När det gäller att få ett omvänt bolån kanske du börjar med att undra vilken typ av långivare du ska arbeta med, och specifikt: vilka banker som erbjuder omvända bolån.

Kanske har du tidigare använt en nationell eller regional bank för ett hypotekslån, eftersom många av de stora bankerna erbjuder hypotekslånetjänster.

Det är också möjligt att du har arbetat med en hypotekslånare som inte är en bank, eftersom dessa företag också är aktiva inom hypotekslånet.

Det finns många banker som erbjuder omvända hypotekslån, även om de flesta av de stora nationella bankerna, såsom Wells Fargo, Chase och Bank of America, inte erbjuder dem.

En representant på en av dessa nationella banker kan hänvisa dig till en låneförmedlare utanför banken om du frågar om ett omvänt hypotekslån på ett av dessa institut.

Banker och andra långivare än banker

Långivare kan delas in i två kategorier: banker och andra än banker. Banker tar emot någon form av insättning eller investering från konsumenter och lånar i sin tur ut dessa pengar till andra. Långivare eller finansbolag som inte är banker finansieras på andra sätt.

En viktig skillnad mellan banker och finansbolag som inte är banker är att banker är föremål för mer reglering – de har också en viss försäkring för konsumenternas insättningar från Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Det finns omvända bolånelångivare som hör till båda kategorierna; banker och icke-banker.

Varför erbjuder inte storbanker omvända bolån?

Historiskt sett har vissa storbanker erbjudit omvända bolån.

Faktiskt sett var Bank of America och Wells Fargo bland några av de största lånegivarna av omvända bolån vid en viss tidpunkt.

Efter finanskrisen beslutade dock båda dessa banker att avbryta sin verksamhet med omvända hypotekslån.

Bank of America meddelade i februari 2011 att man skulle dra sig ur verksamheten med omvända hypotekslån, och Wells Fargo gjorde ett liknande tillkännagivande senare samma år.

Wells Fargo beviljade mer än 16 000 omvända hypotekslån under föregående år.

Bank of America uppgav att omvända hypotekslån inte ingick i företagets “kärnverksamhet” vid den tidpunkten.

Wells Fargo uppgav att det med tanke på att priserna på bostäder var oförutsägbara var svårt att avgöra om låntagarna av omvända hypotekslån skulle kunna uppfylla sina låneförpliktelser.

Vilka banker erbjuder för närvarande omvända hypotekslån?

Det finns fortfarande många banker som erbjuder omvända hypotekslån.

De inkluderar FirstBank, Quontic Bank, M&T Bank, The Federal Savings Bank, Townebank, Goldwater Bank och många fler.

Det finns också många banker som inte erbjuder omvända hypotekslån men som kan hänvisa dig till en låneförmedlare som kan hjälpa dig att lära dig mer.

Fakultativa frågor om banker

Vilka banker erbjuder för närvarande omvända hypotekslån?

För närvarande finns det en mängd banker som erbjuder omvända hypotekslån. Några av dem är FirstBank, Quontic Bank, M&T Bank, The Federal Savings Bank, Townebank och Goldwater Bank.

Erbjuder Chase Bank omvända bolån?

Från och med januari 2021 erbjuder Chase Bank inte omvända bolån.

Varför erbjuder inte storbankerna omvända bolån?

Det är inte helt känt varför storbankerna inte erbjuder omvända bolån i dagsläget. Wells Fargo och Bank of America erbjöd tidigare omvända hypotekslån men upphörde med all Origination av omvända hypotekslån för många år sedan. Det spekuleras allmänt om att avsaknaden av finansiella krav i samband med kredit och inkomst från HUD som ett krav för att få ett omvänt hypotekslån ledde till att de större bankerna drog sig tillbaka från att erbjuda programmet. HUD införde inga riktlinjer för finansiell bedömning förrän 2015, vilket var många år efter att de stora bankerna lämnat branschen.

Är det en fördel att arbeta med en bank jämfört med en hypotekslånare?

Det finns vanligen ingen fördel att arbeta med en bank jämfört med en hypotekslånare såvida inte banken har en egen produkt som en långivare inte har. Ungefär 90 % eller mer av de omvända hypotekslån som avslutas omfattas av Home Equity Conversion Mortgage (HECM) som är försäkrat av HUD och parametrarna och kraven för HECM är desamma för banker och hypotekslånare.

Är det några egna omvända hypotekslån som bankerna erbjuder och som hypotekslånare inte erbjuder?

I januari 2021 finns det inga egna produkter på marknaden som uteslutande erbjuds av en bank. Alla proprietära produkter som finns i dagsläget har utvecklats av hypotekslånare.

Sammanfattning

• Långivare kan delas in i 2 kategorier, banker och icke-banklåninstitut.
• Med tanke på att FHA försäkrar nästan 99 % av de omvända hypotekslån som finns tillgängliga i dag finns det ingen fördel med att använda en bank för att säkra ett omvänt hypotekslån jämfört med en omvänd hypotekslånare eller hypoteksmäklare som inte är en bank.
• De stora nationella bankerna lämnade det omvända hypotekslånet 2012 på grund av svårigheter med regelverket (Dodd-Frank) och oförmågan att skapa överlappningar för underwriting. (Innan HUD skapade riktlinjer för finansiell bedömning.)
• Små banker erbjuder fortfarande omvända hypotekslån vanligtvis som korrespondent genom större omvända hypotekslånare i grossistledet.
• Det är klokt att jämföra omvända hypotekslånsräntor och avgifter med både banker och andra långivare än banker, eftersom var och en av dem har möjlighet att fastställa sina egna marginaler.

Var kan jag få mer information om omvända hypotekslån?