Man kan säga att försäkringar ligger mig i blodet! Du förstår, min far och min farfar var båda oberoende försäkringsagenter. Jag har haft flera farbröder som var oberoende agenter, och nu arbetar båda mina bröder tillsammans med mig som försäkringsagenter på Baily Insurance Agency och erbjuder försäkringar till kunder i hela Pennsylvania, Ohio och West Virginia.

En av de saker jag älskar mest med vår byrå är att den är en oberoende försäkringsbyrå.

Men varför spelar det ens någon roll att våra agenter är oberoende försäkringsagenter? Hur skiljer det oss från andra byråer? Hur gynnar det våra kunder att vara oberoende?

I den här artikeln vill jag belysa tre ämnen:

• Vad skiljer oberoende försäkringsagenter åt
• Varför du kan lita på din oberoende agent
• Hur det är fördelaktigt för dig att arbeta med en oberoende agent

Så, vad är en oberoende försäkringsagent?

En oberoende försäkringsagent representerar enkelt uttryckt kunder hos flera försäkringsbolag. Till skillnad från en egen agent, som bara får sälja produkter från ett enda försäkringsbolag, ingår oberoende agenter avtal med många olika försäkringsbolag för att ge sina kunder flera produktalternativ samt flera försäkringsofferter.

Din oberoende agent är din juridiska representant gentemot försäkringsbolaget.

Efter att ha fått licens från din stat har oberoende försäkringsagenter ansvar för att vara din advokat. De är skyldiga att sätta dina intressen före sig själva och de försäkringsbolag de arbetar med. Även om din agent betalas av försäkringsbolaget arbetar de i princip för dig!

Varför du kan ha förtroende för din agent

Varje stat har bestämmelser som kräver att en person måste vara licensierad för att få sälja försäkringar. Eftersom försäkringar är ett så komplicerat och ständigt föränderligt område kräver staterna utbildning som hjälper agenterna att ha en god grundkunskap om försäkringar. När agenterna väl är licensierade måste de fortsätta sin försäkringsutbildning för att behålla sin licens. Dessa bestämmelser skyddar kunden.

Processen för att bli agent är rigorös. Det är försäkringsagentens uppgift att se till att du har ett utmärkt skydd, och licensieringsprocessen är det första steget agenterna tar för att bli förberedda.

Så vad krävs av blivande agenter?

1.Förlicensering

Pennsylvania kräver att blivande agenter avlägger ett förlicenseringstest innan de ens kan studera för att bli försäkringsagenter. Resultaten av detta förlicensieringstest avgör om man kan gå en förliceringskurs.

Förliceringskursen ger en översikt över försäkringsmarknaden och tillämpliga lagar. Den statliga regeringen godkänner och administrerar detta program. Innan de kan avlägga provet måste blivande ombud avlägga minst 24 timmars godkänd förlicensieringskurs. Minst tre av dessa timmar måste vara kursarbete om etik.

Insurance Producer Exam

När kursarbetet är slutfört administrerar regeringen ett bevis på att kursen har slutförts. Då är du berättigad att studera för och så småningom avlägga Insurance Producer-examen. Detta prov testar en blivande agent på deras allmänna försäkringskunskaper samt deras kunskaper om statliga och federala bestämmelser.

Den blivande agenten kommer också att slutföra kursarbete för att förbereda sig för producentprovet. Provet varierar beroende på vilken försäkringsgren den blivande agenten vill sälja (dvs. liv, hälsa, kommersiell försäkring, hemförsäkring, bilförsäkring etc.). För att klara provet måste du få 70 % eller mer på provet. Först när den blivande agenten klarar provet kan han/hon ansöka om att bli licensierad.

Och även om den nyligen licensierade agenten får börja sälja försäkringar är hans/hennes expertis mycket begränsad. De kommer troligen att behöva en mer erfaren agent för att hjälpa dem under den tidiga delen av sin försäkringskarriär.

Fortsatt utbildning

För att skydda konsumenterna kräver Pennsylvania att varje licensierad försäkringsagent fortsätter att gå kurser.

Dessa klasser omfattar webbseminarier, klasser på plats och onlineklasser och säkerställer att agenterna håller sig uppdaterade med försäkringsbranschens standarder. Om du inte genomför 24 timmars fortbildning vartannat år kommer din licens att sägas upp.

Utnämning med försäkringsbolag

Försäkringsbolag utser agenter för att skriva affärer för deras räkning. För att bli utsedd av ett försäkringsbolag fyller agenten i en ansökan om utnämning och intervjuar sedan försäkringsbolaget. Om försäkringsbolaget är övertygat om att agenten kan företräda dem på ett effektivt, kompetent och ärligt sätt utses de.

