We denken dat het belangrijk voor u is om te begrijpen hoe we geld verdienen. Het is vrij eenvoudig, eigenlijk. De aanbiedingen voor financiële producten die u ziet op ons platform komen van bedrijven die ons betalen. Het geld dat we verdienen helpt ons u toegang te geven tot gratis kredietscores en rapporten en helpt ons onze andere geweldige hulpmiddelen en educatief materiaal te maken.
Compensatie kan een factor zijn in hoe en waar producten op ons platform verschijnen (en in welke volgorde). Maar aangezien we over het algemeen geld verdienen wanneer u een aanbieding vindt die u leuk vindt en krijgt, proberen we u aanbiedingen te laten zien waarvan wij denken dat ze goed bij u passen. Daarom bieden we functies zoals uw Approval Odds en besparingsramingen.
Natuurlijk vertegenwoordigen de aanbiedingen op ons platform niet alle financiële producten die er zijn, maar ons doel is om u zo veel geweldige opties te laten zien als we kunnen.
- Het aanvragen van een creditcard – en wachten op goedkeuring of afwijzing – kan net zo eng voelen als het maken van een eindexamen of het geven van een openbare toespraak.
- Controleer uw kredietscores
- Hoe betwist ik fouten op mijn kredietrapport?
- Bepaal welk type kaart u nodig hebt
- Begrijp de voorwaarden op uw creditcardaanvraag
- Kiezen waar aan te vragen
- Check to see if you’re prequalified
- Wat zijn de soorten gegevens die u nodig hebt op een creditcardaanvraag?
- Bereid u voor op een aantasting van uw krediet
- Gebruik credit card best practices
- Wat als uw aanvraag wordt afgewezen?
Het aanvragen van een creditcard – en wachten op goedkeuring of afwijzing – kan net zo eng voelen als het maken van een eindexamen of het geven van een openbare toespraak.
Weten hoe je een creditcard aanvraagt is één ding, maar weten waar uitgevers naar op zoek zijn voordat je een nieuwe kaart aanvraagt, is echt de eerste stap naar succes.
“Wanneer je je eerste creditcard aanvraagt, vraag je in wezen een kaartuitgever om een kans op je te wagen,” zegt kredietopleider John Ulzheimer van The Ulzheimer Group.
Het advies van Ulzheimer? Wees realistisch met uw verwachtingen.
“Het is zeer onwaarschijnlijk dat u een grote kredietlimiet krijgt, en u krijgt misschien niet eens een bescheiden kredietlimiet,” zegt Ulzheimer – en dat is OK. Krediet opbouwen is een proces, en je moet ergens beginnen.
Let wel: Afhankelijk van uw krediet (wat kredietverstrekkers uw “kredietwaardigheid” kunnen noemen), bent u misschien niet klaar om nu een creditcard aan te vragen, maar u kunt proactieve stappen nemen die u kunnen helpen in de toekomst goedkeuring te krijgen.
Als u denkt dat u er klaar voor bent, hebben we uiteengezet hoe u in acht stappen een creditcard aanvraagt. Het begint allemaal met het controleren van uw krediet.
Vind een creditcard die voor mij werktExplore Cards Now
Hier volgen de stappen voor het aanvragen van een creditcard.
- Check your credit scores
- Bepaal welk type kaart u nodig hebt
- Begrijp de voorwaarden op uw creditcardaanvraag
- Kies waar u aanvragen
- Controleren of u geprekwalificeerd bent
- Voorbereiden op een aantasting van uw krediet
- Best practices voor creditcards gebruiken
- Wat als uw aanvraag wordt afgewezen?
Controleer uw kredietscores
Weten wat uw kredietscores zijn en wat er in uw kredietrapporten staat, kan u helpen bepalen voor welke producten u een aanvraag indient. Als u bijvoorbeeld redelijk krediet hebt, wilt u misschien geen kaart aanvragen waarop duidelijk staat dat alleen aanvragers met uitstekend krediet zullen worden goedgekeurd.
Neem de tijd om uw rapporten te bekijken. Zoals het Consumer Financial Protection Bureau opmerkt, kunnen uw kredietrapporten fouten bevatten, zoals oude incassorekeningen die al van uw rapporten hadden moeten verdwijnen, waardoor uw aanvraag niet kan worden goedgekeurd.
Hoe betwist ik fouten op mijn kredietrapport?
Fouten in kredietrapporten zijn niet ongewoon en hoe u een fout betwist, hangt af van het type fout dat u hebt. Sommige fouten kunnen account-gerelateerd zijn (een betalingsachterstand die meer dan zeven jaar oud is, bijvoorbeeld) of onjuiste persoonlijke informatie (verkeerde naam vermeld).
