista” huolehtimista. Hän kuitenkin kiittää radiojuontajaa siitä, että hän antoi potkua nykyiselle elämälleen.
“Kun astut normaalien ihmisten toimintatapojen rajojen ulkopuolelle, pääset elämään paremmin kuin muut”, Andrew sanoo ja toistaa Ramseyn “Ole outo” -mentaliteetin. “Silloin emme käyneet ravintolassa vuoteen. Nyt meillä on yksityiskokki. Matkustimme ympäri maailmaa yhdeksän kuukautta.”
Kysyn Andrew’lta, kuinka kauan häneltä olisi kestänyt maksaa velkansa pois, jos hän ei olisi koskaan saanut tietää Dave Ramseysta.
“Rehellisesti sanottuna”, hän sanoo, “se olisi voinut kestää 20 vuotta.”