När det gäller penninghantering vill många människor ha fullständig kontroll över sin ekonomi.
Detta inkluderar deras aktier, obligationer, fastighetsinvesteringar och andra tillgångar.
Men beroende på din situation kan det vara klokt att inrätta en blind trust och låta en förvaltare sköta dina affärer.
En förvaltare är en person som förvaltar egendom eller tillgångar åt en tredje part (givaren). Vid en blind trust ger du förvaltaren kontroll över dina tillgångar. Som givare har du ingen kännedom om hur förvaltaren förvaltar eller investerar tillgångarna i trusten.
Men varför skulle någon välja en blind trust?
Här är vad du behöver veta om detta juridiska instrument, inklusive varför det är meningsfullt i vissa situationer.
Hur fungerar en blind trust?
Trusts är vanliga i samband med bodelningsplanering, eftersom de ger ett enklare sätt att hantera tillgångar.
Givare upprättar truster av olika skäl. Vissa gör det för att dölja sina tillgångar för allmänheten. Och andra upprättar en trust för att beskriva hur de vill att arv ska fördelas till deras arvingar.
Det är ett utmärkt verktyg för att hjälpa till att bevara familjens förmögenhet. Den fastställer när och hur förmånstagarna får pengar.
En blind trust är en typ av levande trust, men den skiljer sig från en vanlig trust. När man upprättar en normal trust i ovanstående scenarier är den person som äger tillgångarna i trusten – även kallad grantor – involverad i förvaltningen av dessa tillgångar.
De kommunicerar med sin förvaltare och de är insatta i hur medel investeras. I en vanlig trust får förmånstagarna också information om tillgångarna i trusten.
I en blind trust är det dock förvaltaren ensam som hanterar tillgångarna. Överlåtaren och förmånstagarna vet ingenting om investeringar som köps och säljs av trusten. De har med andra ord ingen kännedom om hur förvaltaren hanterar dessa tillgångar.
Detta betyder inte att förvaltaren kan göra vad han eller hon vill med tillgången. De arbetar fortfarande i överlåtarens och förmånstagarnas bästa intresse. Därför bör förvaltare fatta beslut som leder till bästa möjliga resultat.
När du upprättar en blind trust kan du välja mellan två alternativ. Det ena alternativet är en återkallelig blind trust.
Med denna typ har du, även om du väljer en förvaltare som ska förvalta tillgångarna i trusten, befogenhet att när som helst säga upp trustavtalet. Genom att inrätta en revocable blind trust får du flexibiliteten att byta förvaltare i framtiden, eller till och med lägga till eller ta bort en förmånstagare.
En annan typ av trust är en oåterkallelig trust. Denna typ av trust erbjuder inte samma typ av flexibilitet. När du väl har inrättat denna trust, valt en förvaltare och flyttat tillgångar till trusten kan du inte göra några ändringar.
Om du väljer en blind trust när du planerar din egendom, ska du endast inrätta en oåterkallelig trust om du inte räknar med att ändra trusten i framtiden.
Skäl till att inrätta en blind trust
När en del människor tänker på truster tänker de på ett juridiskt verktyg som endast används av rika personer.
Däremot kan vem som helst inrätta en trust, om deras personliga situation motiverar det.
När en blind trust innebär att man ger upp kontrollen över sina tillgångar, varför skulle man då välja denna typ av trust?
Simpelt uttryckt är en blind trust fördelaktig i situationer när en person behöver separera sig själv från sina tillgångar, vanligen för att undvika yrkesmässiga intressekonflikter.
Blind trust är vanligt förekommande hos förtroendevalda och företagsanställda. Även personer som vinner på lotto kan inrätta en blind trust.
Välda tjänstemän
Tag till exempel en offentligt vald domare. Denna person hör och dömer i en mängd olika fall.
Och ibland påverkar en dom som domaren ger ett visst företags rykte och värde.
Säg att domaren hör ett fall som rör ett företag som han eller hon medvetet har aktier i. Om de dömer till detta företags fördel skulle man kunna hävda att domaren fattade ett partiskt beslut. En blind trust skulle å andra sidan kunna skydda domaren från granskning.
Då domaren anförtrodde förvaltningen av tillgångarna (inklusive aktier) åt en förvaltare har de ingen kännedom om investeringarna i trusten.
Så även om domaren äger aktier i företaget finns det ingen intressekonflikt.
En blind trust gynnar också en företagsanställd som äger en stor mängd aktier i företaget.
Om denna anställde sålde sina aktier precis innan företagets nedgång skulle vissa kunna anklaga den anställde för olaglig verksamhet eller insiderhandel.
