Los compradores de viviendas de Tennessee todavía tienen una gran oportunidad de comprar una casa SIN pago inicial. ¿Sabía usted que el USDA (Departamento de Agricultura de los Estados Unidos) y la Vivienda Rural todavía ofrecen préstamos hipotecarios del 100% a través de prestamistas hipotecarios aprobados? En el pasado, muchas personas piensan en el USDA como los préstamos sólo para los agricultores – para ser utilizado sólo para la compra de propiedades en las zonas agrícolas country.

Ese no es el caso hoy en día con el préstamo de vivienda de Tennessee USDA Rural Development. De hecho, muchas propiedades siguen siendo elegibles en las afueras de las principales ciudades metropolitanas de Tennessee como Nashville, Memphis, Knoxville, Chattanooga, etc. Un préstamo USDA proporciona préstamos hipotecarios de bajo costo asegurados por el gobierno que se ajustan a una variedad de compradores de viviendas. El programa es especialmente grande para los compradores de vivienda por primera vez en Tennessee que tienen poco o ningún ahorro en efectivo para un gran pago inicial. El USDA es uno de los unicos programas hoy en dia que permite el 100% de financiacion de casas en TN.

Primero vamos a discutir los diferentes tipos de hipotecas del USDA: Actualmente, hay dos tipos de programas de préstamos del USDA disponibles para los hogares unifamiliares:

Préstamos de Vivienda Rural Garantizados del USDA 502:

Los Préstamos Garantizados del USDA 502 son el tipo más común de préstamo del USDA y permiten límites de ingresos más altos y la financiación del 100% para la compra de viviendas. Los solicitantes de Préstamos Garantizados USDA pueden tener un ingreso de hasta el 115% del ingreso familiar medio para el área. Los límites de ingresos en Tennessee comienzan en alrededor de $ 90.300 por año para una familia de 1-4.

El tamaño de los hogares y el condado también determina los límites de ingresos permitidos, por favor póngase en contacto con nosotros a continuación para discutir los límites de ingresos en su condado. La mayoría de los compradores de vivienda caerá bajo el programa de garantía 502 de ingresos moderados – este programa es ofrecido únicamente por los prestamistas y los bancos aprobados por el USDA.

Todos los préstamos garantizados por el USDA llevan términos de 30 años y se establecen en una tasa fija, no hay términos de tasa ajustable.

Préstamos Directos de Vivienda Rural del USDA:

Los Préstamos Directos de Vivienda del USDA sólo se ofrecen directamente por el USDA – a diferencia del programa garantizado 502 arriba. Estos préstamos son menos comunes que los préstamos del Programa de Garantía de Préstamos del USDA y sólo están disponibles para los hogares de bajos y muy bajos ingresos para obtener la propiedad de la vivienda, según lo definido por los requisitos de elegibilidad de ingresos del USDA. Los ingresos muy bajos se definen como inferiores al 50 por ciento de los ingresos medios de la zona; los ingresos bajos están entre el 50 y el 80 por ciento del AMI; los ingresos moderados están entre el 80 y el 100 por ciento del AMI. Haga clic aquí para ver los límites de ingresos de la zona para este programa.

2020 Requisitos de los préstamos del USDA:

• Actualmente, la mayoría de los prestamistas exigen una puntuación de crédito mínima de 620.
• La vivienda que se compre debe estar ubicada en una zona aprobada por el USDA. Vea el mapa aquí.
• Los ingresos del hogar deben estar por debajo del límite de ingresos por condado
• El USDA permite que el vendedor de la casa pague los costos de cierre del comprador – hasta el 6%
• Los préstamos para vivienda del USDA no tienen un límite de cantidad de préstamo establecido. El prestatario califica sobre la base de su deuda a las relaciones de ingresos. El límite actual de la relación deuda-ingresos es de 29/42. Esto puede ser superado en algunos casos con fuertes factores de compensación como un gran crédito, un gran historial de trabajo, activos, etc.

Al igual que la mayoría de los préstamos que requieren menos del 20% de pago inicial, el programa hipotecario del USDA requerirá una tarifa de garantía por adelantado y un seguro hipotecario o PMI. A partir del 1 de octubre de 2019, las tasas de seguro hipotecario del USDA (PMI) son:

• Para los programas de compra y refinanciación – 1,0% de cuota de garantía por adelantado pagada en el cierre, basado en el tamaño del préstamo. La cuota de garantía se permite para rodar en el importe del préstamo del prestatario. Así que puede financiar hasta el 101%
• Para todos los préstamos de compra y refinanciación, una cuota anual del 0,35% (PMI mensual) se basa en el saldo de capital restante. Esta la prima mensual añadida al pago del comprador cada mes (como los impuestos y el seguro de hogar) Todos los préstamos del USDA incluyen impuestos, seguro de hogar y seguro de hipoteca.

A continuación enumeramos algunos datos interesantes sobre el hogar USDA RD:

• La financiación del 100% de los préstamos de vivienda del USDA es un plazo de 30 años de hipoteca.
• Los préstamos de vivienda rural del USDA tienen tasas de interés fijas de 30 años muy competitivas.
• Los préstamos del USDA no tienen penalidades por prepago – mueva o venda su casa en cualquier momento.
• El financiamiento del 100% de los préstamos para vivienda del USDA no requiere un pago inicial
• El programa requiere un seguro hipotecario mensual, pero la cantidad mensual es casi la mitad de la cantidad de un préstamo comparable de la FHA.
• ¿Ya tuvo una casa en el pasado? Eso está bien, usted no está obligado a ser un dueño de casa por primera vez.
• No hay clase especial comprador por primera vez necesaria para aplicar. Póngase en contacto con nosotros a continuación y tener su solicitud de préstamo USDA completa en ningún momento!
• El USDA ofrece grandes opciones de refinanciación para los compradores de vivienda si las tasas de interés disminuyen en el futuro.

Los compradores de vivienda de Tennessee que tienen preguntas o quieren aprender cómo aplicar puede llamarnos al 800-743-7556. También puede simplemente enviar el corto formulario de solicitud de información en esta página para el servicio rápido.

Serving Tennessee: Memphis, Nashville, Knoxville, Chattanooga, Clarksville, Murfreesboro, Jackson, Franklin, Johnson City, Bartlett, Hendersonville, Kingsport, Collierville, Cleveland, Smyrna, Germantown, Brentwood, Columbia, La Vergne, Gallatin, Cookeville, Oak Ridge, Morristown, Spring Hill, Maryville, Bristol, Lebanon, Mount Juliet, East Ridge, Farragut, Shelbyville, Tullahoma, Dyersburg, Dyersburg, Springfield, Goodlettsville, Greeneville, Sevierville, Dickson, Elizabethton, Middle Valley, McMinnville, Athens, Soddy-Daisy, Lakeland TN

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