Wanneer het op geldbeheer aankomt, willen veel mensen de volledige controle over hun financiën hebben.

Dit omvat hun aandelen, obligaties, investeringen in onroerend goed en andere activa.

Maar afhankelijk van uw situatie kan het zinvol zijn om een blind trust op te zetten en een trustee uw zaken te laten beheren.

Een trustee is een persoon die eigendom of activa beheert voor een derde partij (concessieverlener). In het geval van een blind trust geeft u de trustee de controle over uw vermogen. Als de concessieverlener hebt u geen kennis van hoe de trustee activa in de trust beheert of belegt.

Maar, waarom zou iemand voor een blind trust kiezen?

Hier is wat u moet weten over dit juridische vehikel, inclusief waarom het in bepaalde situaties zinvol is.

Hoe werkt een blind trust?

Trusts zijn gebruikelijk bij estate planning, omdat ze een eenvoudigere manier bieden om activa te beheren.

Geldschieters richten om verschillende redenen trusts op. Sommigen doen dat om hun vermogen te verbergen voor het publiek. En anderen richten een trust op om te schetsen hoe ze willen dat erfenissen onder hun erfgenamen worden verdeeld.

Het is een uitstekend hulpmiddel om familievermogen te helpen behouden. Het legt vast wanneer en hoe begunstigden geld ontvangen.

Een blind trust is een soort levende trust, maar het is anders dan een normale trust. Bij het opzetten van een normale trust in de bovenstaande scenario’s, is de persoon die activa in de trust bezit – ook bekend als de cedent – betrokken bij het beheer van deze activa.

Zij zullen communiceren met hun trustee en zij zijn op de hoogte van hoe fondsen worden geïnvesteerd. In een normale trust ontvangen de begunstigden ook details over de activa in de trust.

In een blind trust, echter, behandelt de trustee alleen de activa. De concessieverlener en de begunstigden weten niets van de investeringen die door de trust worden gekocht en verkocht. Met andere woorden, ze hebben geen kennis van hoe de trustee deze activa beheert.

Dit betekent niet dat de trustee kan doen wat hij wil met het vermogen. Ze werken nog steeds in het beste belang van de cedent en de begunstigden. Daarom moeten trustees beslissingen nemen die leiden tot het best mogelijke resultaat.

Bij het opzetten van een blind trust kunt u kiezen uit twee opties. De ene optie is een herroepbare blinde trust.

Met dit type, ook al kiest u een trustee om activa in de trust te beheren, hebt u de bevoegdheid om de trustovereenkomst op elk gewenst moment te beëindigen. Het opzetten van een herroepbare blinde trust geeft u de flexibiliteit om trustees in de toekomst te veranderen, of zelfs een begunstigde toe te voegen of te verwijderen.

Een ander type trust is een onherroepelijke trust. Dit type trust biedt niet dezelfde soort flexibiliteit. Zodra u deze trust hebt opgezet, een trustee hebt gekozen en activa naar de trust hebt verplaatst, kunt u geen wijzigingen aanbrengen.

Als u bij estate planning voor een blinde trust kiest, stel dan alleen een onherroepelijke trust in als u niet van plan bent de trust in de toekomst te wijzigen.

Redenen om een blinde trust op te richten

Wanneer sommige mensen aan trusts denken, denken ze aan een juridisch vehikel dat alleen door rijke personen wordt gebruikt.

Toch kan iedereen een trust opzetten, als hun persoonlijke situatie dat rechtvaardigt.

Omdat een blind trust inhoudt dat u de controle over uw vermogen opgeeft, waarom zou u dit type trust kiezen?

Een blind trust is gunstig in situaties waarin een persoon zich moet scheiden van zijn vermogen, meestal om professionele belangenconflicten te voorkomen.

Blind trusts komen vaak voor bij verkozen ambtenaren en werknemers van bedrijven. Zelfs mensen die de loterij winnen, kunnen een blind trust opzetten.

Verkozen ambtenaren

Neem bijvoorbeeld een publiek verkozen rechter. Deze persoon hoort en oordeelt over een verscheidenheid aan zaken.

En soms heeft een vonnis van de rechter invloed op de reputatie en waarde van een bepaald bedrijf.

Laten we zeggen dat de rechter een zaak behandelt over een bedrijf waarvan hij weet dat hij er aandelen in heeft. Als hij in het voordeel van dit bedrijf oordeelt, zou men kunnen aanvoeren dat de rechter een bevooroordeelde beslissing heeft genomen. Een blind trust daarentegen zou de rechter kunnen beschermen tegen kritiek.

Omdat de rechter het beheer van de activa (inclusief aandelen) aan een trustee heeft toevertrouwd, heeft deze geen kennis van de investeringen in de trust.

Dus zelfs als de rechter aandelen in het bedrijf bezit, is er geen belangenconflict.

Bedrijfsmedewerkers

Een blind trust is ook in het voordeel van een bedrijfsmedewerker die een grote hoeveelheid aandelen in het bedrijf bezit.

