Payoneer vs. PayPal yhdellä silmäyksellä

Payoneerin ja Paypalin keskeiset erot piilevät siirtomaksuissa, turvallisuudessa ja verkostosuhteissa. PayPalin kautta tapahtuvat maksut ovat turvallisempia ja niistä peritään pienemmät maksut kuin Payoneerin maksutapahtumista. PayPalin laajempi verkosto ja kansainväliset valuuttaominaisuudet helpottavat maksujen lähettämistä ympäri maailmaa. PayPalin siirtonopeudet ovat 1-2 arkipäivää, kun taas Payoneerin maksutapahtumat ovat 0-3 arkipäivää.

Olitpa sitten kasvattamassa pientä yritystä tai perustamassa etätiimiä, maksujen suorittaminen kansainvälisille freelancereille voi olla kallis prosessi. Se, miten maksat ihmisille, vaikuttaa merkittävästi ajoitukseen, maksuihin ja helppokäyttöisyyteen. Kun on kyse globaalien maksujen suorittamisesta, tarvitset rahoituspalveluyrityksen, joka vastaa organisaatiosi tarpeita.

Tässä vertailemme Payoneeria ja PayPalia ja pohdimme, kumpi näistä maksuvaihtoehdoista voisi sopia sinulle parhaiten.

Kuka on Payoneer?

Payoneer on vuonna 2005 perustettu rahoituspalvelubrändi, joka on alusta online-rahansiirtoihin, digitaalisiin maksuihin ja asiakkaiden käyttöpääoman tarjoamiseen. He ovat myös Mastercardin maailmanlaajuinen jäsenpalveluntarjoaja. Payoneeria käyttäviä yrityksiä ovat muun muassa Airbnb, Google ja Fiverr.

Pros

Payoneer tukee yli 200 maata ja 150 paikallista valuuttaa. Rahoitusmaksupalvelun avulla voit nostaa varoja suoraan pankkikortilla sekä lähettää ja vastaanottaa varoja kotimaassa ja kansainvälisesti.

Payoneerin maksut ovat hieman korkeat, 3 dollaria per siirto, mutta niiden vastaanottaminen on ilmaista. Jos asut Yhdysvalloissa, voit suorittaa maksuja myös e-checkillä. Payoneerin laskutuspalvelun avulla voit maksaa muille Payoneer-asiakkaille helposti, ja he tarjoavat myös mobiilisovelluksen.

Merkin liikkeeseen laskema prepaid Mastercard (ei Visa) helpottaa varojen siirtämistä. Sitä voidaan käyttää pankkikorttina kaikenlaisiin maksutapahtumiin, myös sähköiseen kaupankäyntiin. Maksut lähetetään Payoneer Mastercardiin sen sijaan, että ne menisivät verkkotilillesi (ja siirtyisivät sitten paikalliselle pankkitilille).

Tämä tarkoittaa vähemmän vaivaa, jos haluat hankkia varoja nopeasti. Korttia voi käyttää millä tahansa pankkiautomaatilla maailmassa, mutta sen päivittäinen enimmäisraja on 2 500 dollaria. Maksurakenteen mukaan he veloittavat sinulta myös keskimäärin 1 % tapahtumasta valuutanvaihtopalkkioina.

Payoneerilla on helpdesk, jossa on asiakastukijärjestelmä ja kokoelma resursseja tietopohjan rakentamiseksi. Yrityksellä on toimipisteitä useissa maissa, ja se on tavoitettavissa sähköpostitse, puhelimitse ja live-chatin kautta.

Miinukset

Vertailtaessa PayPalia ja Payoneeria keskenään, Payoneerin hinnat ja vaihtopalkkiot ovat korkeammat. Payoneerin kuukausittaisen maksun vähimmäisvaatimus on 20 000 dollaria. Lisäksi ne sallivat vain siirrot toisille Payoneer-tileille. Kolmas osapuoli ei ole mukana. Tämä voi muodostua suureksi ongelmaksi, jos sinulla on asiakas, joka ei halua työskennellä tuotemerkin kanssa. Voit menettää työn. Yksityisasiakkaat voivat nostaa rahaa vain alustalla. He eivät voi koskaan siirtää rahaa.

