Funderar du någonsin på om du är på rätt spår när det gäller dina pengar? För några veckor sedan publicerade jag ett inlägg om vad din nettoförmögenhet bör vara vid 30 års ålder. Sanningen är att livet vid 40 är så mycket annorlunda än livet vid 30, det är galet! Ett decennium kan förändra så mycket när det gäller din ekonomi.

När du är i 40-årsåldern känner du förmodligen att du är på en lite mer stabil plats med din ekonomi. Skulder, som studielån eller ett hypotekslån, kan fortfarande vara något du har att göra med – men de är mindre hotande än vad de var i 20- eller 30-årsåldern. Du har förmodligen gjort framsteg i din karriär, har bildat familj och har stadigt byggt upp din förmögenhet under det senaste decenniet eller så.

Alla dessa saker pekar på ekonomiska framsteg!

Söker du ett tydligt sätt att kontrollera hur det går för dig? Genom att beräkna din nettoförmögenhet och följa den halvt regelbundet kan du se om dina ansträngningar för att arbeta med din förmögenhet ger resultat.

Beräkna din nettoförmögenhet

Att beräkna din nettoförmögenhet är lättare än du tror. Du börjar med att sammanställa en lista över dina tillgångar. Det är allt från kontanter på dina bankkonton till värdet på din bil eller ditt hus och värdet på dina investeringar. När du har listat dina tillgångar listar du dina skulder. I 40-årsåldern är dina skulder sannolikt:

• Hypotekslån
• Kreditkort
• Studentlån
• Autolån (såvida du inte betalat dina fordon kontant!)

Nu tar du dina totala tillgångar, subtraherar dina totala skulder, och voila! Du har just beräknat din nettoförmögenhet.

Hur ofta ska du kontrollera ditt nettoförmögenhet?

Ärligt talat kommer din nettoförmögenhet inte att fluktuera massor från vecka till vecka, eller till och med från månad till månad. Ibland kan du se ett stort hopp efter att du har betalat av ett lån eller tagit ut ett kreditkort. Vanligtvis är vi bara ute efter en långsam och stadig tillväxt när du arbetar för att betala av dina skulder och öka värdet på dina tillgångar. Så att kontrollera din nettoförmögenhet årligen, eller så ofta som en gång i kvartalet, kan bidra till att ge dig en god uppfattning om din helhetssyn.

Varför är din nettoförmögenhet viktig?

Din nettoförmögenhet definierar inte nödvändigtvis ditt ekonomiska liv. Det är trots allt bara en siffra. Att titta på hur din nettoförmögenhet växer eller förändras kan dock vara en ganska bra förutsägelse för dina ekonomiska framsteg under åren. Om du till exempel känner att du och din make/maka eller partner har gjort stora framsteg när det gäller att betala av ert lån, men din nettoförmögenhet ändå minskar stadigt varje kvartal, är det ett problem. Det kan betyda att du inte betalar lika mycket till bolånet varje år som du tror, eller att du kanske skuldsätter dig mer på andra områden i ditt liv – även om du betalar av på bolånet. Oavsett orsaken kan du lura dig själv om vilka framsteg du faktiskt gör mot ditt mål att bli skuldfri.

Å andra sidan kan en titt på din nettoförmögenhet ge dig en liten självförtroendeförstärkning! Många människor slår sig själva på fingrarna med sina ekonomiska beslut eller är oroliga för att de inte gör tillräckligt för att öka sin förmögenhet. När de ser att deras nettoförmögenhet är stabilt positiv och stiger år efter år är det en lättnad! I dessa fall kan kontroll av din nettoförmögenhet vara ett bra sätt att påminna dig själv om att du verkligen gör en stor insats för att öka din förmögenhet och betala av skulder. Fortsätt så!

Att känna till din nettoförmögenhet är ett utmärkt sätt att spåra var du befinner dig och vilka ekonomiska trender som sker i ditt liv. Mer än så kan dock kontroll av din nettoförmögenhet hjälpa dig att bestämma vad du behöver göra för att komma dit du vill komma. Detta gäller särskilt i 40-årsåldern! Du har fortfarande gott om tid kvar innan du går i pension, vilket gör att nu är den idealiska tidpunkten för att titta på din nettoförmögenhet, sätta upp mål för tillväxt och lägga upp en strategi.

Vad bör din nettoförmögenhet vara vid 40 års ålder?

Alla människors ekonomiska situation är unik, och din nettoförmögenhet kommer att återspegla detta. Det finns ingen “rätt” nettoförmögenhet att arbeta mot när du är i 40-årsåldern. Dina mål för nettoförmögenheten bör baseras på dina livsstilsmål – inte bara på en godtycklig siffra som du vill öka din förmögenhet till.

