Vi tycker att det är viktigt att du förstår hur vi tjänar pengar. Det är faktiskt ganska enkelt. De erbjudanden om finansiella produkter som du ser på vår plattform kommer från företag som betalar oss. Pengarna vi tjänar hjälper oss att ge dig tillgång till gratis kreditupplysningar och rapporter och hjälper oss att skapa våra andra fantastiska verktyg och utbildningsmaterial.
En ersättning kan påverka hur och var produkter visas på vår plattform (och i vilken ordning). Men eftersom vi i allmänhet tjänar pengar när du hittar ett erbjudande som du gillar och tar emot, försöker vi visa dig erbjudanden som vi tror är en bra matchning för dig. Det är därför vi tillhandahåller funktioner som dina godkännandechanser och uppskattningar av sparande.
Självklart representerar inte erbjudandena på vår plattform alla finansiella produkter som finns, men vårt mål är att visa dig så många bra alternativ som möjligt.
- Ansöka om ett kreditkort – och vänta på godkännande eller avslag – kan kännas lika skrämmande som att göra ett slutprov eller hålla ett offentligt tal.
- Kontrollera dina kreditpoäng
- Hur bestrider jag fel i min kreditupplysning?
- Detektera vilken typ av kort du behöver
- Förstå villkoren i kreditkortsansökan
- Välj var du ska ansöka
- Kontrollera om du är prekvalificerad
- Vilka typer av information behöver du på en kreditkortsansökan?
- Förbered dig på en smäll på din kredit
- Använd bästa praxis för kreditkort
- Hur blir det om din ansökan avslås?
Ansöka om ett kreditkort – och vänta på godkännande eller avslag – kan kännas lika skrämmande som att göra ett slutprov eller hålla ett offentligt tal.
Att veta hur man ansöker om ett kreditkort är en sak, men att veta vad utfärdarna letar efter innan du ansöker om ett nytt kort är verkligen det första steget till framgång.
“När du ansöker om ditt första kreditkort ber du i princip en kortutgivare att chansa på dig”, säger kreditutbildaren John Ulzheimer från The Ulzheimer Group.
Ulzheimers råd? Var realistisk med dina förväntningar.
“Det är mycket osannolikt att du kommer att få en stor kreditgräns, och du kanske inte ens får en blygsam kreditgräns”, säger Ulzheimer – och det är okej. Att bygga upp en kredit är en process, och du måste börja någonstans.
Visst du att det är bra att komma ihåg? Beroende på din kreditvärdighet är du kanske inte redo att ansöka om ett kreditkort just nu, men du kan vidta proaktiva åtgärder som kan hjälpa dig att bli godkänd i framtiden.
Om du tror att du är redo har vi beskrivit hur du ansöker om ett kreditkort i åtta steg. Allt börjar med att kontrollera din kreditvärdighet.
Hitta ett kreditkort som passar migExploatera kort nu
Här är stegen för att ansöka om ett kreditkort.
- Kontrollera din kreditvärdighet
- Finnsa vilken typ av kort du behöver
- Förstå villkoren på din kreditkortsansökan
- Välj var du ska. Ansökan
- Kontrollera om du är prekvalificerad
- Förbered dig på att få en smäll på din kredit
- Använd bästa praxis för kreditkort
- Hur blir det om din ansökan avslås?
Kontrollera dina kreditpoäng
Vetenskap om dina kreditpoäng och vad som finns i dina kreditupplysningar kan hjälpa dig att avgöra vilka produkter du ska ansöka om. Om du till exempel har en ganska god kreditvärdighet kanske du inte vill ansöka om ett kort som tydligt anger att endast sökande med utmärkt kreditvärdighet kommer att godkännas.
Ta lite tid på dig att granska dina rapporter. Som Consumer Financial Protection Bureau påpekar kan dina kreditupplysningar innehålla fel, till exempel gamla inkassokonton som redan borde ha försvunnit från dina rapporter, som kan förhindra att din ansökan godkänns.
Hur bestrider jag fel i min kreditupplysning?
Fel i kreditupplysningar är inte ovanliga och hur du bestrider ett fel beror på vilken typ av fel du har. Vissa fel kan vara kontorelaterade (till exempel en försenad betalning som är mer än sju år gammal) eller felaktig personlig information (fel namn angivet).
