Högt upp på nästan alla listor över “dåliga saker att göra med sitt kreditkort” ligger kontantförskottet. Kontantförskottskreditkort erbjuder den lockande utsikten att snabbt få kontanter när du är i en ekonomisk knipa eller när en nödsituation uppstår.

Det enda direkta sättet att få kontanter från ditt kreditkort, kan kontantförskott bli mycket kostsamma, mycket snabbt genom en kombination av höga räntesatser (avgifterna för dessa börjar ackumuleras omedelbart – kontantförskott har ingen amorteringsfri period) och rejäla kontantförskottsavgifter. Ibland behöver man helt enkelt kontanter, snabbt.

Det enda sättet att undvika att betala avgifter för kontantförskott är att gå via en lokal kreditförening som erbjuder kreditkort utan avgifter, eftersom alla kort som utfärdas av storbanker har avgifter för kontantförskott. Men i många fall kan det för att bli medlem i en kreditförening krävas att man går med i en sekundär organisation eller att man bevisar någon annan kvalificerande sammanslutning för att bli berättigad. Och du måste troligen också vara bosatt i den region där den är belägen.

För dem som verkligen behöver ett kontantförskott som går att få kan det mest lättillgängliga alternativet vara att välja ett kort med låg avgift som utfärdas av en storbank, eftersom det kommer att ha färre främmande kvalifikationer. Läs vidare för några av våra bästa rekommendationer.

Bästa kort | Hur det fungerar | Alternativ

För att förstå de avgifter som är förknippade med att erhålla ett kontantförskott från ett kreditkort är det lika enkelt som att kontrollera villkoren för kortet, vilket vanligtvis kan göras från bankens webbplats eller genom att konsultera ditt kortinnehavaravtal. Även om enskilda banker tenderar att ta ut samma avgifter för varje kort i sitt utbud är detta inte alltid fallet, så se till att dubbelkolla villkoren för det specifika kortet.

Samt sett kommer de kreditkort från de stora bankerna som erbjuder kontantförskott att ta ut ganska likartade räntesatser och avgifter för tjänsten. När man väljer rätt kort bör man därför ta hänsyn till de andra egenskaperna, avgifterna och funktionerna hos det potentiella kreditkortet lika mycket (om inte mer än) de faktiska avgifter som tas ut för kontantförskottet.

Många av våra toppalternativ har låga eller genomsnittliga räntor och avgifter, i kombination med attraktiva förmåner och belöningar.

Discover tar ut en skälig avgift för förskottsbetalningar och en skälig effektiv ränta för förskottsbetalningar. De viktigaste försäljningsargumenten för Discover it® Cash Back är dess värdefulla bonuskategorier för kontantåterbäring och det höga betyget för USA.

Med en rad olika kort som är utformade för både resenärer och vardagsköpare är det inte så konstigt att mer än 93 miljoner kortinnehavare har Chase-kreditkorten i sina fickor. Chase har samma effektiva ränta för kontantförskott och en jämförbar avgift på 10 dollar eller 5 % (beroende på vilket belopp som är högst). Vi gillar Chase Freedom Unlimited® för dess obegränsade cashback-belöningar som tjänas in på varje köp, en uppnåelig registreringsbonus och ett introduktionserbjudande på 0 % av den effektiva räntan vid köp.

Med låga effektiva räntor och avgifter för kontantförskott är något av våra fem favoritkort från Capital One ett bra val för ett kontantförskott. Kortinnehavare får en (relativt) låg effektiv ränta på kontantförskott och debiteras en minimiavgift på 10 dollar eller 3 % av förskottet – beroende på vilket som är högst – för tjänsten.

Det sagt, Capital One Venture Rewards Credit Card erbjuder de bästa belöningarna av hela gänget, med kortinnehavare som tjänar 2X miles per dollar som spenderas på kortet. Nya kortinnehavare kan också tjäna en stor engångsbonus om de uppnår utgiftskravet inom en viss tidsram. Capital Ones miles-program är populärt för sin flexibilitet i fråga om flygbolag och sina inlösningsalternativ utan blackout.

Det här kortet tar bara ut en avgift för förskottsbetalning på 3 % eller 10 $, beroende på vilket belopp som är högst. Det som verkligen lockar kortinnehavare är belöningsmöjligheterna. Tjäna obegränsat 3 % kontantåterbäring på restauranger och underhållning, 2 % i livsmedelsbutiker och 1 % på alla andra inköp utan att ha att göra med roterande kategorier och gränser. Det finns inte heller några årsavgifter eller avgifter för utländska transaktioner.

Bank of America är en av USA:s fyra största banker, vid sidan av Chase, Wells Fargo och Citigroup. När det gäller kontantförskott erbjuder Bank of America® Cash Rewards Credit Card en konkurrenskraftig effektiv ränta för kontantförskott, och dess genomsnittliga minimiavgift på 10 dollar eller 3 % (beroende på vilket som är högst) är en lägre procentsats än andra på vår lista. Dessutom är Bank of America känd för att skicka ut kampanjerbjudanden till sina kortinnehavare ganska regelbundet i form av en check som kan användas för kontantförskott med kampanjränta.

Det första steget för att få ett kontantförskott från ditt kreditkort är att kontrollera ditt kortinnehavaravtal för att verifiera hur mycket pengar du kan ta ut. Få kort tillåter kortinnehavaren att förskottera hela sin kreditgräns som kontanter; tvärtom kommer du sannolikt att begränsas till en liten procentandel av din kreditgräns, där det exakta beloppet beror på din personliga kreditvärdighet.

