Ladda ner PDF-version

Tack för att du kontaktar Hook Law Center för att få information om din bodelningsplanering och för att diskutera ditt mål att säkra framtiden för ditt funktionshindrade barn. Syftet med den här broschyren är att ge dig en uppfattning om vad som kommer att tas upp vid mötet och få dig att börja tänka på några viktiga beslut. Vid mötet kommer advokaten att gå igenom allt mycket noggrant och hjälpa dig att förstå processen och svara på dina frågor. Lyckligtvis lever personer med särskilda behov mycket längre än tidigare. Tyvärr lever de längre än sina föräldrar och det måste vidtas åtgärder för deras framtid.

Fem valmöjligheter för bodelning

Du har fem valmöjligheter när det gäller din bodelning och åtgärder för ditt funktionshindrade barn:

Desarvode. Du kan helt enkelt göra barnet arvslöst. Detta är ingen bra idé även om ditt barn har minimala behov, eftersom de flesta behov täcks av offentliga förmåner. Programmen för offentliga förmåner minskas över hela landet och det är möjligt att de offentliga förmåner som ditt barn får en dag inte längre finns tillgängliga.

Gåva till funktionshindrat barn. Du kan ge en gåva till ditt funktionshindrade barn. Problemet är att om ditt barn får behovsprövade offentliga förmåner eller kan komma att få behovsprövade offentliga förmåner i framtiden kommer gåvan från dig att diskvalificera ditt barn från att få dessa förmåner. Som du vet är dessa förmåner mycket viktiga. Den medicinska förmånen kan vara värd hundratusentals eller till och med miljontals dollar under ditt barns livstid.

Dela ut till syskon. Du kan göra en utdelning till ett syskon med förutsättningen att de ska ta hand om det funktionshindrade barnet. Detta är ett riskabelt förslag. Tillgångar som du lämnar till ditt funktionshindrade barns syskon är föremål för det syskonets borgenärer. Om ditt friska barn råkar ut för en bilolycka och har en otillräcklig försäkring kan den skadelidande få tillbaka alla ditt friska barns tillgångar, inklusive de tillgångar som du ville avsätta till ditt funktionshindrade barn. De kan också krävas i ett skilsmässoärende och det finns en risk för att syskonet förskingrar eller missköter sina tillgångar.

Support Trust. Inrättande av en support trust. Många föräldrar som arbetar med oerfarna advokater upprättar stödförvaltningar till förmån för sina funktionshindrade barn. Dessa truster anses vara “tillgängliga” för offentliga förmåner och diskvalificerar det funktionshindrade barnet från att få offentliga förmåner.

Special Needs Trust. Inrättande av en trust för särskilda behov. Lösningen är att upprätta en special needs trust för det funktionshindrade barnet. Trusten utformas så att tillgångarna inte är tillgängliga för offentliga förmåner. Genom att använda en sådan trust kan barnet behålla de offentliga förmånerna och även ta del av de tillgångar som föräldern lämnat efter sig.

Typer av förmåner

Vid ert möte bör ni tala om vilka typer av offentliga förmåner som ert barn kan få nu eller i framtiden. Om ditt barn får eller kan få SSI, Medicaid, Section 8 Housing eller förmåner genom Division of Developmental Disabilities är dessa förmåner behovsprövade. Om ditt barn bara får SSD och Medicare är dessa förmåner inte behovsprövade. För behovsprövade offentliga förmåner är tumregeln att mottagaren inte får ha mer än 2 000 US-dollar i tillgångar och att inkomst tas med i beräkningen. Om ditt barn bara får SSD och Medicare kan en support trust vara lämpligare än en special needs trust. Men om det finns någon möjlighet att barnet kan få behovsprövade offentliga förmåner i framtiden är en special needs trust vanligtvis det bättre valet.

Rsaker till trust

Bortsett från att skydda offentliga förmåner finns det andra skäl till att upprätta en trust för ditt funktionshindrade barn. Dessa skäl är vanligtvis förknippade med att uppnå självständighet för ditt barn. Fördelarna med att upprätta en trust är bland annat följande:

• Kontroll över trusttillgångar
• Beskydd mot vänner
• Beskydd mot makar
• Beskydd mot fordringsägare
• Professionella pengar. förvaltning
• Professionell juridisk rådgivning

Finansiering av trusten

När du upprättar din trust bestämmer du hur mycket pengar som kommer att behövas för att finansiera trusten. För många familjer är deras första instinkt att dela upp sina tillgångar vid dödsfallet lika mellan barnen. När det finns ett funktionshindrat barn är detta kanske inte en bra formel. Dina friska barn kan förmodligen arbeta och försörja sig själva. Ditt funktionshindrade barn kanske inte kan arbeta alls eller så är hans eller hennes arbete begränsat. Vad kommer att hända med det barnet om de offentliga förmånerna försvinner?

