Images/LightRocket via Getty Images)

LightRocket via Getty Images

Een nieuwe rechtszaak die vorige week tegen studentenleninggigant Navient NAVI is aangespannen, beoogt de kwijtschelding van particuliere studentenleningen die volgens de leners frauduleus zijn.

In de rechtszaak stelt Jorge Villalba, een voormalig student van het inmiddels opgeheven ITT Technical Institute, dat zijn particuliere studieleningen die hij heeft gebruikt om de instelling bij te wonen, ongeldig moeten worden verklaard en daarom moeten worden geannuleerd. Jorge’s moeder, Alicia Villalba (die de leningen mede heeft ondertekend) wordt ook als eiser genoemd. Het pak noemt ook Sallie Mae Bank, Navient’s voorganger, als een gedaagde.

De rechtszaak stelt dat Sallie Mae en Navient jarenlang hebben geprofiteerd van het for-profit college-systeem, door roofzuchtige particuliere studieleningen uit te geven aan honderdduizenden studenten zoals Jorge en zijn moeder.

Jorge ging in 2006 naar het ITT Technical Institute, en de rechtszaak beweert dat ITT zijn carrièrevooruitzichten en de arbeidsbemiddelingspercentages van de school verkeerd heeft voorgesteld. “ITT trok zijn studenten aan en onderhield deze via een web van systematisch bedrog dat was ontworpen om zijn leidinggevenden en investeerders te verrijken door het maximale bedrag aan door de belastingbetaler gefinancierde overheidssteun voor studenten binnen te halen,” beweert de aanklacht. “Onderzoekers van de federale overheid, de deelstaten en het Congres hebben bewijzen gevonden van ernstige en wijdverspreide misbruiken bij ITT. Ondanks deze onderzoeken ging ITT jarenlang door met het strikken van duizenden studenten die zichzelf wilden verbeteren door middel van onderwijs, waardoor ze achterbleven met grotendeels waardeloze diploma’s en belastende studentenlening schulden.”

De rechtszaak stelt dat tijdens een sollicitatiegesprek, een bedrijf Jorge vertelde dat het niemand van ITT zou aannemen omdat de studenten van die school niet in staat waren om aan de minimale functie-eisen te voldoen. Maar tegen die tijd had Jorge al bijna $ 100.000 aan federale en particuliere studieleningen opgenomen. ITT sloot vervolgens onder het gewicht van federale en staatsonderzoeken naar beschuldigingen van wijdverspreide fraude en roofzuchtige praktijken.

Jorge was succesvol in het kwijtschelden van zijn federale studieleningen via het Borrower Defense to Repayment-programma. De regering-Obama had eerder in 2016 regels vastgesteld voor dat programma, dat was opgezet om verlichting van studentenschulden te bieden aan studenten die werden misleid, bedrogen of anderszins benadeeld door roofzuchtige hogescholen en universiteiten – vaak, for-profitscholen zoals ITT. Maar het programma heeft alleen betrekking op federale studieleningen. Particuliere studieleningen komen niet in aanmerking of Borrower Defense-hulp, en Navient weigerde Jorge’s particuliere leningen kwijt te schelden.

“Ongeacht het type lening, het was nog steeds fraude,” zei Jorge Villalba in een verklaring. “Alles over ITT was een leugen. En die leugens hebben niet alleen mij getroffen, het heeft mijn hele familie getroffen. Zelfs met de federale leningen geannuleerd, is mijn krediet ernstig negatief beïnvloed. Mijn moeder wordt lastig gevallen door incassobureaus die dreigen haar loon in beslag te nemen en haar bankrekening af te sluiten. Deze rechtszaak is de enige manier waarop ik er iets aan kan doen, voor mijn moeder en hopelijk voor talloze anderen die zich in deze afschuwelijke situatie bevinden.”

De rechtszaak beweert dat Jorge recht heeft op annulering van zijn particuliere studieleningen op grond van de “Holder Rule” theorie. Deze regel vereist dat leningen die worden uitbetaald door een commerciële entiteit via de relatie van een kredietgever of crediteur met die entiteit een bepaling in de promesse van de lening bevatten die een lener in staat stelt dezelfde claims en verweermiddelen tegen de kredietgever in te brengen die hij tegen de commerciële entiteit zou kunnen inbrengen. Met andere woorden, als de kredietnemer fraude kan claimen tegen ITT, moet de kredietnemer dezelfde fraudeclaims kunnen indienen tegen Navient en Sallie Mae. In de aanklacht wordt beweerd dat er een relatie van kredietverstrekker met ITT bestond, waarbij Navient of Sallie Mae particuliere studieleningen aan studenten verstrekten om het collegegeld en andere kosten van ITT te betalen. In wezen bestaat de Holder Rule om zowel de kredietverlener als de commerciële entiteit in gelijke mate verantwoordelijk te houden voor frauduleuze producten of diensten die door de commerciële entiteit worden geleverd. De aanklacht beweert dat Navient het recht van Jorge op annulering van de studentenlening verkeerd heeft voorgesteld.

Relief is echter verre van gegarandeerd, en Jorge kan worden geconfronteerd met een bergopwaartse strijd. “Jorge’s ervaring onderstreept de nooit eindigende strijd die bedrogen student leners gezicht om verlichting te krijgen en hebben hun wettelijke rechten erkend,” zei Victoria Roytenberg, een Senior Attorney voor het Project on Predatory Student Lending, in een verklaring. Het project vertegenwoordigt Jorge en zijn moeder in de rechtszaak. “Totdat studenten vrij kunnen zijn van alle schulden die zijn gemaakt door roofzuchtige scholen – of het nu federale of particuliere leningen zijn – zullen we blijven vechten om ervoor te zorgen dat leners zoals Jorge en Alicia gerechtigheid krijgen.”

De rechtszaak, Villalba v. Navient, werd ingediend bij het California Superior Court in Los Angeles door het Project on Predatory Student Lending en Golden en Cardona-Loya LLP.

Verder Lezen

Dept. of Education Tells Court It Has Denied 94% Of Loan Forgiveness Applications

Senate Stimulus Bill: No Second Stimulus Checks, and 5 Other Takeaways

Could Student Loan Forgiveness Happen in 2021? Vier scenario’s

In rechtszaken lijdt DeVos herhaalde nederlagen

Trump’s Extended Student Loan Relief Will Countards Towards Loan Forgiveness, Says Dept. Of Education

Republican Stimulus Bill Would Help Airlines, Exclude Student Loans And Direct Cash Payments

Rep. Ilhan Omar: Abolish Student Loan Debt

Elizabeth Warren: Biden Will “Cancel Billions” In Student Loan Debt If Elected

Volg me op Twitter of LinkedIn. Bekijk mijn website.