Invånare i Maine som bidrar till en delstats 529-plan fick tidigare ett avdrag för statlig inkomstskatt på upp till 250 dollar per förmånstagare och skattedeklaration. Invånare i Maine hade rätt till flera avdrag upp till gränsen på 250 dollar per barn när de bidrog för flera förmånstagares räkning – de barn eller personer i beroendeställning som kommer att använda medlen för att gå i skola och vidareutbildning. Detta avdrag togs bort från Maines skattelagstiftning med verkan från den 1 januari 2016. Om du funderar på att investera i en 529-plan 2020 finns här några av reglerna.
För närvarande erbjuder över 30 delstater skatteavdrag för 529-bidrag i statliga planer. Endast sju stater erbjuder skattebetalare ett avdrag för bidrag till någon delstats 529-plan: Arizona, Arkansas, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana och Pennsylvania. Maine erbjuder för närvarande inga särskilda statliga avdrag, men har en egen statlig plan, NextGen.
NextGen
Med NextGen kan föräldrar, mor- och farföräldrar och till och med familjevänner bidra till ett konto med inkomster som växer skattefritt. Några andra fördelar med NextGen är:
- Flera investeringsalternativ
- Generösa bidragsgränser
- Flexibla regler för vem som kan bidra
När du använder NextGen finns det två vägar du kan ta när det gäller att hantera dina investeringar. Antingen kan du välja att hantera dina investeringar självständigt, genom att använda Client Direct Series, eller så kan du arbeta direkt med en finansiell rådgivare, genom att använda Client Select Series.
Beroende på vilket alternativ du väljer kommer du att få olika investeringsalternativ till varierande kostnader. Och vissa av samma investeringserbjudanden är tillgängliga för dig – oavsett vilken förvaltningsmetod du väljer.
Skattefördelar
Sedan 2016 är bidragstagare inte längre berättigade till skatteavdrag i delstaten Maine. Detta gäller både ensamstående bidragsgivare och gifta par som deklarerar tillsammans.
Det finns dock fortfarande vissa skattefördelar för bidragsgivare att känna till. Alla inkomster kan växa utan att bli föremål för federal (och ibland delstatlig) inkomstskatt. När det gäller uttag är de också fria från federal skatt när de tas ut för att finansiera kvalificerad högre utbildning. Detta gäller även uttag av inkomster.
Det framgår dessutom av NexGen-reglerna att du också kan använda upp till 10 000 dollar per år från ditt 529-sparkonto och sätta in dem i förmånstagarens offentliga, privata eller religiösa grund- eller gymnasieskola utan federal inkomstskatt. (Skatteutdelningsreglerna för grundskole- och gymnasieundervisning kan variera beroende på delstat.)
529-investeringar i Maine
Reglerna för 529-investeringar förändras hela tiden, så det är viktigt att hålla sig informerad om ny lagstiftning och rådgöra med dina finansiella och skattemässiga rådgivare regelbundet. Eftersom det inte finns några specifika delstatsfördelar kan invånare i Maine välja mellan planer i hela USA. Detta erbjuder ett bredare utbud av alternativ eftersom de federala skattefördelarna gäller för alla olika statliga planer.
Det är viktigt att väga alla fördelar med att bidra till en 529-sparplan eftersom varje plan ofta erbjuder sina egna unika funktioner. Överlag är den största fördelen att avkastningen i 529-planer växer skattefritt utan någon kapitalvinstskatt vid uttag när den används för kvalificerad utbildning. Medlen kan ofta användas för alla typer av utbildning, så en 529-plan kan hjälpa till att finansiera privatskoleutbildning för dina barn samt collegeavgifter.