Payoneer contre PayPal en un coup d’œil

Les principales différences entre Payoneer et PayPal résident dans les frais de transfert, la sécurité, les relations avec le réseau. Les paiements via PayPal sont plus sécurisés et s’accompagnent de frais moins élevés que les transactions Payoneer. Le réseau plus étendu de PayPal et ses capacités en matière de devises internationales permettent d’envoyer facilement des paiements dans le monde entier. Les vitesses de transfert avec PayPal se produisent dans un délai de 1 à 2 jours ouvrables, tandis que les transactions Payoneer se produisent dans un délai de 0 à 3 jours ouvrables.

Que vous développiez une petite entreprise ou que vous lanciez une équipe à distance, effectuer des paiements à des freelances internationaux peut être un processus coûteux. La façon dont vous payez les gens a une influence considérable sur le calendrier, les frais et la facilité d’utilisation. Quand il s’agit d’effectuer des paiements internationaux, vous avez besoin d’une société de services financiers qui répondra aux besoins de votre organisation.

C’est ici que nous comparons Payoneer vs PayPal et que nous examinons laquelle de ces options de paiement pourrait fonctionner le mieux pour vous.

Qui est Payoneer ?

Fondée en 2005, Payoneer est une marque de services financiers qui est une plate-forme pour les transferts d’argent en ligne, les paiements numériques et la fourniture de fonds de roulement aux clients. Elle est également un fournisseur de services membre de Mastercard dans le monde entier. Les entreprises qui utilisent Payoneer comprennent Airbnb, Google et Fiverr.

Pros

Payoneer prend en charge plus de 200 pays avec 150 devises locales. Le service de paiement financier vous donne la possibilité de retirer directement des fonds avec une carte de débit, ainsi que d’envoyer et de recevoir des fonds au niveau national et international.

Les frais de Payoneer sont légèrement élevés à 3 $ par transfert mais sont gratuits pour la réception. Si vous vivez aux États-Unis, vous pouvez également effectuer des paiements en utilisant un e-check. Le service de facturation Payoneer vous permet de payer d’autres clients Payoneer en toute simplicité, et ils proposent également une application mobile.

La carte Mastercard prépayée (et non Visa) que la marque émet facilite le transfert de fonds. Elle peut être utilisée comme une carte de débit pour tout type de transaction, y compris le commerce électronique. Les paiements sont envoyés à Payoneer Mastercard, plutôt que d’aller sur votre compte en ligne (et d’être ensuite transférés sur un compte bancaire local).

Cela signifie moins de tracas si vous avez besoin d’acquérir des fonds rapidement. La carte peut être utilisée à n’importe quel guichet automatique dans le monde, mais sa limite quotidienne maximale est de 2 500 $. Selon la structure des frais, ils vous factureront également une moyenne de 1% de la transaction en frais de change.

Payoneer dispose d’un service d’assistance avec un système de support client et une collection de ressources pour construire votre base de connaissances. La société a des bureaux dans plusieurs pays et est disponible par e-mail, téléphone et chat en direct.

Cons

Lors de la comparaison entre PayPal et Payoneer, les taux et les frais de change sont plus élevés pour Payoneer. Payoneer a une exigence de paiement mensuel minimum de 20 000 $. De plus, ils n’autorisent que les transferts vers d’autres comptes Payoneer. Il n’y a pas de participation d’un tiers. Cela peut poser un gros problème si vous avez un client qui ne veut pas travailler avec la marque. Vous pourriez perdre son emploi. Les clients privés ne peuvent retirer de l’argent que sur la plateforme. Ils ne peuvent jamais transférer de l’argent.

Selon le pays, la plateforme ajoute des frais de conversion de devises de 2% à 2,75%. Vous êtes soumis aux taux de change de Mastercard si vous l’utilisez dans une devise non cotée. Payoneer, contrairement à la plupart des autres services de transfert d’argent, facture une cotisation annuelle pour utiliser la Mastercard.

En matière de marque, la plupart des bénéficiaires s’inscrivent sur le réseau Payoneer et sont donc soumis à son marketing. Cela inclut toutes les communications par courriel, qui proviennent du Payoneer et non du payeur (comme il se doit).

PayPal n’est pas une méthode de paiement prise en charge. Cela peut s’avérer un obstacle difficile lorsqu’il s’agit de gérer un site de commerce électronique.

Les critiques en ligne se plaignent que le processus d’inscription est long pour Payoneer (beaucoup de paperasse) et certaines personnes attendent plus d’un mois pour obtenir leur carte. Pas très pratique si vous avez besoin de faire des affaires tout de suite.

Les plaintes vont des fonds non retournés aux comptes bloqués et à une équipe de soutien absente. En 2018, Payoneer a lancé une campagne pour améliorer sa réputation en ligne, mais la marque reçoit encore une bonne part de commentaires négatifs.

Qui est Paypal ?

La plupart des gens savent qui est PayPal puisque l’entreprise existe depuis des décennies. La plateforme a révolutionné la technologie financière et la façon dont les gens effectuent leurs opérations bancaires en ligne.

