Een systematisch beleggingsplan is een goede manier voor beleggers om automatisch bij te dragen aan hun beleggingen en meer tijd te besteden aan andere prioriteiten in het leven. Stel het in en vergeet het!
Het automatiseren van uw sparen en beleggen elimineert ook de mogelijkheid om slechte beslissingen te nemen over de timing van aankopen. Absolute markttiming is zelden een goed idee en heeft vaak meer negatieve gevolgen dan goede.
Maar het kopen van aandelen van beleggingsfondsen met een systematisch beleggingsplan kan krachtige langetermijnresultaten hebben.
SIP gedefinieerd
Een systematisch beleggingsplan, ook bekend als een SIP, een terugkerend beleggingsplan of periodiek beleggingsplan, is een automatische spaarstrategie waarmee een individu een vast dollarbedrag kan selecteren (of een vast aantal aandelen als gebruik wordt gemaakt van beleggingseffecten, zoals aandelen, beleggingsfondsen of ETF’s) en een vaste frequentie van storting of investering kan kiezen, zoals maandelijks of driemaandelijks. Een liquide rekening, zoals een geldmarktrekening of een bankspaarrekening, wordt gewoonlijk gebruikt om de stortingen te financieren die vervolgens aandelen van het geselecteerde beleggingstype gaan kopen.
U kunt bijvoorbeeld een SIP instellen zodat elke maand op een bepaalde datum een bedrag dat u kiest, wordt belegd in een beleggingsfonds van uw keuze. De data voor SIP’s zijn vaak de 1e, 15e of 30e van de maand, maar kunnen soms elke specifieke dag of datum zijn, afhankelijk van de regels voor SIP’s van het beleggingsfonds of de makelaar.
Dollar-Cost Averaging en SIP’s
Systematisch beleggen is een belangrijk aspect van dollar-cost averaging (DCA), een beleggingsstrategie waarbij regelmatig en periodiek beleggingsaandelen worden gekocht. De strategische waarde van DCA is het verlagen van de totale kosten per aandeel van de beleggingen. Bovendien zijn de meeste DCA-strategieën gebaseerd op een automatisch aankoopschema. Door deze automatisering wordt voorkomen dat de belegger slechte beslissingen neemt op basis van een emotionele reactie op marktschommelingen.
De psychologie van SIPS: Slim Beleggingsgedrag
Het automatiseren van uw spaar- en beleggingsplannen is een effectief middel om uw ergste vijand als belegger te overwinnen – U! De subcategorie persoonlijke financiën, behavioral finance, laat zien dat menselijk gedrag (zoals de potentieel zelfdestructieve emoties hebzucht, angst en zelfgenoegzaamheid) meer invloed kan hebben op de prestaties van een beleggingsportefeuille dan beleggingsselectie of assetallocatie.
Beleggers nemen hun slechtste beslissingen vaak in de aanwezigheid van extreme emotie. Wanneer bijvoorbeeld de aandelenkoersen de pan uit rijzen en de krantenkoppen nieuwe records op de aandelenindexen aankondigen en een schijnbaar eindeloze omgeving voor winst, hebben beleggers de neiging meer risicovolle activa te kopen, zoals aandelen en beleggingsfondsen. Het omgekeerde is ook waar. Wanneer de aandelenkoersen gedurende een langere periode dramatisch zijn gedaald, hebben veel beleggers de neiging hun aandelen te verkopen. Deze gewoonte van “hoog kopen en laag verkopen” staat in direct contrast met verstandig beleggen.
Een systematisch beleggingsplan verwijdert de emotie uit beleggen door periodiek aandelen van beleggingen te kopen, ongeacht wat er op de financiële markten gebeurt of wat de nieuwsmedia zeggen.
Hoe u een systematisch beleggingsplan kunt opzetten
De meeste beleggingsfondsen, zoals Vanguard Investments, Fidelity en T. Rowe Price, bieden SIP’s aan. Deze plannen zijn vaak eenvoudig op te zetten en kunnen meestal online worden aangevraagd. Zodra u de SIP heeft opgezet, kunt u het “instellen en vergeten” en u richten op andere prioriteiten in uw leven. Vergeet het alleen niet helemaal. Probeer het SIP-bedrag waar mogelijk te verhogen, vooral na loonsverhogingen.