Vraagt u zich wel eens af of u op het juiste spoor zit als het om uw geld gaat? Een paar weken geleden publiceerde ik een bericht over wat je netto waarde zou moeten zijn op je 30e. De waarheid is dat het leven op je veertigste zoveel anders is dan het leven op je dertigste, het is gek! Een decennium kan zoveel veranderen als het gaat om uw financiën.

Tegen de tijd dat je in de 40 bent, heb je waarschijnlijk het gevoel dat je in een beetje meer van een stabiele plaats bent met je financiën. Schulden, zoals studieleningen of een hypotheek, zijn misschien nog steeds iets waar je mee te maken hebt – maar het is minder dreigend dan het was in je twintiger of dertiger jaren. Je hebt waarschijnlijk vooruitgang geboekt in je carrière, bent een gezin begonnen, en hebt de afgelopen tien jaar of zo gestaag je vermogen opgebouwd.

Al deze dingen wijzen op financiële vooruitgang!

Op zoek naar een duidelijke manier om te controleren hoe het met u gaat? Het berekenen van uw nettowaarde, en het bijhouden van het semi-regelmatig, kan u helpen om te zien of uw inspanningen om uw rijkdom te werken zijn vruchten afwerpt.

Bereken uw nettowaarde

Het berekenen van uw nettowaarde is eenvoudiger dan u denkt. U begint met het samenstellen van een lijst van uw activa. Dit is alles van het geld op uw bankrekeningen, tot de waarde van uw auto of huis, tot de waarde van uw beleggingen. Als je je bezittingen op een rijtje hebt, maak je een lijst van je passiva. In uw jaren ’40 zijn uw passiva waarschijnlijk:

• Hypotheek
• Creditcards
• Studentenleningen
• Autolening (tenzij u uw voertuigen contant hebt betaald!)

Nu neemt u uw totale activa, trekt u uw totale passiva ervan af, en voila! Je hebt zojuist je nettowaarde berekend.

Hoe vaak moet u uw nettowaarde controleren?

Eerlijk gezegd, uw nettowaarde zal niet veel van week tot week, of zelfs van maand tot maand schommelen. Soms zie je een grote sprong na het betalen van een lening of kloppen uit een creditcard. We zijn meestal gewoon op zoek naar een langzame en gestage groei als u werkt aan het afbetalen van uw schulden en het verhogen van de waarde van uw vermogen. Dus, het controleren van uw netto waarde jaarlijks, of zo vaak als een keer per kwartaal, kan helpen om u een goed idee te geven van uw big-picture.

Waarom is uw nettowaarde belangrijk?

Uw nettowaarde hoeft niet per se uw financiële leven te bepalen. Het is tenslotte maar een getal. Maar kijken hoe uw nettowaarde groeit of verandert, kan een vrij goede voorspeller zijn van uw financiële vooruitgang in de loop der jaren. Als u bijvoorbeeld het gevoel hebt dat u en uw echtgenoot of partner grote vooruitgang hebben geboekt bij het afbetalen van uw hypotheek, maar uw nettowaarde daalt nog steeds gestaag elk kwartaal, dan is dat een probleem. Dit kan betekenen dat u niet elk jaar zoveel aan uw hypotheek betaalt als u denkt, of misschien maakt u meer schulden op andere gebieden in uw leven – zelfs terwijl u uw hypotheek aflost. Ongeacht de reden, kunt u uzelf voor de gek houden over de vooruitgang die u daadwerkelijk boekt in de richting van uw doel om schuldenvrij te worden.

Aan de andere kant kan het kijken naar uw nettowaarde u een beetje een vertrouwensboost geven! Veel mensen slaan zichzelf op de borst over hun financiële beslissingen, of zijn bezorgd dat ze niet genoeg doen om hun rijkdom te laten groeien. Wanneer ze zien dat hun nettowaarde solide positief is en jaar na jaar stijgt, is dat een opluchting! In deze gevallen kan het controleren van uw nettowaarde een geweldige manier zijn om uzelf eraan te herinneren dat u echt een grote inspanning levert om uw vermogen te laten groeien en schulden af te betalen. Ga zo door!

Het kennen van je nettowaarde is een geweldige manier om bij te houden waar je staat, en welke financiële trends er in je leven plaatsvinden. Meer dan dat, echter, het controleren van uw netto waarde kan u helpen om te beslissen wat u moet doen om te komen waar u wilt zijn. Dit geldt vooral voor uw veertigste! U hebt nog genoeg tijd voordat u met pensioen gaat, waardoor dit het ideale moment is om naar uw nettowaarde te kijken, doelen voor groei te stellen en een strategie op te zetten.

Wat moet uw nettowaarde zijn op 40?

Iedere financiële situatie is uniek, en uw nettowaarde zal dat weerspiegelen. Er is niet één “juiste” nettowaarde om naar toe te werken als je in de 40 bent. Uw nettowaardedoelstellingen moeten gebaseerd zijn op uw levensstijldoelstellingen – niet alleen op een willekeurig getal waar u uw vermogen naar wilt laten groeien.

