Om du inte är CPA, CFA, CFP eller någon annan av de otaliga akronymer som används för att identifiera finansiella yrkesverksamma kan de extra bokstäverna efter någons namn snabbt bli förvirrande. Men när du söker hjälp med finansiella frågor är det viktigt att förstå vad dessa beteckningar betyder och vad du kan förvänta dig av varje yrkesutövare.
De olika beteckningar som kommer efter en finansproffs namn innebär att hon (eller han) har förberett sig för och klarat av ett standardiserat prov inom sitt valda ämnesområde. Och även om detta faktum kan kvalificera henne att utföra vissa typer av arbete är beteckningen i sig inte skäl nog att anlita en professionell.
“Om jag skulle tala om för någon vad man ska leta efter hos en rådgivare skulle beteckningarna ligga ganska långt ner på listan”, säger Derek Gabrielsen, CRPC, förmögenhetsrådgivare hos Strategic Wealth Partners i Independence, Ohio. “Ja, de är bra att ha. Ja, de ger omedelbar trovärdighet. Men bara för att någon är CFP betyder det inte att de kommer att passa dig personligen och inte heller att de nödvändigtvis kommer att välja de bästa investeringarna för dig. Rätt beteckning är en bra förutsättning, men bör verkligen vara utgångspunkten.”
Här är din guide för att tyda dessa finansiella beteckningar och räkna ut vilken professionell person som är rätt för dig.
CPA
Denna beteckning står för Certified Public Accountant (auktoriserad revisor) och innebär att en person har klarat av den enhetliga auktoriserade revisorsexamen och upprätthållit årliga fortbildningskrav. Många små bokföringsbyråer förbereder inkomstskatter för privatpersoner och företag samt tillhandahåller revisionstjänster för företag.
Om du blir granskad av Internal Revenue Service kan en CPA företräda dig, liksom en advokat eller en Enrolled Agent. En CPA-beteckning krävs för att utföra vissa redovisningsuppgifter för företag, t.ex. revision av en årsredovisning. Men om du bara behöver hjälp med att förbereda dina personliga skatter är det inte alltid nödvändigt att anlita en skatteberedare med bokstäverna “CPA” efter sitt namn. Många bokhållare och skatteberedare kan få jobbet gjort på ett sakkunnigt sätt och till ett lägre pris än vad du skulle behöva betala en CPA.
CFP
En Certified Financial Planner har erhållit en yrkesmässig certifiering från den USA-baserade Certified Financial Planner Board of Standards eller någon av dess internationella motsvarigheter. För att få använda beteckningen måste en finansiell planerare uppfylla kraven på utbildning, examination, erfarenhet och etik samt betala en fortlöpande certifieringsavgift. Du kan överväga att anlita en professionell person med CFP-beteckningen om du letar efter någon som kan förvalta dina investeringar eller hjälpa dig med finansiell planering. (För att få sälja värdepapper måste yrkesutövaren ha en FINRA-licens.)
CRPC
En Chartered Retirement Planning Counselor har genomgått en studiekurs och ett prov från College for Financial Planning och har fördjupade kunskaper om pensionsplanering. Dessa yrkesutövare är utbildade i olika källor till pensionsinkomst, kassaflöde vid pensionering, kapitalförvaltning, bodelning och andra relaterade ämnen.
RIA
En registrerad investeringsrådgivare är en investeringsrådgivare som är registrerad hos Securities and Exchange Commission eller hos en delstats värdepappersmyndighet. RIA:s hålls till en förtroendefull standard, vilket innebär att “de måste sätta sina kunders behov före sina egna”, säger Gabrielsen. “De måste placera sina kunder i vad de anser vara de bästa och billigaste investeringarna, oavsett hur det påverkar rådgivaren.” Andra rådgivare, t.ex. de som arbetar på mäklar- eller försäkringssidan, måste följa en lämplighetsstandard, vilket innebär att de får sälja en produkt till en kund som gynnar rådgivaren så länge som den också är lämplig för kundens behov. Yrkesverksamma med CFP-, CRPC- eller andra beteckningar kommer att hållas till en förtroendestandard om de arbetar på ett RIA-företag.
CFA
En Chartered Financial Analyst har erhållit yrkesbeteckningen från det USA-baserade CFA Institute, som riktar sig till yrkesverksamma som arbetar inom “forsknings- och analyssidan av branschen”, säger Gabrielsen. Yrkesverksamma med CFA efter sitt namn har förvärvat avancerade kunskaper inom investeringsförvaltning och finansiell analys av aktier, obligationer och deras derivattillgångar. Deras utbildningsprogram fokuserar på portföljförvaltning och finansiell analys, och de utför vanligtvis arbete för företag snarare än för privatpersoner.
EA
En En Enrolled Agent är en federalt licensierad skattepraktiker som specialiserar sig på beskattning och är kvalificerad att företräda skattebetalare inför Internal Revenue Service. Dessa yrkesutövare kan ge råd i skattefrågor och förbereda skattedeklarationer. Om du blir granskad av skattemyndigheten kan du vilja ha en av dessa yrkesutövare på din sida.
FINRA
The Financial Industry Regulatory Authority tillhandahåller licenser för yrkesutövare för att sälja värdepapper. Även om en finansiell rådgivare har uppfyllt kraven för att erhålla andra beteckningar får hon inte juridiskt sett sälja värdepapper utan en FINRA-licens. Olika licenser krävs för olika produkter: En yrkesutövare med en licens av serie 6 kan sälja paketerade investeringsprodukter, t.ex. värdepappersfonder och variabla livräntor, en licens av serie 7 gör det möjligt för innehavaren att sälja enskilda värdepapper, t.ex. aktier och obligationer, och en licens av serie 3 ger innehavaren rätt att sälja terminskontrakt för råvaror. Yrkesutövare med någon av ovanstående beteckningar kan också ha FINRA-licenser – om de inte har det är de inte licensierade att sälja värdepapper.
Som förståelse för yrkesbeteckningar kan vara viktig för att välja rätt professionell partner, överbetona inte akronymerna. “Ställ frågor (om expertis och typ av verksamhet), men lär sedan känna den person du kommer att arbeta med. Att bygga upp en förtroendefull, tvåsidig relation är lika viktigt som allt annat. Att bygga upp en långsiktig finansiell plan bör vara slutmålet för de flesta människor”, säger Gabrielsen.