Inwoners van Maine die bijdragen aan een sectie 529-plan van een staat, kregen vroeger een staatsinkomstenbelastingaftrek van maximaal $ 250 per begunstigde per belastingaangifte. Inwoners van Maine hadden recht op meerdere aftrekposten tot de limiet van $ 250 per kind wanneer zij bijdroegen namens meerdere begunstigden – kinderen of afhankelijke personen die de fondsen zullen gebruiken om naar school te gaan en verder onderwijs te volgen. Deze aftrek werd geëlimineerd uit de belastingcode van Maine met ingang van 1 januari 2016. Als u in 2020 in een 529-plan wilt investeren, zijn hier enkele van de regels.
Momenteel bieden meer dan 30 staten wel belastingaftrek voor 529-bijdragen in staatsplannen. Slechts zeven staten bieden belastingbetalers een aftrek voor bijdragen aan een 529-plan van een staat: Arizona, Arkansas, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, en Pennsylvania. Maine biedt momenteel geen speciale staatsaftrek, maar het heeft wel zijn eigen door de staat aangeboden plan, NextGen.
NextGen
Met NextGen kunnen ouders, grootouders en zelfs familievrienden bijdragen aan een rekening met winsten die belastingvrij groeien. Enkele andere voordelen van NextGen zijn:
- Meervoudige beleggingskeuzes
- Grote bijdragelimieten
- Flexibele regels met betrekking tot wie kan bijdragen
Wanneer u NextGen gebruikt, zijn er twee routes die u kunt nemen als het gaat om het beheren van uw beleggingen. Of u kunt ervoor kiezen om uw beleggingen onafhankelijk te behandelen, met behulp van de Client Direct Series, of u kunt rechtstreeks samenwerken met een financieel adviseur, met behulp van de Client Select Series.
Afhankelijk van welke optie u kiest, krijgt u verschillende beleggingsopties tegen variërende kosten. En, sommige van dezelfde beleggingsaanbiedingen zijn toegankelijk voor u – ongeacht welke beheermethode u kiest.
Belastingvoordelen
Sinds 2016 komen contribuanten niet langer in aanmerking voor belastingaftrek van de staat Maine. Dit omvat zowel alleenstaande contribuanten als gehuwde paren die samen een aanvraag indienen.
Echter zijn er nog enkele belastingvoordelen voor contribuanten om op te letten. Alle inkomsten kunnen groeien zonder onderworpen te zijn aan federale (en soms staats) inkomstenbelasting. Wat opnames betreft, deze zijn ook vrij van federale belastingen wanneer ze worden opgenomen om gekwalificeerd hoger onderwijs te financieren. Dit omvat winstopnames.
Bovendien bepalen de NexGen-regels dat u ook tot $ 10.000 per jaar van uw 529-spaarrekening kunt gebruiken en deze naar de lagere of middelbare openbare, particuliere of religieuze school van de begunstigde kunt brengen – vrij van federale inkomstenbelasting. (Belastingverdelingsregels voor het schoolgeld van de basisschool en middelbare school kunnen per staat verschillen.)
529 Beleggen in Maine
529-beleggingsregels veranderen altijd, dus het is belangrijk om op de hoogte te blijven van nieuwe wetgeving en uw financiële en belastingadviseurs regelmatig te raadplegen. Aangezien er geen specifieke staatsvoordelen zijn, kunnen inwoners van Maine kiezen uit plannen in de hele Verenigde Staten. Dit biedt wel een breder scala aan opties, omdat de federale belastingvoordelen van toepassing zijn op alle verschillende staatsplannen.
Het is belangrijk om alle voordelen van het bijdragen aan een 529-spaarplan af te wegen, omdat elk plan vaak zijn eigen unieke kenmerken biedt. Over het algemeen is het grootste voordeel dat de winsten in 529-plannen belastingvrij groeien zonder vermogenswinstbelasting bij opname wanneer ze worden gebruikt voor in aanmerking komend onderwijs. Fondsen kunnen vaak worden gebruikt voor elk type onderwijs, dus een 529-plan kan helpen bij het financieren van privéschoolonderwijs voor uw kinderen, evenals collegegeld.