Als u geen CPA, CFA, CFP of een van de vele acroniemen voor financiële professionals bent, kunnen die extra letters achter iemands naam al snel verwarrend zijn. Maar wanneer u op zoek bent naar hulp bij financiële zaken, is het belangrijk om te begrijpen wat deze aanduidingen betekenen en wat u van elke professional kunt verwachten.
De verschillende aanduidingen die achter de naam van een financiële professional komen, betekenen dat zij (of hij) zich heeft voorbereid op en geslaagd is voor een gestandaardiseerd examen in haar gekozen vakgebied. En hoewel dat feit haar kan kwalificeren om bepaalde soorten werk uit te voeren, is de aanwijzing alleen niet genoeg reden om een professional in te huren.
“Als ik iemand zou vertellen wat te zoeken in een adviseur, zouden de aanduidingen vrij ver onderaan de lijst staan,” zegt Derek Gabrielsen, CRPC, vermogensadviseur bij Strategic Wealth Partners in Independence, Ohio. “Ja, ze zijn geweldig om te hebben. Ja, ze geven onmiddellijke geloofwaardigheid. Maar alleen omdat iemand een CFP is, betekent dat niet dat ze goed bij u persoonlijk passen en niet dat ze noodzakelijkerwijs de beste investeringen voor u zullen kiezen. De juiste aanduiding is een geweldige voorwaarde, maar zou echt het uitgangspunt moeten zijn.”
Hier is uw gids voor het ontcijferen van deze financiële aanduidingen en het uitzoeken welke professional geschikt is voor u.
CPA
Deze aanduiding staat voor Certified Public Accountant en betekent dat een persoon is geslaagd voor het Uniform Certified Public Accountant-examen en de jaarlijkse permanente educatievereisten heeft bijgehouden. Veel kleine accountantskantoren bereiden inkomstenbelastingen voor particulieren en bedrijven voor, en leveren ook auditdiensten voor bedrijven.
Als u wordt gecontroleerd door de Internal Revenue Service, kan een CPA u vertegenwoordigen, net als een advocaat of een Enrolled Agent. Een CPA-aanduiding is vereist voor het uitvoeren van sommige boekhoudkundige taken voor bedrijven, zoals het controleren van een financiële verklaring. Maar als u gewoon hulp nodig hebt bij het voorbereiden van uw persoonlijke belastingen, is het niet altijd nodig om een belastingbereider in te huren met de letters “CPA” achter zijn naam. Veel boekhouders en belastingvoorbereiders kunnen de klus vakkundig klaren en tegen een lagere prijs dan u een CPA zou moeten betalen.
CFP
Een Certified Financial Planner heeft een professionele certificering verdiend van de in de VS gevestigde Certified Financial Planner Board of Standards of een van zijn internationale tegenhangers. Om het predicaat te mogen voeren, moet een financieel planner voldoen aan eisen op het gebied van opleiding, examen, ervaring en ethiek, en moet hij een doorlopende certificeringsvergoeding betalen. U kunt overwegen een professional met de CFP-benaming in te huren als u iemand zoekt om uw beleggingen te beheren of u te helpen met financiële planning. (Om effecten te verkopen, moet de professional een FINRA-licentie hebben.)
CRPC
Een Chartered Retirement Planning Counselor heeft een studiecursus en examen van het College for Financial Planning afgerond en heeft een grondige kennis van pensioenplanning. Deze professionals zijn opgeleid in verschillende bronnen van pensioeninkomen, pensioen cashflow, vermogensbeheer, estate planning en andere gerelateerde onderwerpen.
RIA
Een Registered Investment Advisor is een beleggingsadviseur die is geregistreerd bij de Securities and Exchange Commission of het effectenagentschap van een staat. RIA’s zijn gehouden aan een fiduciaire standaard, wat betekent dat “ze de behoeften van hun klanten boven hun eigen behoeften moeten stellen”, zegt Gabrielsen. “Ze moeten hun klanten plaatsen in wat zij geloven dat de beste en goedkoopste investeringen zijn, ongeacht hoe het de adviseur beïnvloedt.” Andere adviseurs, zoals die aan de makelaar-dealer of verzekeringskant van het bedrijf, worden gehouden aan een geschiktheidsnorm, wat betekent dat ze een klant een product mogen verkopen dat de adviseur ten goede komt, zolang het ook geschikt is voor de behoeften van de klant. Professionals met de CFP, CRPC of andere aanduidingen worden gehouden aan een fiduciaire standaard als ze bij een RIA-bedrijf werken.
CFA
Een Chartered Financial Analyst heeft de professionele aanduiding verdiend van het in de VS gevestigde CFA Institute, dat is gericht op professionals die werken in “de onderzoeks- en analytische kant van het bedrijf”, zegt Gabrielsen. Professionals met CFA achter hun naam hebben geavanceerde kennis opgedaan op het gebied van beleggingsbeheer en financiële analyse van aandelen, obligaties en hun afgeleide activa. Hun opleidingsprogramma richt zich op portefeuillebeheer en financiële analyse, en ze voeren meestal werk uit voor bedrijven in plaats van individuen.
EA
Een Enrolled Agent is een federaal gelicentieerde fiscaal beoefenaar die gespecialiseerd is in belastingen en gekwalificeerd is om belastingbetalers te vertegenwoordigen voor de Internal Revenue Service. Deze beroepsbeoefenaars kunnen advies geven over belastingzaken en belastingaangiften opstellen. Als u door de belastingdienst wordt gecontroleerd, wilt u mogelijk een van deze professionals aan uw zijde.
FINRA
De Financial Industry Regulatory Authority verstrekt licenties voor professionals om effecten te verkopen. Zelfs als een financieel adviseur heeft voldaan aan de vereisten om andere aanduidingen te verdienen, is het wettelijk niet toegestaan om effecten te verkopen zonder een FINRA-licentie. Verschillende licenties zijn vereist voor verschillende producten: Een professional met een Series 6-licentie kan pakketbeleggingsproducten verkopen, zoals beleggingsfondsen en variabele lijfrentes; een Series 7-licentie staat de houder toe om individuele effecten te verkopen, zoals aandelen en obligaties; en een Series 3-licentie machtigt houders om grondstoffenfutures te verkopen. Professionals met een van de bovenstaande aanduidingen kunnen ook FINRA-licenties hebben – als ze dat niet doen, hebben ze geen vergunning om effecten te verkopen.
Hoewel het begrijpen van professionele aanduidingen belangrijk kan zijn bij het kiezen van de juiste professionele partner, moet u niet te veel nadruk leggen op de acroniemen. “Stel vragen (over expertise en type bedrijf), maar leer vervolgens die persoon kennen met wie je gaat samenwerken. Het opbouwen van een vertrouwensvolle, tweezijdige relatie is net zo belangrijk als al het andere. Het bouwen van een financieel langetermijnplan zou voor de meeste mensen het einddoel moeten zijn, “zegt Gabrielsen.