Detektera vilken typ av kort du behöver
Om du är förstagångssökande är det förmodligen en bra idé att sikta på ett kort med låga eller inga årsavgifter och en låg ränta. Du kan göra några jämförelser på Credit Karma innan du ansöker för att få en uppfattning om vad du letar efter. I de flesta fall bör det räcka med ett kort till att börja med, eftersom det begränsar risken för att du blir förvirrad av flera förfallodagar.
Om du inte har någon kredithistorik alls – eller om du tidigare har haft problem med att bli godkänd för ett kreditkort utan säkerhet – kan du kanske ändå kvalificera dig för ett kreditkort med säkerhet, som kräver en säkerhetsdeposition och som vanligen används för att bygga upp en kredit.
En annan rekommendation: Ansök om ett kreditkort för privatpersoner. Julie Marie McDonough, författare till “How to Make Your Credit Score Soar”, beskriver detaljhandelskort som kreditkortens “träningshjul”, eftersom utgivarna tenderar att vara mer flexibla när det gäller vem som är kvalificerad för ett kort.
Men dessa kort har vissa nackdelar, bland annat höga räntor och avgifter, så det är viktigt att använda dem på ett ansvarsfullt sätt.
Förstå villkoren i kreditkortsansökan
När du har bestämt dig för vilken typ av kort du vill ansöka om kommer du att stöta på vissa kreditkortsvillkor i ansökan eller i kreditkortsvillkoren. Här är några vanliga villkor för kreditkort och vad de betyder, så att du kan fatta ett välgrundat beslut om huruvida du ska ansöka.
Årsavgift – Denna årsavgift, som tas ut av kortutgivaren, gör det möjligt för dig att använda kortet och dra nytta av alla tillhörande fördelar, till exempel kontantåterbäringsprestationer. Många kort har ingen årsavgift alls, eller avstår från den det första året, men kort med stora belöningar har ofta en årsavgift.
Årlig procentsats för köp – Räntesatsen som återspeglar den totala årliga kostnaden för räntan på saldot för köp med kortet om du inte betalar saldot i sin helhet varje månad.
Räntesats för saldoöverföringar – Räntesatsen som återspeglar den totala årliga kostnaden för räntan på ditt kreditkortsaldo som du överfört från ett utestående kreditkort till ett annat.
Det kan finnas en introduktionsränta på 0 % av den effektiva räntan som gäller under en begränsad tid, vilket ger dig en chans att betala av det överförda saldot räntefritt.
Avgift för saldoöverföring – De flesta kreditkortsutgivare tar ut en avgift för att överföra ett saldo till ditt kort. Detta varierar vanligtvis mellan 3 % och 5 % av varje saldoöverföring.
Räntesats för kontantförskott – Räntesatsen som återspeglar den totala årliga kostnaden för räntan på kontanter som du lånar mot ditt kreditkortsaldo.
Räntesatser för kontantförskott har en tendens att vara höga och räntan börjar löpa den dag du lånar kontanterna. Det kan finnas bättre alternativ om du behöver kontanter, men om du tar ett kontantförskott är det bäst att betala av det så snabbt som möjligt innan räntan stiger.
Kontantförskottsavgift – Räntekostnaderna är inte den enda kostnaden du får när du tar ett kontantförskott – många kreditkortsutgivare tar också ut en kontantförskottsavgift per transaktion. Denna avgift varierar vanligtvis mellan 3 och 5 % av varje transaktion.
Minimala ränteavgifter – Den lägsta ränteavgiften som du debiteras om du har ett saldo på ditt kort från en faktureringsperiod till nästa. Det är normalt en liten summa, till exempel 1 dollar. Om du inte har något saldo på ditt kort behöver du inte betala någon minimiränta.
Transaktionsavgift – En transaktionsavgift är ett belopp som debiteras utöver de effektiva räntor som är kopplade till ditt konto för varje typ av transaktion som en låntagare gör.
Ett av de bästa exemplen är en utländsk transaktionsavgift, som vissa kortutgivare tar ut när en kortinnehavare använder sitt kort i ett annat land eller gör ett köp hemifrån hos en utländsk leverantör som sköter transaktionen i en annan valuta än den amerikanska.USA-dollar.
En avgift för utländska transaktioner är i allmänhet 3 % av inköpspriset, men det beror på utgivaren och det särskilda kortet.
Penaltyavgifter – En kortutgivare debiterar dig dessa avgifter när du överskrider din kreditgräns eller gör en försenad betalning.