Dat gezegd hebbende, zijn er een paar manieren om te bepalen of u “op koers” bent met uw nettowaarde.

Vuistregels

Er zijn een paar vuistregels die mensen volgen bij het vaststellen van een nettowaardedoel. De eerste is een allesomvattende vergelijking:

Ideale netto waarde = x

Laten we eens kijken naar een voorbeeld. Laten we zeggen dat je 43 jaar oud bent, en je verdient $ 100.000 per jaar. Met behulp van de bovenstaande vergelijking zou uw ideale netto waarde $360.000 zijn.

$360.000 = x

Een andere veelgebruikte vuistregel als het gaat om nettowaardedoelen is om een nettowaarde te hebben van 2x uw jaarsalaris tegen de tijd dat u 40 jaar oud bent, en 4x uw jaarsalaris tegen de tijd dat u 50 wordt.

Gebaseerd op ons voorbeeld hierboven, als u nu 43 bent en uw salaris $ 100.000 is, zou u een nettowaarde van bijna $ 300.000 moeten hebben.

Kijken naar uw nettowaardegeschiedenis

Hoewel deze vuistregels nuttig kunnen zijn om u een doelballpark te geven voor wat uw nettowaarde zou moeten zijn, kan het ook nuttig zijn om naar uw nettowaardegeschiedenis te kijken om toekomstige doelen te stellen. Als uw doel bijvoorbeeld is geweest om uw schuld in de afgelopen tien jaar af te betalen, hebt u misschien niet zo agressief gespaard.

Nu uw schuld bijna is afbetaald, kunt u meer besteden aan sparen voor uw pensioen, of voor andere grote doelen. Nu u weet dat uw schuld in het verleden een groot deel van uw vermogen heeft opgeslokt, kunt u doelen stellen voor exponentiële besparingen en groei nu de schuldaflossingen uw maandelijkse cashflow niet meer opslokken.

Wat is er nodig om boven het gemiddelde uit te komen?

Volgens de Financial Samurai is de gemiddelde nettowaarde voor een 40-jarige in Amerika ongeveer $ 80.000. De bovengemiddelde 40-jarige daarentegen heeft een nettowaarde die dichter bij $660.000 ligt. Dat is een enorme kloof!

Om jezelf in die financieel succesvolle, “bovengemiddelde” demografie te bewegen, kun je een paar dingen doen:

• Let op je uitgaven. Vergeet niet – het doel is om je rijkdom te laten groeien, niet om het geld dat je hebt rond te verbranden.
• Geef prioriteit aan het aflossen van schulden. Schuld kan een netto-vermogen-killer zijn. Prioriteit geven aan het aflossen van schulden in de komende jaren, en vervolgens focussen op het uit de schulden blijven, is de sleutel.
• Onderhandel over uw salaris. Hoe meer u verdient, hoe meer cashflow u zult hebben om uw spaargeld te laten groeien en uw schulden af te lossen.
• Focus op sparen. U kunt uw nettowaarde niet verhogen als u niet begint met het laten groeien van uw spaargeld! Zelfs als u uw 401 (k) al hebt opgebruikt, zijn er zoveel verschillende manieren waarop u kunt sparen voor uw pensioen of andere toekomstige doelen. Doe er uw voordeel mee!
• Maak gebruik van samengestelde interest. Samengestelde rente werkt als een rollende sneeuwbal om uw vermogen te laten groeien. U begint met een klein bedrag, maar als u blijft bijdragen en de rente uw bijdragen laat groeien, zal uw vermogen exponentieel beginnen te vermenigvuldigen. Profiteer van samengestelde rente door u te concentreren op consequent beleggen, bij te dragen aan uw werkplek pensioenrekening, en het vinden van hoogrentende spaarvormen voor uw geld.

Werken met een adviseur kan helpen

Op zoek naar extra manieren om uw vermogen te laten groeien? Misschien heeft u het gevoel dat uw financiën op dit moment een zwart gat zijn. Uitzoeken hoe u vooruitgang kunt blijven boeken en uw nettowaarde kunt laten groeien, kan tijdrovend zijn. Het ergste is dat, als je het alleen doet, het maar al te vaak gemakkelijk is om van de bandwagon te vallen. Zelfs als u een goed onderbouwd, waterdicht plan voor uw gezin maakt om uw vermogen te laten groeien, is het gemakkelijk om van het juiste spoor af te raken.

Werken met een adviseur kan helpen. Een fee-only financieel planner kan fungeren als uw verantwoordingsplichtige partner, die ervoor zorgt dat u altijd werkt met een geldkaart die het evenwicht bewaart tussen sparen voor de toekomst en genieten van uw leven in het heden. Ze kunnen u ook helpen bij het ontwikkelen van een strategie voor alles van uw dagelijkse cashflow tot uw pensioeninvesteringen. Als u klaar bent om een partner te vinden die aan uw kant staat in uw strijd om uw nettowaarde te laten groeien, neem dan contact met ons op! We zouden graag met u praten over hoe financiële planning kan helpen.