Med detta sagt finns det några sätt att avgöra om du är “på rätt väg” med din nettoförmögenhet.

Tumregler

Det finns några tumregler som folk följer när de sätter upp ett mål för nettoförmögenheten. Den första är en allmängiltig ekvation:

Ideal Net Worth = x

Låt oss titta på ett exempel. Låt oss säga att du är 43 år gammal och tjänar 100 000 dollar per år. Med hjälp av ekvationen ovan skulle din idealiska nettoförmögenhet vara 360 000 dollar.

$360 000 = x

En annan vanlig tumregel när det gäller mål för nettoförmögenhet är att ha en nettoförmögenhet på 2x din årslön när du är 40 år gammal, och 4x din årslön när du fyller 50 år.

Om du använder vårt exempel ovan, om du nu är 43 år och din lön är 100 000 dollar, bör du ha en nettoförmögenhet på nästan 300 000 dollar.

Se på din förmögenhetshistorik

Och även om dessa tumregler kan vara till hjälp för att ge dig ett mål för vad din förmögenhet bör vara, kan det också vara till hjälp att titta på din förmögenhetshistorik för att sätta upp framtida mål. Om ditt mål till exempel har varit att betala av dina skulder under det senaste decenniet kanske du inte har sparat lika aggressivt.

Nu när dina skulder är nästan avbetalda kan du lägga mer pengar på pensionssparande eller andra stora mål. Eftersom du vet att dina skulder tidigare har tagit upp en stor del av din nettoförmögenhet kan du sätta upp mål för exponentiellt sparande och tillväxt nu när skuldbetalningarna inte äter upp ditt månatliga kassaflöde.

Vad krävs för att vara över genomsnittet?

Enligt Financial Samurai är den genomsnittliga nettoförmögenheten för en 40-åring i USA cirka 80 000 dollar. En 40-åring som ligger över genomsnittet har däremot en nettoförmögenhet som ligger närmare 660 000 dollar. Det är en enorm klyfta!

För att flytta in dig själv i den ekonomiskt framgångsrika, “över genomsnittet” demografiska gruppen kan du göra några saker:

• Se upp med dina utgifter. Kom ihåg – målet är att öka din förmögenhet, inte att bränna upp alla pengar du har liggande.
• Prioritera återbetalning av skulder. Skulder kan vara en nettoförmögenhetsdödare. Att prioritera återbetalning av skulder under de kommande åren och sedan fokusera på att hålla sig skuldfri är nyckeln.
• Förhandla om din lön. Ju mer du tjänar, desto mer kassaflöde har du för att öka ditt sparande och betala av dina skulder.
• Fokusera på att spara. Du kan inte öka din nettoförmögenhet om du inte börjar öka ditt sparande! Även om du redan har utnyttjat din 401(k) maximalt finns det så många olika sätt att spara till pensionen eller andra framtida mål. Utnyttja dem!
• Utnyttja sammansatt ränta. Sammansatt ränta fungerar som en rullande snöboll för att öka din förmögenhet. Du börjar med en liten summa, men när du fortsätter att bidra och räntan ökar dina bidrag kommer din förmögenhet att börja mångdubblas exponentiellt. Dra nytta av sammansatt ränta genom att fokusera på att investera konsekvent, bidra till ditt pensionskonto på arbetsplatsen och hitta sparformer med hög avkastning för dina pengar.

Att arbeta med en rådgivare kan hjälpa

Söker du ytterligare sätt att öka din nettoförmögenhet? Du kanske känner att din ekonomi är ett svart hål just nu. Att ta reda på hur du ska fortsätta att göra framsteg och öka din nettoförmögenhet kan vara tidskrävande. Det värsta är att när du gör det ensam är det alltför ofta lätt att falla av tåget. Även om du skapar en väl genomarbetad, lufttät plan för din familj för att börja öka din förmögenhet är det lätt att komma ur spår.

Att arbeta med en rådgivare kan hjälpa till. En avgiftsfri finansiell planerare kan fungera som din ansvarstagande partner och se till att du alltid arbetar med en pengakarta som balanserar sparande för framtiden samtidigt som du njuter av ditt liv i nuet. De kan också hjälpa dig att utveckla en strategi för allt från ditt dagliga kassaflöde till dina pensionsinvesteringar. Om du är redo att hitta en partner som står på din sida i din kamp för att öka din nettoförmögenhet, ta kontakt! Vi vill gärna prata med dig om hur finansiell planering kan hjälpa dig.