Alusta lisää maasta riippuen valuutanvaihtomaksun, joka on 2-2,75 %. Sinuun sovelletaan Mastercardin valuuttakursseja, jos käytät sitä listaamattomassa valuutassa. Payoneer, toisin kuin useimmat muut rahansiirtopalvelut, perii Mastercardin käytöstä vuosimaksun.

Brändäyksen osalta useimmat maksunsaajat rekisteröityvät Payoneerin verkkoon ja ovat siten sen markkinoinnin kohteena. Tähän kuuluu myös kaikki sähköpostiviestintä, joka tulee Payoneerilta eikä maksajalta (kuten pitäisi).

PayPal ei ole tuettu maksutapa. Tämä voi osoittautua vaikeaksi esteeksi sähköisen kaupankäynnin sivuston pyörittämisessä.

Verkkoarvosteluissa valitetaan, että Payoneerin rekisteröitymisprosessi on pitkä (paljon paperityötä) ja jotkut odottavat yli kuukauden saadakseen korttinsa. Ei kovin kätevää, jos haluat tehdä liiketoimintaa heti.

Valitukset vaihtelevat palauttamattomista varoista estettyihin tileihin ja poissaolevaan tukitiimiin. Vuonna 2018 Payoneer käynnisti kampanjan parantaakseen verkkomaineitaan, mutta brändi saa edelleen melkoisen määrän negatiivista palautetta.

Kuka on Paypal?

Vähän kaikki tietävät, kuka Paypayer on, sillä yritys on ollut olemassa jo vuosikymmeniä. Alusta on mullistanut rahoitusteknologian ja sen, miten ihmiset tekevät pankkiasioita verkossa.

Etsittyään sähköistä vaihtoehtoa paperijätteille PayPal aloitti ensimmäisenä verkkopankkijärjestelmät jo 90-luvun lopulla. Tämä alusta on tyypillisesti hyvä vaihtoehto jo pelkästään helppokäyttöisyyden ja tuttuuden vuoksi. Ne tukevat 200 maata ja 25 valuuttaa.

Matalan kynnyksen ansiosta sivuston käyttö on ilmaista sekä maksajille että maksunsaajille. Nykyään PayPal-tilejä on yli 210 miljoonaa aktiivista yli 156 markkina-alueella. Brändi tunnetaan joustavuudestaan integraatioissa, ja se tekee yhteistyötä johtavien maksujärjestelmien, kuten Tipaltin, kanssa optimoidakseen maksutapahtumat.

Pros

PayPal on tunnetuin brändi maksujen käsittelyssä. Ne integroituvat myös monien kirjanpito- ja CRM-alustojen kanssa monien tehtävien automatisoimiseksi. Koska yritys on ollut olemassa niin kauan, se tarjoaa monia palveluja. Tähän kuuluu Payoneerin kaltainen Mastercard. Paitsi että PayPal ei peri sen käytöstä vuotuista ylläpitomaksua.

Vuoteen 2017 mennessä PayPalin järjestelmässä oli yli 200 miljoonaa aktiivista käyttäjää. Osa brändin vahvuudesta on sen iässä. Ne ovat tavoittaneet jo niin monet yritykset ja tuotemerkit, että PayPal Mastercardin käyttäminen on kuin pankin käyttäminen.

PayPalin käyttämiseen ei tarvitse rekisteröidä tiliä. Kuka tahansa voi lähettää rahaa ja sitten valita, kuka maksaa laskun maksuista, mikä on toinen kätevä vaihtoehto. Jos aiot kuitenkin käyttää PayPalia usein, tilin omistaminen on viisasta, vaikka se olisi vain automaattinen täyttö kaikilla ostosivustoillasi.