Välj var du ska ansöka
Har du redan ett check- eller sparkonto hos en bank eller kreditförening? McDonough säger att det kan vara en bra idé att ansöka om ett kreditkort från ett finansinstitut där du har ett konto, eftersom du har en etablerad historia där.
Andrew Fiebert, medgrundare av den personliga finansresursen Listen Money Matters, håller med. “En befintlig bankrelation kan öka dina chanser att få en kreditkortsansökan godkänd”, säger han, “särskilt om du har hanterat ditt konto på ett ansvarsfullt sätt, t.ex. inga övertrasseringar.”
Hitta ett kreditkort som passar migExplore Cards Now
Kontrollera om du är prekvalificerad
Vissa utgivare låter dig se om du är prekvalificerad för deras kreditkort. Detta kräver en del arbete från din sida – du måste vanligtvis fylla i ett kort formulär och lämna personlig information, inklusive ditt personnummer. Detta utlöser en mjuk förfrågan, som i likhet med att kontrollera din kreditvärdighet på Credit Karma inte påverkar ditt kreditbetyg.
Om du har fått betyget “preapproved” eller “prequalified” betyder det att du hittills har uppfyllt alla kreditgivarens kriterier. Men du måste fortfarande ansöka om kortet och att bli helt godkänd beror på andra faktorer, bland annat din inkomst.
Om du är medlem i Credit Karma kan du se dina godkännandechanser för vissa kort. Approval Odds kommer från Credit Karma som tittar på din kreditprofil och jämför den med andra Credit Karma-medlemmar som blivit godkända för produkten. Kom ihåg: Precis som vid prekvalificering är ditt godkännandeodds inte en garanti för godkännande.
Vilka typer av information behöver du på en kreditkortsansökan?
Här är några uppgifter som du vanligtvis behöver lämna på en kreditkortsansökan, oavsett om du fyller i den online eller per post.
- Namn
- Adress
- Hur länge du har bott på den adressen
- Hur länge du har bott på den adressen
- Har du ägt eller hyrt ditt hem eller har en annan typ av bostad? av boendearrangemang
- Medborgarskap
- Bostadsland
- Telefonnummer
- Förlossningsdatum
- Föräldraledighet
- Social Security number
- Arbetsstatus
- Bruttoårsinkomst
- Inkomstkällor
- Finansiella tillgångar och konton
- Finansiella skulder som en månatlig bostadsbetalning eller andra lånebetalningar
Håll i åtanke att ansökningskraven kan variera från emittent till emittent.
Förbered dig på en smäll på din kredit
När du ansöker om ett nytt kreditkort utlöser det vanligtvis en så kallad hård förfrågan i dina kreditupplysningar. Hårda förfrågningar uppstår i allmänhet när ett finansinstitut, t.ex. en långivare eller kreditkortsutgivare, kontrollerar dina kreditupplysningar när de fattar ett lånebeslut.
En hård förfrågan kan sänka dina kreditpoäng med några få poäng och kan finnas kvar i dina kreditupplysningar i så länge som två år. Den goda nyheten är att en hård förfrågan kanske inte påverkar dina poäng så mycket som du tror, och effekten minskar eller försvinner vanligtvis med tiden.
Använd bästa praxis för kreditkort
Om du blir godkänd för ett kort, grattis! Ett kreditkort kan vara ett riktigt användbart verktyg för att hjälpa dig att bygga upp din kredit över tid. Men nu när du har det, kom ihåg att det är ett verktyg som kräver underhåll och uppmärksamhet från din sida.
Utbilda dig i bästa praxis för kreditkort, till exempel att göra fullständiga betalningar i tid och hålla din kreditanvändning låg (helst under 30 % av dina totala gränser).
Hur blir det om din ansökan avslås?
För det första ska du inte misströsta. Många människor har fått avslag på en ansökan om kreditkort, och många har senare blivit godkända för andra kort.
För det andra ska du väga dina alternativ. Du kanske vill försöka ansöka om ett annat traditionellt kort (utan säkerhet). Eller så kan du överväga att ansöka om ett säkrat kreditkort, som kräver en kontantinsats som blir säkerhet för ditt konto.
Men var mycket selektiv när det gäller ytterligare ansökningar, eftersom varje ansökan utlöser en egen hård utredning som kan skada din kredit.
Hitta ett kreditkort som fungerar för migUtforska kort nu