Als deze werknemer zijn aandelen vlak voor de neergang van zijn bedrijf zou verkopen, zouden sommigen deze werknemer kunnen beschuldigen van illegale activiteiten of handel met voorkennis.

Maar met hun aandelen die in een blind trust worden gehouden – en worden beheerd door een trustee – vermijdt de werknemer elk wangedrag.

Loterijwinnaars

U hoeft niet in bedrijfs-Amerika of een overheidsfunctionaris te zijn om een blind trust te hebben. Sommige mensen richten dit type trust ook op na het winnen van de loterij.

Nadat ze een grote som geld hebben gewonnen, willen veel mensen liever anoniem blijven. Dus zoeken ze naar manieren om te voorkomen dat loterijwinsten op hun naam komen te staan.

In sommige staten bent u verplicht uw identiteit bekend te maken na het winnen van de loterij. In andere staten, kunt u anoniem blijven. Dit voorkomt dat mensen proberen te profiteren van uw pas verworven rijkdom.

Maar zelfs als u uw identiteit mag verbergen, is het opzetten van een blind trust de enige manier om anonimiteit te garanderen.

Hoe?

De trust kan de loterijwinst opeisen, waardoor uw naam uit de openbare registers blijft.

Als u de loterij wint, moet u een blind trust opzetten voordat u uw winst opeist.

Establishing een blind vertrouwen na het winnen van de loterij kan ook uw winst behouden. In plaats van een forfaitair bedrag te ontvangen, kan de trust fondsen aan u (of uw begunstigden) op geplande tijdstippen verdelen.

Hoe een blind trust op te richten

Om een blind trust op te richten, moet u eerst beslissen welke activa u aan de trust wilt overdragen. U moet een bewijs van eigendom laten zien. Dit kan een bewijs zijn van aandelen- of obligatiebezit of een eigendomsakte van onroerend goed.

U kunt geen contant geld in een blind trust stoppen. Wat u wel kunt doen, is het eigendom van een depositorekening overdragen aan de trust. Dit omvat een spaarrekening, geldmarktrekening, of een certificaat van deposito.

Als u eenmaal hebt besloten welke activa u in de trust wilt opnemen, is de volgende stap het kiezen van een trustee. Dit is een derde partij die de trust namens u zal beheren. Hij of zij heeft de volledige controle over uw vermogen, dus het is belangrijk om een betrouwbaar iemand te kiezen.

Sommigen kiezen een vriend of familielid om als trustee op te treden. Maar hoewel een optie, anderen liever wat afstand tussen hun vermogen en hun persoonlijke relaties te zetten. In dat geval kiezen ze ofwel een advocaat, accountant of trustbedrijf om toezicht te houden op de blinde trust.

Een voordeel van het gebruik van een familielid of vriend is dat het onwaarschijnlijk is dat ze een beheersvergoeding in rekening brengen. Het opzetten van een trust met een advocaat, accountant of trustbedrijf kan duur zijn. Afhankelijk van de complexiteit van uw trustovereenkomst betaalt u een professional tussen de $1.000 en $10.000 om een trust op te zetten. U betaalt ook jaarlijkse beheervergoedingen, die kunnen oplopen tot 3 procent van het trustvermogen.

Als u een professional gebruikt, plan dan een eerste consult om vragen te stellen en te bepalen of u zich op uw gemak voelt bij het werken met deze persoon. U moet compatibel zijn met uw trustee om een positieve werkrelatie te hebben.

Vragen die u aan een potentiële trustee kunt stellen zijn onder andere:

• Wat is uw opleidingsachtergrond?
• Wat is uw ervaring als professioneel gevolmachtigde?
• Welke soorten trusts beheert u?
• Hoeveel trusts beheert u?
• Hoe beslist u over de juiste investeringen voor mijn trust?
• Hoe brengt u kosten in rekening voor uw diensten?

De volgende stap is het opstellen van de trustovereenkomst. Of u nu een vriend, familielid, of een trustbedrijf gebruikt, gebruik een advocaat om deze overeenkomst op te stellen of te beoordelen.

De trustovereenkomst moet duidelijk maken of de trust herroepbaar of onherroepelijk is. Het moet ook schetsen hoe de trustee de trust zal beheren, en informatie bevatten over wie uitbetalingen ontvangt en wanneer. U moet ook andere details opnemen, zoals de naam van begunstigden en wanneer het vertrouwen eindigt, indien van toepassing.

U moet de trustovereenkomst ondertekenen en notarieel vastleggen, en vervolgens uw activa overdragen aan de blinde trust.

Final Word

Een blinde trust is een geweldig juridisch voertuig wanneer u uw financiële leven wilt scheiden van uw professionele leven.

Het is een uitstekende manier om professionele belangenconflicten te voorkomen, of uw activa privé te houden van het grote publiek.

Of uw redenen voor het creëren van een blind vertrouwen, het belangrijkste is om een trustee te kiezen die betrouwbaar is en uw beste belang voor ogen heeft.

Iemand de controle geven over uw vermogen is riskant.

Maar, met de juiste persoon die uw zaken beheert, kan een blind vertrouwen uw financiën beschermen.