Men i och med att deras aktier hålls i en blind trust – och förvaltas av en förvaltare – undviker den anställde att begå några felsteg.
Lotterivinnare
Du behöver inte vara i näringslivet eller vara offentliganställd för att ha en blind trust. Vissa människor inrättar också denna typ av trust efter att ha vunnit på lotto.
Efter att ha kommit över en stor summa pengar föredrar många människor att förbli anonyma. Därför letar de efter sätt att undvika att göra anspråk på lotterivinster i sitt namn.
I vissa stater måste du avslöja din identitet efter att ha vunnit på lotto. I andra stater kan du förbli anonym. Detta hindrar människor från att försöka dra nytta av din nyvunna rikedom.
Men även om du får dölja din identitet är inrättandet av en blind trust det enda sättet att garantera anonymitet.
Hur?
Trusten kan göra anspråk på lotterivinsterna och hålla ditt namn borta från offentliga register.
Om du vinner på lotteriet måste du inrätta en blind trust innan du kan göra anspråk på dina vinster.
Att upprätta en blind trust efter att du har vunnit på lotteriet kan också bevara dina vinster. I stället för att få en klumpsumma kan trusten dela ut medel till dig (eller dina förmånstagare) vid schemalagda tidpunkter.
Hur man upprättar en blind trust
För att upprätta en blind trust måste du först bestämma vilka tillgångar som ska överföras till trusten. Du kommer att behöva visa upp bevis på äganderätten. Detta kan inkludera bevis på aktie- eller obligationsinnehav eller en fastighetshandling.
Du kan inte placera faktiska kontanter i en blind trust. Vad du däremot kan göra är att överföra äganderätten till ett inlåningskonto till trusten. Detta inkluderar ett sparkonto, ett penningmarknadskonto eller ett depåbevis.
När du har bestämt vilka tillgångar som ska ingå i trusten är nästa steg att välja en förvaltare. Detta är en tredje part som kommer att förvalta trusten för din räkning. De kommer att ha fullständig kontroll över dina tillgångar, så det är viktigt att välja någon som är pålitlig.
Vissa personer väljer en vän eller en familjemedlem som förvaltare. Men även om det är ett alternativ föredrar andra att sätta ett visst avstånd mellan sina tillgångar och sina personliga relationer. I så fall väljer de antingen en advokat, en revisor eller ett trustföretag för att övervaka den blinda trusten.
En fördel med att använda en familjemedlem eller vän är att det är osannolikt att de tar ut en förvaltningsavgift. Att inrätta en trust med en advokat, revisor eller ett trustföretag kan vara dyrt. Beroende på hur komplicerat ditt trustavtal är kan du betala en professionell person mellan 1 000 och 10 000 dollar för att inrätta en trust. Du kommer också att betala årliga förvaltningsavgifter, så mycket som 3 procent av förvaltningstillgångarna.
Om du använder dig av en professionell person bör du boka in en första konsultation för att ställa frågor och avgöra om du känner dig bekväm med att arbeta med den här personen. Du måste vara kompatibel med din förvaltare för att få ett positivt arbetsförhållande.
Frågor att ställa till en potentiell förvaltare är bland annat:
- Vad är din utbildningsbakgrund?
- Vilken erfarenhet har du som professionell förvaltare?
- Vilka typer av truster fungerar du som förvaltare?
- Hur många truster förvaltar du?
- Hur beslutar du om rätt investeringar för min trust?
- Hur tar du betalt för tjänsterna?
Nästa steg är att upprätta trustavtalet. Oavsett om du använder en vän, en familjemedlem eller ett trustföretag, använd en advokat för att skapa eller granska detta avtal.
Trustavtalet bör belysa om trusten är återkallelig eller oåterkallelig. Det bör också beskriva hur förvaltaren kommer att förvalta trusten och innehålla information om vem som får utbetalningar och när. Du bör också inkludera andra detaljer som namn på förmånstagare och när trusten upphör, om tillämpligt.
Du måste underteckna och notarisera trustavtalet och sedan överföra dina tillgångar till den blinda trusten.
Slutord
En blind trust är ett utmärkt juridiskt verktyg när du vill separera ditt ekonomiska liv från ditt yrkesliv.
Det är ett utmärkt sätt att undvika yrkesmässiga intressekonflikter, eller att hålla dina tillgångar privata från allmänheten.
Oavsett dina skäl för att skapa en blind trust är det viktiga att välja en förvaltare som är pålitlig och har ditt bästa i åtanke.
Det är riskabelt att ge någon kontroll över dina tillgångar.
Men med rätt person som sköter dina angelägenheter kan en blind trust skydda din ekonomi.