Vad är ett förvaringsinstitut?
Tecknet förvaringsinstitut avser en anläggning där något deponeras för förvaring eller skydd eller en institution som tar emot sedlar och mynt från kunder, t.ex. en bank eller en sparförening. En förvaringsinstitut kan vara en organisation, bank eller institution som innehar värdepapper och hjälper till vid handel med värdepapper. En förvaringsinstitut tillhandahåller säkerhet och likviditet på marknaden, använder pengar som deponerats för förvaring för att låna ut till andra, investerar i andra värdepapper och erbjuder ett system för överföring av medel. En förvaringsinstitut måste på begäran återlämna insättningen i samma skick.
Förståelse för förvaringsinstitut
Som nämnts ovan är förvaringsinstitut byggnader, kontor och lager som gör det möjligt för konsumenter och företag att deponera pengar, värdepapper och andra värdefulla tillgångar för förvaring. Förvaringsinstitut kan omfatta banker, kassaskåp, valv, finansinstitut och andra organisationer.
Förvaringsinstitut tjänar flera olika syften för allmänheten. För det första eliminerar de risken med att inneha fysiska tillgångar för ägaren. Till exempel ger banker andra finansinstitut konsumenter en plats där de kan sätta in pengar på konton för tidsinlåning och avistainlåning. En tidsdeposition är ett räntebärande konto och har ett visst förfallodatum, t.ex. ett inlåningsbevis (CD), medan ett konto med begäran om utbetalning håller pengarna tills de behöver tas ut, t.ex. ett check- eller sparkonto. Insättningar kan också komma i form av värdepapper som aktier eller obligationer. När dessa tillgångar deponeras innehar institutet värdepapperen i elektronisk form även kallad book-entry form, eller i dematerialiserat eller pappersformat såsom ett fysiskt certifikat.
Dessa organisationer bidrar också till att skapa likviditet på marknaden. Kunderna ger sina pengar till ett finansinstitut i tron att företaget förvarar dem och ger tillbaka dem när kunden vill ha dem tillbaka. Dessa institut tar emot kundernas pengar och betalar ränta på insättningarna över tid. Samtidigt som de håller kundernas pengar lånar institutionerna ut dem till andra i form av hypotekslån eller företagslån, vilket genererar mer ränta på pengarna än den ränta som betalas till kunderna.
Key Takeaways
- En förvaringsinstitution är en anläggning eller institution, t.ex. en byggnad, ett kontor eller ett lager, där något deponeras för att lagras eller skyddas.
- Deponier kan vara organisationer, banker eller institutioner som innehar värdepapper och hjälper till med handeln med värdepapper.
- De tillhandahåller säkerhet och likviditet, använder de deponerade pengarna för att låna ut till andra, investera i värdepapper och erbjuder ett system för överföring av medel.
Särskilda överväganden
Överföring av äganderätten till aktier från ett investerarkonto till ett annat konto när en handel genomförs är en av förvaringsinstitutets primära funktioner. Detta bidrar till att minska pappersarbetet för att genomföra en handel och påskyndar överföringsprocessen. En annan funktion hos en förvaringsinstitut är att eliminera riskerna med att inneha värdepapper i fysisk form, såsom stöld, förlust, bedrägeri, skada eller försenade leveranser.
En investerare som vill köpa ädelmetaller kan köpa dem i fysisk form eller i pappersform. Guld- eller silvertackor eller mynt kan köpas från en handlare och förvaras hos en tredjepartsdepå. Att investera i guld genom terminskontrakt är inte liktydigt med att investeraren äger guld. I stället är guldet skyldigt investeraren.
En näringsidkare eller hedger som vill ta faktisk leverans på ett terminskontrakt måste först etablera en lång (köp) terminsposition och vänta tills en kort (säljare) lämnar in ett meddelande om leverans. Med guldterminskontrakt förbinder sig säljaren att leverera guldet till köparen vid kontraktets utgångsdatum. Säljaren måste ha metallen – i detta fall guld – i en godkänd depå. Detta representeras av att inneha COMEX:s godkända elektroniska depåbevis som krävs för att göra eller ta emot leveransen.
Typer av depåer
De tre huvudtyperna av depåinstitut är kreditföreningar, sparinstitut och affärsbanker. Den huvudsakliga finansieringskällan för dessa institut är insättningar från kunder. Kundernas insättningar och konton är försäkrade av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) upp till vissa gränser.
En instituts institutionella funktion eller typ avgör vilket eller vilka organ som ansvarar för tillsynen.
Kreditföreningar är icke-vinstdrivande företag som är starkt inriktade på kundservice. Kunderna gör insättningar på ett kreditföreningskonto, vilket liknar att köpa aktier i den kreditföreningen. Kreditföreningens vinst delas ut i form av utdelning till varje kund.
Sparinstitut är vinstdrivande företag som även kallas spar- och låneinstitut. Dessa institut fokuserar främst på hypotekslån till konsumenter, men kan också erbjuda kreditkort och kommersiella lån. Kunderna sätter in pengar på ett konto som köper aktier i företaget. Ett sparinstitut kan till exempel godkänna 71 000 hypotekslån, 714 fastighetslån, 340 000 kreditkort och 252 000 bil- och personliga konsumentlån och samtidigt tjäna ränta på alla dessa produkter under ett enda räkenskapsår.
Commersiella banker är vinstdrivande företag och är den största typen av inlåningsinstitut. Dessa banker erbjuder en rad tjänster till konsumenter och företag, t.ex. checkkonton, konsument- och företagslån, kreditkort och investeringsprodukter. Dessa institut tar emot insättningar och använder främst insättningarna för att erbjuda hypotekslån, kommersiella lån och fastighetslån.
Depository vs. Repository
En depositarie är inte samma sak som ett förvaringsinstitut, även om de ofta kan förväxlas. Ett förvar är en plats där saker förvaras för att förvaras. Men till skillnad från en förvaring är de saker som förvaras i ett förvar i allmänhet abstrakta, till exempel kunskap. Data kan till exempel förvaras i ett programvaruförråd eller på en central plats där filer förvaras. Investopedia betraktas också som ett arkiv – i det här fallet är det ett arkiv för finansiell information.
Exempel på ett arkiv
Euroclear är ett clearinghus som fungerar som central värdepappersförvarare för sina kunder, av vilka många handlar på europeiska börser. De flesta av dess kunder består av banker, mäklare och andra institutioner som yrkesmässigt ägnar sig åt att hantera nyemissioner av värdepapper, marknadsföra, handla med eller inneha ett stort antal olika värdepapper.
Euroclear avvecklar inhemska och internationella värdepapperstransaktioner, som omfattar obligationer, aktier, derivat och investeringsfonder. Inhemska värdepapper från mer än 40 marknader accepteras i systemet, vilket täcker ett brett utbud av internationellt handlade skuldinstrument med fast och rörlig ränta, konvertibler, warranter och aktier. Detta omfattar inhemska skuldinstrument, kort- och medelfristiga instrument, aktier och aktierelaterade instrument samt internationella obligationer från de viktigaste marknaderna i Europa, Asien-Stillahavsområdet, Afrika och Nord- och Sydamerika.