• El seguro de hogar más barato de este mes lo ofrece Mapfre por 75 euros anuales
• También entran en este ranking de los seguros de hogar más baratos compañías como Verti, Onyx y Línea Directa

Según los datos de un análisis realizado por Rastreator.com, en España hay más de 6,6 millones de hogares sin seguro, un 26% del total. Esta cifra ha crecido un 13,3% en el último año (782.882 viviendas más), a pesar de que casi 5 millones de españoles (el 16,5% de población) han tenido que asumir en alguna ocasión reparaciones caras en sus hogares al no contar con esta protección. Y es que a pesar de estos datos, que muestran la alta probabilidad de sufrir un siniestro en la vivienda, el 57% de los españoles aún desconoce los riesgos que supone no tener contratado un seguro de hogar.

Aunque estamos ante un mercado bastante amplio, una póliza de hogar de gama básica tiene un precio medio de 159,20 euros, pero existen opciones desde los 77 euros. Por ello, hemos recogido en este análisis las pólizas más baratas de marzo de 2021 para asegurar una casa. Para la realización de este ranking hemos creado un perfil tipo de hogar a asegurar. En este caso se trata de un piso de 90 metros cuadrados situado en Madrid que aún está hipotecado y en el que viven tres personas. La vivienda, que carece de sistemas de vigilancia, tiene un valor de continente de 72.000 euros y un valor de contenido de 18.000 euros.

Tipos de seguro de hogar

No existen categorías definidas y estandarizadas para catalogar los diferentes seguros de hogar que existen en el mercado, pero por las coberturas que suelen incluir las pólizas se pueden clasificar en 3 grandes grupos:

Hogar básico

Suele cubrir daños por incendio o explosión, robo, hurto, reparación de tuberías, daños por inundación, rotura de cristales y, rotura de la placa vitrocerámica. Además, puede incluir asistencia en el hogar, a veces limitada, y defensa jurídica limitada. Es el seguro más sencillo y, generalmente, el más barato que ofrecen las compañías.

Hogar intermedio

Incluye las coberturas que solemos encontrar en hogar básico añadiendo algunas adicionales como Responsabilidad Civil, daños estéticos, asistencia en el hogar y defensa jurídica. Es la gama media de los seguros del hogar, con un precio normalmente más alto que las pólizas básicas.

Hogar completo y multirriesgo

Es el servicio más completo que suelen ofrecer las compañías de Seguros e incluye garantías adicionales como la reparación de electrodomésticos, mantenimiento de equipos informáticos y hasta servicio de bricolaje.

Los seguros de hogar básico más baratos

El ranking de los seguros de hogar básicos más económicos lo encabeza Línea Directa con un precio de 81 euros, seguido de Verti cuya póliza tiene un coste anual de 90 euros y Onyx, en tercer lugar, por 92 euros. En los tres casos hablamos de seguros básicos que dejan fuera los daños eléctricos, la defensa jurídica y el todo riesgo accidental. Sin embargo, incluyen coberturas como robo, hurto, daños por agua, daños eléctricos y daños por fenómenos meteorológicos, entre otras garantías.

Los seguros de hogar intermedio más baratos

Verti encabeza la lista de los productos más económicos, aunque en este caso se refiere los seguros de hogar intermedio. Así, la compañía se pone a la cabeza con su póliza por 92 euros al año, seguida por Línea Directa 95 euros y de Onyx por 108 euros anuales. Hablamos de productos bastante más completos que la opción anterior, especialmente en el caso de Onyx, que tan solo deja fuera la cobertura por todo riesgo accidental.

Los seguros de hogar completo más baratos

Llegados a este punto nos encontramos ante las pólizas más completas. En este caso el ranking está liderado por Línea Directa por 115 euros anuales, seguido muy de cerca de Onyx con una póliza que tiene un coste de 120 euros al año. Por último encontramos a Verti, que propone un seguro de hogar completo por 122 euros.

En cualquier caso, se trata de tres pólizas que incluyen garantías por robo, incendio, daños por agua, daños por fenómenos meteorológicos, rotura y reposición estética, responsabilidad civil, así como defensa jurídica y reclamaciones.

¿Por qué contratar un seguro de hogar?

Los motivos por los que es conveniente asegurar una vivienda son múltiples. Dejarse un grifo abierto e inundar al vecino de abajo, irse de vacaciones y descubrir a la vuelta que los ladrones han desvalijado la vivienda o que las lluvias torrenciales causen daños de cierta gravedad, son sólo algunos de los accidentes en los que se puede ver implicada una vivienda.

Destrucción de la vivienda

¿Qué ocurre si una eventualidad como un incendio o la explosión de la caldera ocasionan graves daños en una vivienda?, ¿quién asume los costes de las reparaciones y/o reconstrucciones? En el caso de las viviendas siniestradas que no tengan seguro deberán ser los propietarios de éstas las que hagan frente a los daños.

Todo lo contrario ocurre con los hogares que estén protegidos con una póliza ya que ésta garantiza al asegurado el pago de una indemnización con la que poder costear la rehabilitación de su hogar y con la que sustituir los bienes que hubiera perdido.