Bepaal welk type kaart u nodig hebt
Als u voor het eerst een aanvraag indient, is het waarschijnlijk een goed idee om te schieten voor een kaart met lage of geen jaarlijkse kosten en een lage rentevoet. U kunt wat vergelijkingsonderzoek doen op Credit Karma voordat u een aanvraag indient om een idee te krijgen van waar u naar op zoek bent. In de meeste gevallen zou één kaart genoeg moeten zijn om mee te beginnen, omdat het het risico beperkt dat u in de war raakt door meerdere vervaldata voor betalingen.
Als u helemaal geen kredietgeschiedenis hebt – of u hebt in het verleden problemen gehad om goedkeuring te krijgen voor een ongedekte creditcard – komt u misschien nog steeds in aanmerking voor een beveiligde creditcard, waarvoor een borgsom nodig is en die vaak wordt gebruikt om krediet op te bouwen.
Een andere aanbeveling: Vraag een creditcard voor particulieren aan. Julie Marie McDonough, auteur van “How to Make Your Credit Score Soar”, beschrijft retailkaarten als de “trainingswielen” van creditcards, omdat de emittenten de neiging hebben flexibeler te zijn over wie in aanmerking komt voor een kaart.
Maar deze kaarten hebben enkele nadelen, waaronder hoge rentetarieven en kosten, dus het is belangrijk om ze verantwoordelijk te gebruiken.
Begrijp de voorwaarden op uw creditcardaanvraag
Als u eenmaal hebt besloten welk type kaart u wilt aanvragen, zult u een aantal creditcardvoorwaarden tegenkomen op de aanvraag of in de voorwaarden van de creditcard. Hier zijn enkele veel voorkomende creditcardvoorwaarden en wat ze betekenen, zodat u een weloverwogen beslissing kunt nemen over het al dan niet aanvragen.
Jaarlijkse kosten – Deze jaarlijkse kosten, in rekening gebracht door de kaartuitgever, stellen u in staat de kaart te gebruiken en te profiteren van eventuele bijbehorende voordelen, zoals cash back beloningen. Veel kaarten hebben geen jaarlijkse kosten, of afzien van het eerste jaar, maar kaarten met grote beloningen hebben vaak jaarlijkse kosten.
Jaarlijks percentage voor aankopen – Het rentetarief dat de totale jaarlijkse kosten van de rente op uw kaart aankoop saldo weergeeft als je niet het saldo volledig te betalen elke maand.
APR voor saldotransfers – Het rentepercentage dat de totale jaarlijkse kosten van de rente op het saldo van uw creditcard weergeeft dat u van de ene uitstaande creditcard naar de andere hebt overgeboekt.
Er kan een inleidend 0% APR zijn dat gedurende een beperkte tijd geldt, waardoor u de kans krijgt om uw overgeboekte saldo renteloos af te lossen.
Balansoverboekingskosten – De meeste uitgevers van creditcards brengen u kosten in rekening voor het overboeken van een saldo op uw kaart. Dit varieert meestal tussen 3% en 5% van elke balansoverdracht.
APR voor kasvoorschotten – Het rentetarief dat de totale jaarlijkse kosten weerspiegelt van de rente op het contante geld dat u leent tegen uw creditcard balance.
Cash voorschot APR’s hebben de neiging om hoog op te lopen en de rente begint te lopen op de dag dat u het geld leent. Er zijn misschien betere opties als u contant geld nodig hebt, maar als u een kasvoorschot neemt, is het het beste om het zo snel mogelijk af te betalen voordat de rente zich opstapelt.
Rente – Rentekosten zijn niet de enige kosten die u oploopt wanneer u een kasvoorschot krijgt – veel uitgevers van creditcards brengen ook een kasvoorschottarief per transactie in rekening. Deze vergoeding varieert meestal van 3% tot 5% van elke transactie.
Minimale rentekosten – Het laagste rentebedrag dat u in rekening wordt gebracht als u een saldo op uw kaart aanhoudt van de ene factureringsperiode tot de volgende. Het is normaal gesproken een klein bedrag, zoals $ 1. Als u geen saldo op uw kaart draagt, wordt u niet geconfronteerd met een minimumrente.
Transactiekosten – Een transactiekosten is een bedrag dat in rekening wordt gebracht in aanvulling op de JKP’s die zijn gekoppeld aan uw account voor elk type transactie dat een kredietnemer maakt.
Een van de beste voorbeelden is een buitenlandse transactiekosten, die sommige kaartuitgevers in rekening brengen wanneer een kaarthouder een kaart in een ander land gebruikt of een aankoop doet vanuit huis bij een buitenlandse verkoper die de transactie uitvoert in een andere valuta dan de U.Amerikaanse dollar.
Een buitenlandse transactie kosten is over het algemeen 3% van het aankoopbedrag, maar het hangt af van de uitgevende instelling en de specifieke kaart.
