Vytvoří se nová půjčka

Váš nový věřitel převezme dlužnou částku staré půjčky, přidá k ní nový úrok a umoří ji podle podmínek nové půjčky. Řekněme, že jste si koupili auto za 20 000 USD s 8% úrokem na 60 měsíců a po dobu jednoho roku jste každý měsíc platili 406 USD

Nyní vám zbývá 48 měsíců a 15 000 USD. Váš nový věřitel vám dal úrokovou sazbu 3,5 %. Vaše nová splátka bude činit pouze 335 USD měsíčně. Případně se můžete s věřitelem dohodnout na jiných podmínkách. Mohli byste si půjčku prodloužit zpět na 60 měsíců a platit jen 273 dolarů měsíčně.

Na druhou stranu, v závislosti na věřiteli, stáří a značce vozu a jeho najetých kilometrech, nemusíte mít možnost získat nižší úrokovou sazbu nebo delší dobu splatnosti, takže je důležité zhodnotit možnosti financování v prvních letech vlastnictví tohoto vozu.

Existuje mnoho proměnných, se kterými si lze pohrát, od doby splatnosti přes úrokovou sazbu až po akontaci. Hodně záleží na stáří automobilu, vašem aktuálním úvěrovém skóre a poměru dluhu k příjmu.

Vaše úvěrová zpráva bude vytažena

Několik věcí týkajících se refinancování automobilu může ovlivnit vaše úvěrové skóre.

• Věřitel nebo věřitelé vytahující vaši úvěrovou zprávu jsou známí jako “tvrdý dotaz”, který může ovlivnit vaše úvěrové skóre. Kdykoli někdo vytáhne vaši úvěrovou zprávu, může to mít negativní dopad – i když obvykle minimální a dočasný.
• Vaše stará půjčka bude splacena a na jejím místě bude vytvořena nová půjčka.
• Vaši novou půjčku zaznamenají všechny úvěrové úřady jako nový účet. Příliš mnoho nových účtů v určitém časovém období může mít vliv na vaše úvěrové skóre.

Pokud zrovna neusilujete o získání hypotéky nebo nežádáte v krátké době o více dalších úvěrových účtů, nemělo by mít refinancování úvěru na auto negativní dopad na vaše úvěrové skóre.

Změní-li se vaše splátka, změní se i DTI

Jedním z hlavních faktorů, na které se věřitelé dívají při rozhodování o poskytnutí úvěru, je poměr vašeho dluhu k příjmu. DTI se určuje tak, že se sečtou všechny vaše měsíční splátky dluhů a součet se vydělí vaším příjmem. Čím více peněz měsíčně dlužíte, tím vyšší je vaše DTI. Většina věřitelů hledá DTI pod 40 %. Pokud refinancujete a máte nižší splátku, sníží se tím váš měsíční dluh, tedy i nižší DTI.

Můžete zaplatit minimální poplatek

Zatímco náklady na uzavření smlouvy při refinancování hypotéky mohou být drahé, náklady spojené s refinancováním auta jsou minimální. Váš nový věřitel si může účtovat malý poplatek za žádost o úvěr a další případně za vyžádání údajů o vašem automobilu, aby se ujistil, že neměl vážnou nehodu, která by snížila jeho hodnotu. Další malý poplatek může být účtován za převod vlastnického práva od vašeho současného věřitele na nového věřitele. Přesto vás s tím vším pravděpodobně vyjde na méně než 100 USD.

V Credit Union of Texas si neúčtujeme žádné poplatky za to, že k nám refinancujete svůj úvěr na auto!

Refinancování automobilu je mnohem jednodušší a rychlejší než refinancování bydlení. Stále však vyžaduje pečlivé vybírání správného věřitele a správných podmínek. Ačkoli každý nový úvěr může mít krátkodobě dopad na vaše úvěrové skóre, získání lepšího způsobu financování by mělo z dlouhodobého hlediska výrazně pomoci vaší úvěrové historii. Pokud se chcete dozvědět více o refinancování automobilů, kontaktujte nás!