En oberoende försäkringsagent kan ansöka om utnämning hos flera bolag. Detta ger agenten tillgång till en mängd olika försäkringsprodukter från flera bolag. Det ger verkligen den oberoende försäkringsagenten många alternativ.

Vissa agenter väljer att arbeta för försäkringsbolag som endast tillåter att de utses av det bolaget. Ett exempel på detta är State Farm. Om en agent utses av State Farm får han/hon endast sälja produkter från State Farm och kan inte ansöka om att bli utsedd av andra företag. Detta begränsar agentens urval av produkter.

Med flera bolag att arbeta med fyller en bra oberoende försäkringsagent den viktiga rollen som förespråkare för att hjälpa dig att förhandla fram bästa möjliga villkor och priser för dina försäkringar. De hjälper också till att navigera i andra frågor som kan uppstå med ett försäkringsbolag (t.ex. skadeståndskrav, faktureringstvister osv.).

Att vara försäkringsagent

När du ser bokstäverna M.D. efter ett namn vet du att personen med dessa extra bokstäver har expertis inom medicinområdet. Om du ser Esq. vet du att personen har expertis inom juridik. Försäkringsagenter kan också fortsätta sin utbildning och uppnå expertis på försäkringsmarknaden.

För att bli expert kan försäkringsagenter läsa försäkringskurser på magisternivå och få en beteckning som uttrycker det område där de har expertis. De kan bli specialister på arbetsskadeförsäkringar, certifierade försäkringsrådgivare, specialister på managementansvarförsäkringar osv.

När du ser bokstäver som CIC, CRM eller CISR efter en försäkringsagents namn kan du vara säker på att de har ägnat sig åt att bli experter inom sitt område.

När du letar efter en kommersiell försäkringsagent är det viktigt att veta att agenten har tagit sig tid och har den extra kunskap som de behöver för att bli experter inom sitt område. Kommersiella försäkringar är mycket komplicerade och ditt företag är mycket värdefullt, så att veta att din agent är en expert kan ge dig extra sinnesro.

Vad är fördelarna med att arbeta med en oberoende försäkringsagent?

Att arbeta med en oberoende försäkringsagent har många fördelar för kunden. En oberoende agent har många resurser till sitt förfogande och de arbetar för sin kund!

Tänk på dessa sju anledningar till varför det är en fördel för dig att arbeta med en oberoende agent.

Oberoende försäkringsagenter har tillgång till flera försäkringsbolag och resurser.

Detta är en av de största fördelarna med att arbeta med en oberoende agent. Oberoende agenter arbetar inte bara med ett försäkringsbolag, utan kan hjälpa till att fråga om priser och produkter från alla försäkringsbolag som de är utsedda att skriva affärer med.

Hur gynnar detta dig?

Detta gör det möjligt för dig att handla din försäkring på ett och samma ställe och få flera alternativ tillgängliga för dig. I stället för att gå till en massa byråer som sannolikt kommer att skynda sig genom ansökningsprocessen för att försöka få ditt företag först, ligger det oftast i ditt intresse att hitta en oberoende agent som kan företräda dig på ett effektivt sätt. De har redan flera försäkringsbolag att arbeta med och hitta de bästa priserna. Låt din oberoende försäkringsagent göra arbetet för din räkning.

Oberoende agenter kan ge dig opartiska råd.

Då oberoende agenter arbetar med flera företag kan de se objektivt på dina försäkringsalternativ och hjälpa dig att fatta ett välgrundat beslut utan baktankar. Kom ihåg att oberoende agenter är skyldiga enligt lag att sätta kundens intressen först.

Så när dina bilförsäkringsavgifter har en betydande ökning och du behöver hitta alternativ för att sänka dina kostnader, kommer din oberoende agent att ha flera försäkringsbolag att arbeta för att ge dig ett mer rimligt citat. Eller om din företagsförsäkring behöver lägga till nya försäkringar kommer din oberoende försäkringsagent att ha djupgående kunskap om vilka bolag som erbjuder exakt det du behöver.

Dina behov är deras prioritet. Inte försäkringsbolaget.

Och eftersom oberoende agenturer utses av flera försäkringsbolag är de inte heller skyldiga att endast sälja ett bolags produkt. De kan ge dig feedback om de olika produkter som finns tillgängliga för dem samt om de olika försäkringsbolag som de skriver affärer med.

Detta skiljer sig från att arbeta med en egen agent. En captive agent arbetar bara för ett försäkringsbolag. Ett exempel på en agent som arbetar för en egen firma är någon som arbetar för State Farm, Erie Insurance (ofta i Pennsylvania) eller Allstate. Generellt sett kan agenter som är bundna endast sälja produkter från ett försäkringsbolag. Genom att arbeta med en agent med eget bolag begränsas dina valmöjligheter när det gäller både priser och produkter. Med en captive agent kan de bara sälja dig det som försäkringsbolaget de arbetar för erbjuder.