Den faktiska processen för att få ett kontantförskott på kreditkortet kommer att variera beroende på den specifika utgivaren samt den specifika metod som används. I allmänhet erbjuder de flesta kort tre metoder för att få ett kontantförskott.

Den kanske enklaste metoden är att vissa kortutgivare tillåter kortinnehavare att få ett kontantförskott genom att visa upp sitt kreditkort och ett fotolegitimationskort på deltagande bankkontor för att ta ut kontanter via en kassör.

Den vanligaste metoden för att få ett kontantförskott är att använda kreditkortet vid en deltagande uttagsautomat, på samma sätt som att använda ett betalkort för att ta ut pengar (även om ett kontantförskott använder bankens medel, snarare än dina egna, och naturligtvis måste återbetalas). Du måste ställa in en fyrsiffrig PIN-kod för att kunna använda ditt kreditkort i en bankomat, vilket du kan göra genom att kontakta din utfärdande banks kundtjänst.

En annan metod för att få ett kontantförskott från ditt kreditkort innebär inte att du använder ditt fysiska kort, utan snarare en så kallad bekvämlighetscheck. I likhet med en traditionell bankcheck, t.ex. för ett checkkonto, kan en kreditkorts bekvämlighetscheck användas för att sätta in förskottsmedel direkt på ditt bankkonto.

Förutomatcheckar med kreditkorts bekvämlighet kan också användas för att betala en köpman direkt, precis som du skulle göra med en vanlig bankcheck. Den viktigaste skillnaden att komma ihåg här är att varje transaktion som görs med en bekvämlighetscheck kommer att debiteras kontantförskottsräntor och avgifter för transaktionen.

En annan sak att notera är att ett direkt kontantuttag inte är den enda typen av transaktion som kan betraktas som ett kontantförskott av din utgivare.

Typiskt kallas dessa köp för kontantliknande transaktioner och omfattar varor som lätt kan omvandlas till kontanter, t.ex. postanvisningar, banköverföringar, resecheckar, lotter, kasinochips och vissa typer av presentkort.

Då kontantförskott är undantagna från kreditkorts amorteringsfria period, börjar du dessutom att räkna upp ränteavgifter så snart transaktionen görs, i stället för efter den första faktureringscykeln, oavsett vilken metod du använder för att göra transaktionen.

Oavsett hur avgifterna räknas upp är utgivarna skyldiga att tillhandahålla information om hur de faktiskt beräknar dina avgifter. Om du är orolig för att en viss typ av transaktion kommer att resultera i en förskottsavgift eller effektiv ränta på saldot kan du kontrollera ditt kortinnehavaravtal eller kontakta din utgivande bank direkt för mer information.

Och även om förskottsbetalningar kan vara en bekväm källa till snabba kontanter kan de tillhörande kostnaderna göra dessa kontanter mycket mindre bekväma. De som överväger att ta ett kontantförskott bör överväga alla alternativ innan de genomför transaktionen, särskilt om pengarna kan erhållas genom en annan, billigare metod.

I de fall då kontanter inte behövs fysiskt kan ett bättre alternativ till exempel vara att helt enkelt debitera köpet på ditt kreditkort som vanligt. På så sätt slipper du inte bara betala dyra förskottsavgifter för transaktionen, utan du kan också utnyttja kortets räntefria period och eventuellt undvika ränta.

Även om saldot måste bäras bortom den fria perioden är den effektiva räntan vid köp vanligtvis mycket lägre än den effektiva räntan vid förskottsbetalningar, vilket gör dem billigare att bära. Faktum är att kvalificerade konsumenter kan hitta en mängd olika kreditkort som erbjuder attraktiva introduktionserbjudanden på 0 % av den effektiva räntan, vilket innebär att nya inköp kan vara räntefria i ett år eller mer.

Om kontanter är ett krav, men dina finansieringsbehov inte är omedelbara, är ditt bästa alternativ troligen att ta ett personligt avbetalningslån. Personliga lån, som är utformade för att återbetalas över tid, har vanligtvis mycket lägre räntor än till och med den effektiva räntan vid köp på ditt genomsnittliga kreditkort, vilket gör dem till den mest prisvärda lösningen i många fall.

Det mest effektiva sättet att undvika att använda ett kontantförskott är naturligtvis att ha en ordentlig nödfond upprättad innan en brådskande eller oväntad ekonomisk händelse inträffar. Även om det kanske är lättare sagt än gjort är det alltid bäst att undvika att ackumulera någon form av skuld, oavsett vilken ränta du debiteras för den, än att förlita sig på kreditlinjer av något slag för att ta dig igenom en nödsituation.

Vårt samhälle blir alltmer digitaliserat – och tar med sig vår ekonomi på tåget. Vissa av livets tillfällen kräver dock fortfarande kontanter. Under dessa omständigheter kan det vara frestande att förlita sig på den lätthet och bekvämlighet som det innebär att få ett kontantförskott med kreditkort för att uppfylla dina ekonomiska åtaganden.

Tyvärr är kontantförskott ett kostsamt sätt att täcka utgifter och bör endast utföras efter noggrant övervägande. Särskilt bör de som överväger ett kontantförskott undersöka de exakta ränte- och serviceavgifterna som de kommer att debiteras för bekvämligheten med ett kontantförskott. Dessa avgifter kan variera inte bara beroende på vilken bank som utfärdar kortet utan kan också bero på det enskilda kortet som du planerar att använda.