Además, la compañía aseguradora también suele correr con los gastos derivados de la extinción de un incendio, como pueden ser, por ejemplo, las facturas de la actuación de los bomberos, siempre que no haya sido provocado.

Daños materiales

Un grifo mal cerrado, una tubería en mal estado o una subida de tensión son algunos de los pequeños accidente que pueden tener lugar en una vivienda y cuyas consecuencias pueden ser de una gravedad considerable. Contar con una póliza garantiza al asegurado que los daños por agua o los eléctricos, así como las roturas de cristales o de las placas vitrocerámicas, entre otros, serán subsanados por la compañía con la que se tenga contratado (dentro de las coberturas contratadas). En muchas ocasiones el seguro cubriría hasta los daños estéticos como el cambio de azulejos o losetas e incluso de parte del mobiliario y de los alimentos refrigerados.

Responsabilidad civil

Una fuga de gas o agua no sólo puede generar molestias en el propietario de la casa en la que se haya originado sino que también puede ocasionar daños a un tercero, como pueden ser los vecinos. En este caso, los daños entrarían en la cobertura de responsabilidad civil de la vivienda, pero es el propietario el que tiene que responder de ellos. Esta cobertura suele incluir también el pago de fianzas, indemnizaciones y costes judiciales.

Robo y hurto

Este tipo de sucesos es frecuente, sobre todo, durante los periodos de vacaciones. Muchos productos aseguradores incluyen entre sus coberturas algunas específicas para las situaciones de robo y hurto en el interior de la vivienda. Un seguro de hogar puede ser más o menos completo en función de cuántas cosas proteja. La mayoría de ellos cubren los daños ocasionados en el domicilio durante el robo, es decir, el continente. Para que también se haga cargo de los bienes, entre ellos las joyas, es necesario tener contratada también la cobertura de contenido y que la aseguradora tenga constancia de la presencia en el hogar de los bienes de valor especial.

Atraco fuera del domicilio

¿Y si el robo se produce fuera del domicilio? Muchas aseguradoras incluyen en sus productos garantías especiales que cubren los objetos robados y/o hurtados en la vía pública. Eso sí, las indemnizaciones suelen ser de una cuantía inferior que cuando el robo tiene lugar en el interior de la vivienda y no suelen reintegrar el dinero en metálico sustraído.

Defensa jurídica

Otra de las coberturas que incluyen muchos seguros de hogar es la de defensa jurídica, que resulta de gran utilidad en determinados momentos. Se puede acudir a ella para la reclamación de daños ante terceros, defensa penal, reclamaciones laborales o en procedimientos en los casos de fallecimiento.

Servicio Servihogar

Montar muebles, colgar cortinas, fijar los cristales de las ventanas con silicona o purgar los radiadores pueden ser tareas que, mientras que para algunos son muy sencillas otras personas no sabrían ni por dónde empezar. ¿Qué hacer entonces? Los seguros de hogar pueden incluir entre sus coberturas servicios de bricolaje o manitas, también conocidos como Servihogar, que se encargan de poner a disposición de sus clientes un conjunto de profesionales encargados de realizar estas tareas cotidianas.

Protección para los arrendadores

Un seguro de hogar también puede ser el mejor aliado de aquellos propietarios que ponen su piso en alquiler ya que pueden incluir una cobertura que les garantizan el cobro del alquiler. Se suele tratar de una garantía adicional que consiste en abonar al dueño de la vivienda las cuotas impagadas por parte de sus inquilinos y puede llegar hasta un máximo de 12 mensualidades. Volviendo a la cobertura de defensa jurídica, los arrendadores también podrán utilizar su seguro de hogar para reclamar los desperfectos que causara su alquilado en la vivienda o incluso el impago de las cuotas, si éste se produjera.

La cuantía de la prima

A priori se puede pensar erróneamente que asegurar un bien tan valioso como una casa debe ser muy caro, pero no es así. El importe de la prima, como en todos los seguros, depende, entre otros factores, del tipo de casa que se quiera proteger, de las coberturas que se quieran incluir y del valor de las pertenencias que se quieran asegurar. Ahora bien, la prima media de un seguro de hogar es bastante inferior a la de una póliza de coche, pese a que el bien en cuestión tiene un precio muy superior. Así, la relación entre el coste del seguro y los riesgos de los que protege debería ser uno de los principales motivos de contratación de un seguro de hogar.

Encontrar el mejor seguro de hogar

Dado que cada compañía ofrece unos precios y unas coberturas distintas, lo mejor es encontrar una póliza que se ajuste tanto a las necesidades de tu hogar como a ti. Para que el proceso sea lo más ágil posible, contar con una herramienta como el comparador de seguros de hogar de Rastreator.com es indispensable. Con tan solo introducir los datos del continente y el contenido a asegurar, así como los datos de la vivienda, podrás obtener todos los productos que ofrecen las compañías aseguradoras así como los precios. De esta forma, el proceso se convierte en algo sencillo y simple y, además, podrás ahorrar tiempo y dinero.

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