Boetekosten – Een kaartuitgevende instelling brengt u deze kosten in rekening wanneer u over uw kredietlimiet gaat of een te late betaling doet.
Kiezen waar aan te vragen
Heeft u al een betaal- of spaarrekening bij een bank of credit union? McDonough zegt dat het aanvragen van een creditcard bij een financiële instelling waar u een rekening hebt, een goed idee kan zijn, omdat u daar een gevestigde geschiedenis hebt.
Andrew Fiebert, mede-oprichter van persoonlijke financiën resource Listen Money Matters, is het daarmee eens. “Een bestaande bankrelatie kan uw kansen vergroten om een creditcardaanvraag goedgekeurd te krijgen”, zegt hij, “vooral als u verantwoordelijk met uw rekening bent omgegaan, zoals geen roodstand.”
Vind een creditcard die voor mij werktExplore Cards Now
Check to see if you’re prequalified
Sommige emittenten stellen u in staat om te zien of u bent geprekwalificeerd voor hun creditcards. Dit vereist wat werk van uw kant – u moet meestal een kort formulier invullen en persoonlijke informatie verstrekken, waaronder uw burgerservicenummer. Dit leidt tot een zacht onderzoek, dat, net als het controleren van uw krediet op Credit Karma, geen invloed heeft op uw credit scores.
Als u wordt beoordeeld als “preapproved” of “prequalified”, betekent dit dat u tot nu toe aan alle criteria van de kredietgever hebt voldaan. Maar u moet nog steeds een aanvraag indienen voor de kaart en volledig worden goedgekeurd zal afhangen van andere factoren, waaronder uw inkomen.
Als u lid bent van Credit Karma, kunt u uw goedkeuringskansen voor sommige kaarten zien. Approval Odds komen van Credit Karma kijken naar uw krediet profiel en vergelijkt het met andere Credit Karma leden die werden goedgekeurd voor het product. Vergeet niet: Net als prekwalificatie zijn uw Approval Odds geen garantie voor goedkeuring.
Wat zijn de soorten gegevens die u nodig hebt op een creditcardaanvraag?
Hier zijn enkele gegevens die u meestal moet verstrekken op een creditcardaanvraag, ongeacht of u deze online of per post invult.
- Naam
- Adres
- Hoe lang u al op dat adres woont
- Hoe lang u uw woning bezit of huurt of een andere woonvorm hebt
- Hoe lang u al op dat adres woont
- Of u uw woning bezit of huurt of een andere woonvorm hebt
- Land van staatsburgerschap
- Land van verblijf
- Telefoonnummer
- Geboortedatum
- Social Security number
- Employment status
- Gross annual income
- Sources of income
- Financial assets and accounts
- Financial liabilities like a monthly housing payment or other loan payments
woonvorm
Houd in gedachten dat de applicatie-eisen kunnen variëren van uitgevende instelling tot uitgevende instelling.
Bereid u voor op een aantasting van uw krediet
Wanneer u een nieuwe creditcard aanvraagt, leidt dit meestal tot een zogeheten hard inquiry op uw kredietrapporten. Harde onderzoeken komen meestal voor wanneer een financiële instelling, zoals een geldschieter of creditcardverstrekker, uw kredietrapporten controleert bij het nemen van een kredietbeslissing.
Een hard onderzoek kan uw credit scores met een paar punten verlagen en kan zo lang als twee jaar op uw kredietrapporten blijven staan. Het goede nieuws is dat een harde onderzoek misschien niet zo veel invloed op uw scores als je zou denken, en de impact vermindert of verdwijnt meestal naarmate de tijd verstrijkt.
Gebruik credit card best practices
Als u wordt goedgekeurd voor een kaart, gefeliciteerd! Een creditcard kan een heel nuttig instrument zijn om uw krediet na verloop van tijd op te bouwen. Maar nu je het hebt, vergeet niet dat het een instrument dat onderhoud en aandacht van uw kant vereist.
Leer jezelf over credit card best practices, zoals het maken van volledige, tijdige betalingen en het houden van uw kredietgebruik laag (bij voorkeur onder 30% van uw totale limieten).
Wat als uw aanvraag wordt afgewezen?
Allereerst, wanhoop niet. Veel mensen zijn afgewezen voor creditcards, en velen zijn later geaccepteerd voor andere kaarten.
Ten tweede, overweeg uw opties. Misschien wilt u proberen een aanvraag voor een andere traditionele (onbeveiligde) kaart. Of u zou kunnen overwegen om een beveiligde creditcard aan te vragen, waarvoor een contante aanbetaling nodig is die onderpand wordt voor uw account.
Maar wees zeer selectief over aanvullende aanvragen, omdat elk zijn eigen harde onderzoek triggert dat uw krediet kan schaden.
Vind een creditcard die voor mij werktVerken Kaarten Nu