Het is een probleem dat iedereen wel eens zou willen hebben: je erft een mooie som geld van je favoriete oudtante, je ontvangt een bonus voor het tekenen bij een nieuw bedrijf, of je doet het in maart heel goed met je NCAA-beugels, en je staat voor een grote beslissing. Wat doe je met deze nieuwe rijkdom?

Een meevaller kan voor verschillende mensen verschillende dingen betekenen. Voor sommigen kan een onverwachte $ 500 lijken op manna uit de hemel, terwijl voor anderen een cheque met vijf nullen erop nodig zou zijn om veel van iets te betekenen.

Maar het komt erop neer dat een meevaller geld is dat je niet had verwacht of waar je niet op had gerekend – en je moet nu beslissen waar het het beste voor zal worden gebruikt. Hier zijn enkele slimme manieren om dat geld uit te geven, te sparen en te investeren, zodat uw meevaller niet verloren gaat:

Treat yourself.

Het mooie van een meevaller is dat het u een onverwachte kans kan geven – of dat nu is om naar verre oorden te reizen of zelfs gewoon om zonder schuldgevoel naar uw favoriete winkel te gaan. Dus als je van plan bent wat te doen met dit plotselinge geld, begin dan met een vast bedrag dat je kunt gebruiken zoals je wilt. Dit zal niet alleen een goed gevoel geven, maar het zal het ook gemakkelijker maken om verantwoordelijk om te gaan met de rest van de meevaller.

David’s Note: Emily geeft hier goed advies, maar zorg ervoor dat je het niet blindelings volgt, zelfs als een uitspatting je spijt zou bezorgen van het uitgeven van dat geld. Geld is niet om te hamsteren, ja, maar het is geen schande om alles van een meevaller te sparen als je vrijheid echt boven alles stelt. Een deel van het geld weggooien is slechts een suggestie die sommige mensen kan helpen meer motivatie te vinden om de rest te sparen, maar het is niet voor iedereen.

Los hoge renteschulden af.

Dit is absoluut de belangrijkste stap om met extra geld om te gaan. Het afbetalen van een creditcard met 15% rente is als het krijgen van een 15% jaarlijks rendement op de investering. Niet alleen zult u niet langer de schuld boven uw hoofd hebben hangen-vrijmakend meer van uw geld per maand-maar u zult ook de mogelijkheid hebben om geld te verdienen op uw geld omdat het niet langer nodig is voor deze hoogrentende lening.

Dat gezegd hebbende, als de enige schuld die u hebt een hypotheek of studieleningen is, zult u waarschijnlijk uw meevaller willen gebruiken voor pensioen, beleggen of sparen voordat u deze leningen afbetaalt. Uw rentetarieven voor “goede” schulden zijn de goedkoopste die u voor welke lening dan ook zult betalen, dus uw nieuw gevonden geld kan u mogelijk elders meer goed doen.

Bouw een noodfonds.

Iedereen weet dat hij of zij drie tot zes maanden aan levensonderhoud opzij moet zetten voor het geval van pech. Weten dat je een noodfonds nodig hebt en er daadwerkelijk een aanleggen, zijn echter twee heel verschillende dingen. Het kan lang duren om die kasreserves op te bouwen, en als er een noodsituatie ontstaat, kan de crisis uw fonds snel wegvagen. Dus als je eenmaal je slechte schuld hebt afbetaald, overweeg dan om je meevaller opzij te zetten (op een rentedragende spaarrekening), zodat je een mooi kussen hebt, voor het geval dat.

Sparen voor pensioen.

Volgens het Employee Benefit Research Institute had 43% van de Amerikaanse werknemers minder dan $ 10.000 opzij gezet voor hun pensioen. Net als het noodfonds is sparen voor het pensioen iets waarvan de meeste mensen weten dat ze eraan moeten werken, maar toch heel gemakkelijk uit te stellen tot morgen. Met uw meevaller is het mogelijk om wat verloren tijd in te halen.

Niet zeker waar te investeren? Bespreek het met een financieel adviseur. Er zijn jaarlijkse limieten voor het bedrag dat u op pensioenspecifieke rekeningen zoals Roth IRA’s kunt zetten, dus dit is een gebied waar het loont om een deskundige bondgenoot te hebben. Door nu goede keuzes te maken, kunt u later van uw meevaller blijven genieten.

Zet geld opzij voor de universiteit van Junior.

Met wat u nog over hebt van uw meevaller, zet u wat geld opzij in een 529-plan voor de studiekosten van uw kinderen. Hoewel u deze stap niet wilt zetten voordat u uw eigen pensioen hebt gepland – uw kinderen kunnen leningen nemen voor school, terwijl er geen manier is om een lening voor pensioen te nemen – zal het geweldig voelen om te weten dat u uw kinderen helpt om hun toekomst veilig te stellen.

Als u slim bent met hoe u een meevaller toewijst, kan zelfs een bescheiden bedrag u echt helpen om uw financiën op de rails te krijgen en te houden.

Getagd als: Family, Investing, Money Management

Editor’s Note: Ik ben begonnen met het bijhouden van mijn vermogen via Personal Capital. Ik gebruik tot nu toe alleen de gratis dienst en ik hoef niet langer in te loggen op alle verschillende rekeningen alleen maar om de nummers te trekken. En met een enkel scherm dat al mijn activa toont, is het veel gemakkelijker om erachter te komen wanneer ik opnieuw in evenwicht moet worden gebracht of waar ik sta op het pad naar financiële onafhankelijkheid.

Ze hebben deze vrij handige 401K Fee Analyzer ontwikkeld die u laat zien of u te veel aan kosten betaalt, evenals een Investment Checkup-tool om te helpen bepalen of uw assetallocatie bij uw risicoprofiel past. Het platform neemt letterlijk een paar minuten in beslag om u aan te melden en het is gratis te gebruiken door deze link hier te volgen. Voor degenen die vermogen proberen op te bouwen, is Personal Capital de moeite waard om te bekijken.