Det bästa sättet att besvara den här frågan är att fokusera på det funktionshindrade barnets behov. Du har tre valmöjligheter när det gäller att beräkna det belopp som krävs för att säkerställa att ditt barn kommer att leva den livsstilen:

Life Care Planner. Du kan anlita en livsvårdsplanerare för att göra en livsvårdsplan för ditt barn och beräkna kostnaden för att uppnå denna vård. Detta är det överlägset mest exakta sättet att göra detta fastställande. Det är dock också dyrt.

Merrill Lynch Calculator. Merrill Lynch har en kalkylator eller sin webbplats, som du kan besöka och beräkna en siffra som bör approximera kostnaden för att uppfylla ditt barns framtida behov.

Multiplikator. Ett tredje sätt att beräkna kostnaden för att tillgodose ditt barns framtida behov är att kvantifiera dessa behov genom att fylla i ett budgetformulär och sedan multiplicera med en faktor som bestämmer hur mycket pengar som skulle behöva investeras för att ge en årsinkomst som är tillräcklig för att tillgodose ditt barns behov. Om du till exempel tror att dina investeringar kommer att ge en avkastning på 5 % skulle du använda en faktor på 20. Du dividerar talet 100 med 5 % för att få 20. Om du tror att du kan få en avkastning på 3 % skulle talet vara 33.

När du har beräknat beloppet måste du bestämma var du ska få pengarna att sätta in i trusten. De flesta föräldrar vill lämna något till sina friska barn, så börja med att avsätta ett belopp till dem. Jämför sedan det belopp du har kvar med det belopp som du tror att du kommer att behöva för ditt barn. I många fall kommer det att finnas ett betydande underskott. Överväg att köpa en livförsäkring för att täcka denna brist. Försök att undvika att köpa en tidsbegränsad försäkring, eftersom ditt barns behov inte kommer att försvinna. Med tiden kommer kostnaden för tidsbegränsade försäkringar att öka avsevärt. Det är vanligtvis bättre att köpa ett mindre belopp av en hel livförsäkring.

Val av förvaltare

Föräldrar. I allmänhet kommer föräldrarna att fungera som förvaltare av en special needs trust så länge någon av föräldrarna är i livet. Problemet uppstår när föräldrarna dör.

Familjemedlemmar. Det vanligaste alternativet för val av förvaltare är en familjemedlem. Det finns två skäl till varför familjemedlemmar är att föredra. Det finns en uppfattning om att familjemedlemmen inte kommer att ta ut någon avgift och en tro på att familjemedlemmen har det funktionshindrade barnets bästa för ögonen. Inget av dessa antaganden är nödvändigtvis giltiga. De avgifter som professionella förvaltare tar ut är blygsamma, vanligtvis omkring 1 % av förvaltningstillgångarna per år. På grund av den professionella expertisen kan de vanligtvis investera pengarna så att de mer än väl kompenserar för avgiften på 1 %. Att utse syskon till personen med särskilda behov till förvaltare försätter dem i en dålig position. En av förvaltarens uppgifter är att säga “nej” till personen med särskilda behov om denne gör orimliga önskemål om utdelningar från trusten. Detta skapar förbittring mellan det funktionshindrade barnet och syskonförvaltaren.

Professionell förvaltare. Professionella förvaltare är bland annat banker, advokater, revisorer och andra yrkesutövare. Finansiella rådgivare är vanligtvis förbjudna att fungera som förvaltare om de ska förvalta pengarna. Fördelarna med att välja en professionell förvaltare är att de kan tillhandahålla sakkunnig penningförvaltning och att de är bekanta med lagar om allmännyttiga ändamål.

Syskon kan sitta med i en rådgivande kommitté för truster och bevaka ditt funktionshindrade barns intressen.

Non-profit-organisationer. Vissa ideella organisationer är villiga att fungera som förvaltare. De har ofta sakkunskap om hur man hanterar personer med funktionsnedsättning och känner till lagar om allmännyttiga förmåner. De kan också tillhandahålla professionell penningförvaltning.

Co-Trustees. En annan lösning är vanligtvis att en familjemedlem och en professionell person fungerar som medförvaltare. Den professionella personen har sakkunskap om penninghantering och lagar om offentliga förmåner. Familjemedlemmen har bättre förutsättningar att känna till din person med särskilda behov och hans eller hennes behov.

Förvaltarens uppgifter

När man väljer en förvaltare är det viktigt att förstå förvaltarens uppgifter. Förvaltaren är en förtroendevald, vilket innebär att han eller hon måste agera i förtroendeingivarens bästa intresse. Förvaltaren har höga krav på sig att uppfylla sina skyldigheter. Förvaltare måste investera förvaltningstillgångarna i enlighet med Prudent Investor Act eller Prudent Man Rule, beroende på delstatens lagstiftning. De måste lämna redovisningar i enlighet med Principal and Income Act (lagen om kapital och inkomster). De måste genomföra villkoren i trustavtalet och de måste vara lojala mot förmånstagaren.

Förvaltaren bör fastställa en dagordning för utdelningar till förmånstagaren. Om förvaltaren delar ut kontanter direkt till förmånstagaren är det troligt att detta kommer att påverka förmånstagarens offentliga förmåner negativt. Det kan till och med leda till att dessa förmåner går förlorade. Om förvaltaren delar ut pengar till tredjepartsleverantörer av varor och tjänster har detta i regel ingen effekt på förmånstagarens offentliga förmåner. Detta är det bästa sättet att göra utdelningar.