Après avoir cherché une alternative électronique au gaspillage de papier, PayPal a été le premier à lancer des systèmes bancaires en ligne à la fin des années 90. Cette plate-forme est généralement une bonne option simplement pour la facilité d’utilisation et la familiarité. Ils supportent 200 pays et 25 devises.

Avec une faible barrière à l’entrée, le site est gratuit pour les payeurs et les bénéficiaires à utiliser. Aujourd’hui, il y a plus de 210 millions de comptes PayPal actifs dans plus de 156 marchés. La marque est connue pour sa flexibilité dans les intégrations et s’associe à des systèmes de paiement de pointe comme Tipalti pour optimiser les transactions.

Pros

PayPal est la marque la plus reconnue dans le traitement des paiements. Ils s’intègrent également à de nombreuses plateformes comptables et CRM pour automatiser une multitude de tâches. Puisque l’entreprise existe depuis si longtemps, elle offre de nombreux services. Cela inclut une Mastercard comme Payoneer. Sauf que PayPal ne facture pas de frais de maintenance annuels pour l’utiliser.

En 2017, il y avait plus de 200 millions d’utilisateurs actifs dans le système PayPal. Une partie de la force de la marque réside dans son ancienneté. Ils ont atteint tellement d’entreprises et de marques maintenant, que le fait d’avoir une Mastercard PayPal est comme utiliser une banque.

Vous n’avez pas besoin d’enregistrer un compte pour utiliser PayPal. Tout le monde peut envoyer de l’argent et choisir ensuite qui paie la facture des frais, ce qui est une autre option pratique. Cependant, si vous comptez utiliser PayPal souvent, il est judicieux d’avoir un compte, même si c’est juste pour le remplissage automatique sur tous vos sites d’achat.

La fonction de paiement PayPal vous permet de payer jusqu’à 10 000 personnes à la fois.

Cons

PayPal a des limitations de paiement pour les comptes non vérifiés, qui incluent un plafond de 10 000 $ sur les transactions individuelles. Un bénéficiaire ne peut envoyer que 5 000 paiements par fichier via l’interface utilisateur, et 15 000 en utilisant l’API de paiement. Si un paiement échoue, il peut également être difficile de déterminer pourquoi.

Un autre problème avec PayPal est que parfois, ils retiennent les comptes sans avertissement. Cela peut être un obstacle pour les propriétaires de petites entreprises et s’avérer difficile lors de l’envoi de grosses sommes.

Les frais de transaction pour PayPal peuvent varier selon les circonstances. Cela implique des choses comme :

• Pays
• Si vous utilisiez votre compte bancaire ou votre solde PayPal
• Si vous utilisiez une carte de crédit ou de débit
• Virements internationaux

Il faut noter que PayPal facture également des frais de conversion de devises. Si vous êtes un client aux États-Unis, les ventes internationales ont des frais de transaction de 4,4%, plus des frais supplémentaires basés sur la devise reçue. Ceci étant dit, PayPal est généralement transparent avec les tarifs.

Comparaison rapide

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	PayPal	Payoneer
Type de transfert	En ligne	En ligne et par téléphone
Réduction	Non	Coupon gratuit de 50 $
Coût	0.005% ++4-5% environ au-dessus du taux de change du marché	Entre 0,5% et 0.9% du volume du transfert
Vitesse	1-2 jours	0-.3 jours
Application mobile	Oui	Oui
Routes de conversion de devises	26	100+
Carte de débit	Mastercard	Mastercard
Paiements internationaux	Oui	Payoneer Local Comptes en monnaie locale
Fiscalité	Accord fiscal avec l’IRS	Aucune validation fiscale
Paiements en masse	PayPal Paiements	Oui

Une alternative intelligente

Une autre option à Payoneer et Paypal est la solution élégante d’automatisation des payables, Tipalti. La plate-forme permet aux départements financiers de rationaliser facilement les opérations et d’optimiser l’ensemble du processus de paiement.

Contrairement à Payoneer, le système s’associe à PayPal et a des prix transparents avec un support client stellaire. Ils sont plus petits que les deux plateformes et ont donc plus de temps pour répondre aux besoins organisationnels uniques.

Tipalti offre une variété de fonctionnalités compétitives qui incluent :

• Faire des paiements de masse aux fournisseurs et aux partenaires dans n’importe quel pays.
• Éliminer jusqu’à 80% de la charge de travail AP.
• Assistez la conformité fiscale et réglementaire.
• Automatisez l’ensemble du processus de gestion des paiements, de l’embarquement au traitement et au rapprochement des factures.
• Réduisez les coûts et le gaspillage.

Les évaluateurs s’extasient sur le service client attentif qu’offre Tipalti. Cela en fait un excellent choix sur la liste des meilleurs processeurs de paiement.

En conclusion

En fin de compte, les besoins de votre entreprise devraient dicter le type de service que vous choisissez. Les facteurs qui entrent en ligne de compte comprennent le prix, la commodité et la facilité d’utilisation. Une recherche minutieuse et une compréhension approfondie de la structure de votre entreprise garantissent que la solution que vous achetez stimulera la croissance et conduira au succès futur.