PayPalin maksutoiminnon avulla voit maksaa jopa 10 000 henkilölle kerralla.

Miinukset

PayPalilla on maksurajoituksia ei-varmennetuille tileille, joihin kuuluu 10 000 dollarin yläraja yksittäisille tapahtumille. Maksunsaaja voi lähettää vain 5 000 maksua per tiedosto UI:n kautta ja 15 000 maksua Payouts API:n avulla. Jos maksu epäonnistuu, sen syyn selvittäminen voi olla haastavaa.

PayPalin ongelmana on myös se, että toisinaan se pidättää tilejä ilman varoitusta. Tämä voi olla haastava este pienten yritysten omistajille ja osoittautua hankalaksi, kun lähetetään suuria summia.

PayPalin transaktiomaksut voivat vaihdella olosuhteista riippuen. Siihen liittyy muun muassa seuraavia asioita:

• Maa
• Käytitkö pankkitiliäsi vai PayPalin saldoa
• Käytitkö luotto- tai pankkikorttia
• Kansainväliset tilisiirrot

On syytä huomioida, että PayPalin on veloitettava myös valuutanmuuntomaksuja. Jos olet asiakas Yhdysvalloissa, kansainvälisistä myynneistä peritään 4,4 %:n transaktiomaksu ja lisäksi vastaanotettuun valuuttaan perustuva lisämaksu. Tästä huolimatta PayPal on yleensä avoin maksujen suhteen.

Pikavertailu

	PayPal	Payoneer	Payoneer
siirtotyyppi	Online	Online ja puhelimitse
Alennus	Ei	Vapaa $50 kuponki
Kustannus	0.005% ++4-5% noin yli markkinakurssin	Välillä 0.5% – 0.9 % siirron määrästä
Nopeus	1-2 päivää	0-3 päivää
Mobiilisovellus	Kyllä	Kyllä
Valuuttamuunnosreitit	26	100+
Pankkikortti	Mastercard	Mastercard
Kansainväliset maksut	Kyllä	Payoneer Local Valuuttatilit
Verotus	Verosopimus IRS:n kanssa	Ei verovahvistusta
Massamaksut	PayPal Maksut	Kyllä

Älykäs vaihtoehto

Toinen vaihtoehto Payoneerille ja Paypalille on tyylikäs maksuliikenteen automaatioratkaisu, Tipalti. Alustan avulla talousosastojen on helppo virtaviivaistaa toimintoja ja optimoida koko maksuprosessi.

Toisin kuin Payoneer, järjestelmä toimii yhteistyössä PayPalin kanssa, ja sillä on läpinäkyvä hinnoittelu sekä erinomainen asiakastuki. Ne ovat pienempiä kuin molemmat alustat, joten niillä on enemmän aikaa mukautua organisaation yksilöllisiin tarpeisiin.

Tipalti tarjoaa useita kilpailukykyisiä ominaisuuksia, joita ovat muun muassa:

• Tehdä massamaksuja tavarantoimittajille ja yhteistyökumppaneille missä tahansa maassa.
• Vapauttaa jopa 80 % AP-työkuormasta.
• Apua verojen ja säädösten noudattamisessa.
• Automatisoi koko maksujenhallintaprosessi kirjaamisesta laskujen käsittelyyn ja täsmäytykseen.
• Leikkaa kustannuksia ja hukkaa.

Arvostelijat kehuvat Tipaltin tarjoamaa huomaavaista asiakaspalvelua. Tämä tekee siitä loistavan valinnan maksuprosessoreiden top-listalla.

Johtopäätös

Viime kädessä yrityksesi tarpeiden tulisi sanella valitsemasi palvelutyyppi. Siihen vaikuttavia tekijöitä ovat muun muassa hinta, mukavuus ja helppokäyttöisyys. Huolellinen tutkimus ja liiketoimintasi rakenteen perusteellinen ymmärtäminen varmistavat, että ostamasi ratkaisu edistää kasvua ja johtaa menestykseen tulevaisuudessa.