Oberoende agenter fokuserar på att utveckla relationer med sina kunder.

En bra oberoende agent går med sina kunder genom alla förändringar i deras liv. De finns där när deras kunder flyttar från ett hem till ett annat, när deras barn börjar köra bil och när deras företag tar sig an en ny satsning.

Eftersom din oberoende försäkringsagent har så många bolag som de arbetar med kan de hjälpa dig att flytta sömlöst när du behöver byta leverantör mitt i livets förändringar och utmaningar.

Din agent är också närvarande under några av de svåraste perioderna i sina kunders liv – när de råkar ut för en olycka eller tragedi eller när de drabbas av förlusten av en nära anhörig. I svåra tider som dessa är det en tröst att arbeta med någon som man redan har en etablerad relation med.

Även om du behöver byta försäkringsbolag kan en oberoende agent fortfarande företräda dig.

Det finns tillfällen då det ligger i ditt intresse att byta försäkringsbolag. Kanske har bolaget som du har varit hos haft en betydande höjning av taxan. Kanske har bolaget högre avgifter när du lägger till en tonårsförare. Kanske ändrar bolaget de produkter de erbjuder för just din bransch. Oavsett vad orsaken är finns det tillfällen då du kanske vill eller behöver flytta din försäkring till ett annat bolag.

En oberoende agent kommer att kunna samarbeta med dig i alla dessa fall för att hjälpa dig att flytta din försäkring till ett annat bolag. De kan hjälpa dig att hitta ett annat bolag med bättre priser eller en mer komplett produkt för just dina försäkringsbehov.

Även om du byter försäkringsbolag kommer din agent fortfarande att vara tillgänglig för att hjälpa dig med dina försäkringsbehov och tillhandahålla kontinuitet under hela processen. Om du arbetar med en egen agent när du avslutar relationen med ditt försäkringsbolag avslutar du också relationen med din agent.

Oberoende agenter ger dig personlig hjälp.

Så många gånger i dag när du behöver hjälp med en tjänst måste du ringa ett nummer och gå igenom en rad automatiska inspelningar innan du någonsin når en människa som kan hjälpa dig. Ibland når man aldrig ens en person som kan hjälpa mig att lösa mitt problem.

Med en oberoende agent kan du nå ut till någon som kan hjälpa dig. De kan hjälpa dig med faktureringsfrågor eller med att göra anspråk. Till skillnad från vissa försäkringsleverantörer på nätet har du, eftersom oberoende agenturer är lokalt ägda, också möjlighet att stanna till på deras kontor för att göra dina affärer ansikte mot ansikte.

Oberoende agenter är en one-stop-shop.

De flesta oberoende försäkringsagenter och byråer erbjuder alla försäkringar – husägare, bil, liv, hälsa, företag, arbetsskadeförsäkring osv. När du träffar en oberoende agent kan de hjälpa dig med alla dina försäkringsbehov och se till att alla olika produkter fungerar tillsammans. De är inte begränsade till en produkt eller ett företag.

Och dessutom hjälper oberoende agenter ofta sina kunder genom att placera flera försäkringar hos samma företag. Ibland erbjuder företagen rabatter för att kombinera flera försäkringar tillsammans. Din agent vet var du ska placera dina försäkringar för att ge dig de bästa produkterna till de bästa priserna.

Din oberoende agent är också din lokala agent.

Oberoende agenter lever och arbetar i det samhälle de betjänar. De förstår ditt samhälle och är ofta investerade i det samhälle där du bor.

De har också fördelen att förstå lokala frågor som kan påverka din täckning som översvämningszoner eller vilka områden som är mer benägna att drabbas av avloppsstopp.

Funderar du på hur du hittar den bästa oberoende försäkringsagenten?

Finnandet av en bra oberoende försäkringsagent som kan hjälpa dig i din försäkringsköpsprocess är ovärderligt! Din agent hjälper dig att skydda de viktigaste sakerna i ditt liv – din familj, ditt hem och ditt företag! En oberoende försäkringsagent kan hjälpa dig att hitta de bästa alternativen och de bästa priserna.

Baily Insurance grundades 1880 och har ett långt arv som oberoende försäkringsbyrå i sydvästra PA. Vår byrå har hjälpt kunder med deras hem-, bil-, liv- och företagsförsäkringar i 140 år.

För att lära dig mer om vad du bör leta efter hos din kommersiella försäkringsagent, läs 4 nycklar för att hitta den bästa kommersiella försäkringsagenten. Den här guiden ger dig en bättre förståelse för de höga förväntningar du bör ha på din kommersiella försäkringsagent.