¡Podría decirse que llevo los seguros en la sangre! Verá, mi padre y mi abuelo eran agentes de seguros independientes. He tenido varios tíos grandes que eran agentes independientes, y ahora mis dos hermanos trabajan conmigo como agentes de seguros en la Agencia de Seguros Baily proporcionando seguros para los clientes en toda Pennsylvania, Ohio y Virginia Occidental.

Una de las cosas que más me gusta de nuestra agencia es que es una agencia de seguros independiente.

¿Pero por qué importa que nuestros agentes sean agentes de seguros independientes? ¿Cómo nos diferencia de otras agencias? Cómo beneficia a nuestros clientes el hecho de ser independientes?

En este artículo, quiero destacar tres temas:

• Qué diferencia a los agentes de seguros independientes
• Por qué puede confiar en su agente independiente
• Cómo le beneficia trabajar con un agente independiente

Entonces, ¿qué es un agente de seguros independiente?

Bueno, en términos simples, un agente de seguros independiente representa a los clientes ante múltiples compañías de seguros. A diferencia de un agente cautivo, que sólo puede vender productos de una sola compañía de seguros, los agentes independientes contratan con muchas compañías de seguros diferentes para dar a sus clientes múltiples opciones de productos, así como múltiples cotizaciones de pólizas.

Su agente independiente es su representante legal ante la compañía de seguros.

Después de recibir la licencia de su estado, los agentes de seguros independientes tienen la responsabilidad de ser su defensor. Están obligados a poner sus intereses por delante de ellos mismos y de las compañías de seguros con las que trabajan. Aunque su agente es pagado por la compañía de seguros, esencialmente, ¡trabajan para usted!

Por qué puede tener confianza en su agente

Cada estado tiene regulaciones que requieren que una persona tenga licencia para vender seguros. Debido a que los seguros son un campo tan complicado y cambiante, los estados exigen una educación que ayude a los agentes a tener un buen conocimiento base de los seguros. Una vez que obtienen la licencia, los agentes deben seguir formándose en materia de seguros para mantenerla. Estas normas protegen al cliente.

El proceso para convertirse en agente es riguroso. El trabajo del agente de seguros es asegurarse de que usted tenga una excelente cobertura, y el proceso de obtención de la licencia es el primer paso que dan los agentes para estar preparados.

¿Qué se requiere de los futuros agentes?

1.Pre-licencia

Pennsylvania requiere que los futuros agentes tomen una prueba de pre-licencia antes de que puedan siquiera estudiar para convertirse en un agente de seguros. Los resultados de esta prueba de pre-licencia determinarán si uno puede tomar un curso de pre-licencia.

El curso de pre-licencia da una visión general del mercado de seguros y las leyes aplicables. El gobierno estatal aprueba y administra este programa. Antes de realizar el examen, los futuros agentes deben realizar un mínimo de 24 horas de cursos aprobados para la obtención de la licencia. Al menos tres de esas horas deben ser cursos sobre ética.

Examen de productor de seguros

Una vez completado el curso, el gobierno administra una prueba de finalización. En ese momento, usted es elegible para estudiar y eventualmente tomar el examen de Productor de Seguros. Este examen pone a prueba los conocimientos generales de un agente de seguros, así como su conocimiento de las regulaciones estatales y federales.

El futuro agente también completará los cursos para prepararse para el examen de productor. Este examen variará en función de la línea de seguros que el futuro agente quiera vender (es decir, vida, salud, comercial, hogar & automóvil, etc.). Para aprobar el examen, debe obtener una puntuación del 70% o superior en el examen. Sólo cuando el futuro agente aprueba el examen, puede solicitar la licencia.

Aunque el agente recién licenciado puede empezar a vender seguros, su experiencia es muy limitada. Lo más probable es que necesiten a un agente con más experiencia para que les ayude durante la primera parte de su carrera en el sector de los seguros.

Educación continua

Para proteger a los consumidores, Pennsylvania exige que todos los agentes de seguros con licencia sigan tomando clases.

Estas clases incluyen seminarios web, clases en persona y clases en línea y aseguran que los agentes se mantengan al día con los estándares de la industria de seguros. Si no completa 24 horas de educación continua cada dos años, su licencia será cancelada.

Nombramiento con la compañía de seguros

Las compañías de seguros nombran a los agentes para que escriban negocios en su nombre. Para ser nombrado con una compañía de seguros, un agente rellena una solicitud de nombramiento y luego se entrevista con la compañía de seguros. Si la compañía de seguros confía en que el agente puede representarles de forma eficaz, competente y honesta, se le nombra.