Men om en förvaltare gör utdelningar till en tredje part för mat och husrum åt förmånstagaren kallas detta för stöd och underhåll in natura eller ISM. Dessa utdelningar orsakar en minskning av SSI-förmånen med ungefär en tredjedel, men påverkar inte de flesta andra förmånsprogram.

Det finns vissa utdelningar för varor som är tillåtna och som vanligtvis inte har någon effekt på rätten till offentliga förmåner. Dessa är följande:

• Köp av en bostad;
• Hushållsvaror av rimligt värde;
• Värmehjälp, t.ex. isolering, stormdörrar och fönster;
• Verktyg för att utföra hemförbättringar, reparationer och underhåll av husägaren;
• Möbler;
• Handicapbil eller vanlig bil;
• Hållbar medicinsk utrustning, t.ex. rullstolar;
• Television, radio och kabel-tv;
• Audio/videoutrustning;
• Stereosystem;
• Telefon, telefonsvarare;
• Fredskapsutrustning, spel och hantverk; och
• Musikinstrument.

Det finns dessutom vissa utdelningar för tjänster som inte påverkar rätten till offentliga förmåner.

Dessa är följande:

• Husförbättringar, reparationer och underhåll av extern källa;
• Resor och utbildning;
• Rekreation och underhållning;
• Medicinsk försäkring;
• Telefonräkningar;
• Avgifter för tidningsprenumerationer;
• Tjänster av en vårdansvarig;
• Semesterresor;
• Anhörigas resekostnader;
• Filmer;
• Skattebetalningar;
• Medicinsk behandling för vilken offentliga medel inte finns tillgängliga;
• Skillnaden mellan ett privat rum och ett halvprivat rum på en institution;
• Installation av ett inbrottslarm eller övervaknings- och responssystem i hemmet;
• Skolavgifter, böcker och förnödenheter;
• Sjukvårds- och livförsäkringspremier;
• Rengöringsmaterial och pappersprodukter;
• Tandvård, sjukgymnastik, massage, stödtjänster och andra medicinska kostnader som inte täcks av något förmånsprogram;
• Hemtjänster som inte täcks av något annat program;
• Personliga tjänster, inklusive gräsklippning, hushållsrengöring, dagligvaruhandel
• och barnvakt;
• Flygbiljetter och andra transportbiljetter – som används för resor av en förmånstagare eller make/maka eller förälder vars inkomst omfattas av deeming är inte en medräkningsbar inkomst för förmånstagaren om de används för resor mellan de 50 delstaterna, distriktet Columbia, samväldet Puerto Rico, Jungfruöarna, Guam, Amerika Samoa och Norra Marianaöarna. Biljetten räknas inte som inkomst om den inte omvandlas till kontanter, och
• Internationella resor – en biljett för utländska resor måste vara icke återbetalningsbar.

Riktlinjer för rapportering

Om förmånstagaren får SSI, måste rapporteringskraven från Social Security Administration uppfyllas. När trusten är finansierad ska den skickas till Social Security för godkännande. Följande händelser måste rapporteras till Social Security:

• Adress. Ändring av förmånstagarens adress.
• Arbete. Ändring av anställningsstatus.
• Livsförhållanden. Förändring av boendeförhållandena (t.ex. att man lägger till eller förlorar en rumskamrat).
• Inkomst. Alla inkomster (inklusive mottagande av direkta inkomster eller ISM från trusten).
• Resurser. Alla förändringar i de resurser som kan räknas med.
• Sjukvårdsförsäkring. Alla förändringar i förmånstagarens sjukförsäkringsskydd.
• Målsättning. Alla förändringar i förmånstagarens civilstånd.
• Fysiskt eller medicinskt tillstånd. Förändringar eller förbättringar av förmånstagarens fysiska eller psykiska tillstånd (t.ex. att förmånstagaren förbättras så mycket att han eller hon inte längre betraktas som handikappad).
• Medicinsk inrättning. Intagning på eller utskrivning från en sjukvårdsinrättning eller offentlig inrättning (t.ex. sjukhus eller vårdhem).
• Andra offentliga förmåner. Ny behörighet för andra offentliga förmåner.

Som du kan se är inrättandet och förvaltningen av en special needs trust komplex. Det är dock avgörande för ditt funktionshindrade barns framtid.

Om detta dokument

Detta dokument är inte avsett att ersätta juridisk rådgivning. Det distribueras under förutsättning att du, om du behöver juridisk rådgivning, söker tjänster av en kompetent advokat inom äldrerätten. Även om alla försiktighetsåtgärder har vidtagits för att göra detta dokument korrekt, tar vi inget ansvar för fel eller utelämnanden, eller för skador till följd av användningen av informationen i denna förklaring.

Det är endast tillåtet att återge dokumentet i utbildningssyfte med lämplig hänvisning till Hook Law Center, P.C.

.