Un agente de seguros independiente puede solicitar un nombramiento con múltiples compañías. Esto permite al agente el acceso a una variedad de productos de seguros de múltiples agencias. Realmente le da al agente de seguros independiente muchas opciones.

Algunos agentes eligen trabajar para compañías de seguros que sólo les permiten ser designados con esa compañía. Un ejemplo de esto sería State Farm. Si un agente es designado con State Farm, sólo se le permite vender productos de State Farm y no puede solicitar un nombramiento con otras compañías. Esto limita la selección de productos del agente.

Con múltiples compañías con las que trabajar, un buen agente de seguros independiente cumple el papel vital de defensor para ayudarle a negociar los mejores términos y precios posibles de sus pólizas de seguro. También ayudan a navegar por otras cuestiones que puedan surgir con una compañía de seguros (por ejemplo, reclamaciones, disputas de facturación, etc.).

Designaciones de agentes de seguros

Cuando ve las letras M.D. después de un nombre, sabe que la persona con esas letras adicionales tiene experiencia en el área de la medicina. Si ves Esq., sabes que la persona tiene experiencia en derecho. Los agentes de seguros también pueden seguir formándose y adquirir experiencia en el mercado de los seguros.

Para convertirse en expertos, los agentes de seguros pueden realizar cursos de seguros de nivel de maestría y obtener una designación que exprese el área en la que tienen experiencia. Pueden convertirse en especialistas en indemnizaciones laborales, en asesores de seguros certificados, en especialistas en seguros de responsabilidad civil de la administración, etc.

Cuando vea letras como CIC, CRM o CISR tras el nombre de un agente de seguros, puede estar seguro de que se ha dedicado a convertirse en un experto en su campo.

Cuando busque un agente de seguros comerciales, saber que su agente se ha tomado el tiempo y tiene los conocimientos adicionales que necesita para ser un experto en su campo es esencial. Los seguros comerciales son muy complicados y su negocio es muy valioso, por lo que saber que su agente es un experto puede darle una mayor tranquilidad.

¿Cuáles son los beneficios de trabajar con un agente de seguros independiente?

Trabajar con un agente de seguros independiente tiene muchos beneficios para el cliente. Un agente independiente tiene muchos recursos a su disposición y ¡trabajan para su cliente!

Considere estas siete razones por las que trabajar con un agente independiente es un beneficio para usted.

Los agentes de seguros independientes tienen acceso a múltiples compañías de seguros y recursos.

Esta es una de las mayores ventajas de trabajar con un agente independiente. Los agentes independientes no sólo trabajan con una compañía de seguros, sino que pueden ayudar a informarse sobre las tarifas y los productos de cualquier compañía de seguros con la que estén designados para hacer negocios.

¿Cómo le beneficia esto?

Esto le permite comprar su seguro en un solo lugar y tener múltiples opciones disponibles para usted. En lugar de ir a un montón de agencias que probablemente se apresuran a través del proceso de solicitud para tratar de obtener su negocio primero, por lo general es en su mejor interés para encontrar un agente independiente que puede representar con eficacia. Ellos ya tienen múltiples compañías de seguros para trabajar y encontrar las mejores tarifas. Deje que su agente de seguros independiente haga el trabajo en su nombre.

Los agentes independientes pueden aconsejarle de forma imparcial.

Debido a que los agentes independientes trabajan con múltiples compañías, pueden mirar objetivamente sus opciones de pólizas y ayudarle a tomar una decisión informada sin motivos ulteriores. Recuerde que los agentes independientes están obligados por ley a anteponer los intereses del cliente.

Así que cuando las tasas de su seguro de coche tienen un aumento significativo, y usted necesita encontrar opciones para reducir sus costos, su agente independiente tendrá múltiples compañías de seguros para trabajar para conseguir una cotización más razonable. O si su póliza de seguro comercial necesita añadir nuevas coberturas, su agente de seguros independiente tendrá un conocimiento profundo de qué compañías ofrecen exactamente lo que usted necesita.

Sus necesidades son su prioridad. No la compañía de seguros.

Además, como las agencias independientes son designadas por múltiples compañías de seguros, no están obligadas a vender sólo el producto de una compañía. Pueden informarle sobre los distintos productos disponibles, así como sobre las distintas compañías de seguros con las que hacen negocios.

Esto es diferente a trabajar con un agente cautivo. Un agente cautivo sólo trabaja para una compañía de seguros. Un ejemplo de un agente cautivo sería alguien que trabaja para State Farm, Erie Insurance (a menudo en PA), o Allstate. Generalmente, los agentes cautivos sólo pueden vender productos de una compañía de seguros. Trabajar con un agente cautivo limita sus opciones en términos de precios y productos. Con un agente cautivo, sólo podrán venderle lo que ofrece la compañía de seguros para la que trabajan.

Los agentes independientes se centran en desarrollar relaciones con sus clientes.

Un buen agente independiente acompaña a sus clientes a lo largo de sus cambios de vida. Están ahí cuando sus clientes se mudan de una casa a otra, cuando sus hijos empiezan a conducir y cuando su negocio emprende una nueva aventura.

Debido a que su agente de seguros independiente tiene tantas compañías con las que trabaja, son capaces de ayudarle a moverse sin problemas cuando necesita cambiar de proveedor en medio de los cambios y desafíos de la vida.

Su agente también está presente en algunos de los momentos más difíciles de la vida de sus clientes: cuando tienen un accidente o una tragedia o cuando sufren la pérdida de un ser querido. En momentos difíciles como estos, es un consuelo trabajar con alguien con quien ya se tiene una relación establecida.

Incluso si necesita cambiar de compañía de seguros, un agente independiente puede seguir representándole.

Hay ocasiones en las que le conviene cambiar de compañía de seguros. Tal vez la compañía con la que ha estado ha tenido un aumento significativo de la tasa. Tal vez la empresa tiene tasas más altas cuando se agrega un conductor adolescente. Tal vez su compañía cambia los productos que ofrecen a su línea de negocio en particular. Cualquiera que sea la razón, hay momentos en los que puede querer o necesitar mover su seguro a otra compañía.

Un agente independiente será capaz de trabajar con usted en todos estos casos para ayudarle a mover su póliza a otra compañía. Pueden ayudarle a encontrar otra compañía con mejores tarifas o un producto más completo para sus necesidades particulares de seguro.

Aunque esté cambiando de compañía de seguros, su agente seguirá estando disponible para ayudarle con sus necesidades de seguro y proporcionarle continuidad durante todo el proceso. Si estás trabajando con un agente cautivo cuando terminas la relación con tu compañía de seguros también terminas tu relación con tu agente.

Los agentes independientes le ofrecen asistencia de persona a persona.

Muchas veces hoy en día, cuando necesita ayuda con un servicio, tiene que llamar a un número y pasar por una serie de grabaciones automatizadas antes de llegar a un humano que le ayude. A veces, ni siquiera se llega a una persona que pueda ayudarme a resolver mi problema.

Con un agente independiente, puede contactar con alguien que le ayude. Pueden ayudarle con los problemas de facturación o con la presentación de reclamaciones. A diferencia de algunos proveedores de seguros en línea, debido a que las agencias independientes son de propiedad local, usted también tiene la opción de pasar por su oficina para hacer sus negocios cara a cara.

Los agentes independientes son una ventanilla única.

La mayoría de los agentes y agencias de seguros independientes ofrecen todas las líneas de seguros: propietarios de viviendas, automóviles, vida, salud, negocios, compensación de trabajadores, etc. Cuando usted se reúne con un agente independiente, pueden ayudarle con todas sus necesidades de seguros y asegurarse de que todos los diversos productos trabajan juntos. No están limitados a un solo producto o a una sola compañía.

Además, los agentes independientes suelen ayudar a sus clientes contratando varias pólizas con la misma compañía. A veces las compañías ofrecen descuentos por agrupar varias pólizas de seguro. Su agente sabrá dónde colocar sus pólizas para ofrecerle los mejores productos a los mejores precios.

Su agente independiente es también su agente local.

Los agentes independientes viven y trabajan en la comunidad a la que sirven. Ellos entienden su comunidad y a menudo se invierten en la comunidad donde usted vive.

También tienen la ventaja de conocer los problemas locales que pueden afectar a su cobertura, como las zonas de inundación o las áreas que son más propensas a los problemas de alcantarillado.

¿Se pregunta cómo encontrar el mejor agente de seguros independiente?

¡Encontrar un gran agente de seguros independiente que le ayude en el proceso de compra de su seguro no tiene precio! ¡Su agente le ayudará a proteger las cosas más importantes en su vida – su familia, su casa, su negocio! Un agente de seguros independiente será capaz de ayudarle a encontrar las mejores opciones y los mejores precios.

Fundada en 1880, Baily Insurance tiene un largo legado como agencia de seguros independiente en el suroeste de PA. Nuestra agencia ha estado ayudando a los clientes con su casa, auto, vida, y los seguros de negocios durante 140 años.

Para obtener más información sobre lo que debe buscar en su agente de seguros comerciales, leer 4 claves para encontrar el mejor agente de seguros comerciales. Esta guía le dará una mejor comprensión de las altas expectativas que debe buscar en su agente de seguros comerciales.