Wysoko na prawie każdej liście “złych rzeczy do zrobienia z kartą kredytową” leży zaliczka gotówkowa. Karty kredytowe z zaliczką gotówkową oferują kuszącą perspektywę szybkiego uzyskania gotówki, gdy jesteś w kłopotach finansowych lub gdy pojawia się nagła sytuacja.
Jedyny bezpośredni sposób uzyskania gotówki z karty kredytowej, zaliczki gotówkowe mogą stać się bardzo kosztowne, bardzo szybko poprzez kombinację wysokich stóp procentowych (opłaty za które zaczynają się naliczać natychmiast – zaliczki gotówkowe nie mają okresu karencji) i wysokich opłat za zaliczki gotówkowe. To powiedziawszy, czasami po prostu potrzebujesz gotówki, szybko.
W przeważającej części, jedynym sposobem na uniknięcie opłat za zaliczki pieniężne jest przejście przez lokalną unię kredytową, która zapewnia karty kredytowe bez opłat, ponieważ karty wydane przez główne banki mają opłaty za zaliczki pieniężne. Ale w wielu przypadkach, aby zostać członkiem unii kredytowej, trzeba dołączyć do organizacji pomocniczej lub udowodnić, że jest się członkiem innego stowarzyszenia. Dla tych, którzy naprawdę potrzebują pożyczki gotówkowej, najbardziej dostępną opcją może być wybór karty o niskich opłatach wydanej przez duży bank, ponieważ będzie ona miała mniej obcych kwalifikacji. Przeczytaj dalej, aby zapoznać się z naszymi najlepszymi rekomendacjami.
Najlepsze karty | Jak to działa | Alternatywy
- Najlepsze karty kredytowe z niskimi opłatami
- EXPERT’S RATING
- 4.9
- OVERALL RATING
- EXPERT’S RATING
- 4.8
- OVERALL RATING
- OCENA EKSPERTA
- 4.8
- OVERALL RATING
- Najlepsza ocena ogólna
- 4.8
- OVERALL RATING
- EXPERT’S RATING
- 4.8
- OVERALL RATING
- How to Get a Credit Card Cash Advance
- Alternatywy zaliczek gotówkowych
- Think Carefully Before Taking On a Cash Advance
- Advertiser Disclosure
Najlepsze karty kredytowe z niskimi opłatami
Zrozumienie opłat związanych z uzyskaniem zaliczki gotówkowej z karty kredytowej jest tak proste, jak sprawdzenie warunków karty, co zazwyczaj można zrobić na stronie internetowej banku lub poprzez skonsultowanie umowy z posiadaczem karty. Podczas gdy poszczególne banki mają tendencję do pobierania tych samych opłat za każdą kartę w swojej ofercie, nie zawsze tak jest, więc upewnij się, że sprawdziłeś warunki konkretnej karty.
W sumie, karty kredytowe dużych banków oferujące zaliczki gotówkowe będą pobierać dość podobne oprocentowanie i opłaty za usługę. W związku z tym, wybierając odpowiednią kartę należy wziąć pod uwagę inne cechy, opłaty i funkcje przyszłej karty kredytowej, jak również (jeśli nie bardziej) faktyczne opłaty pobierane za zaliczki pieniężne.
Wiele z naszych najlepszych wyborów ma niskie lub średnie oprocentowanie i opłaty, w połączeniu z atrakcyjnymi korzyściami i nagrodami.
at Discover Card’ssecure website
EXPERT’S RATING
4.9
OVERALL RATING
- INTRO OFERTA: Unlimited Cashback Match – tylko z Discover. Discover automatycznie wyrówna wszystkie zarobione przez Ciebie zwroty gotówki na koniec pierwszego roku! Nie ma minimalnych wydatków ani maksymalnych nagród. Możesz zamienić 150$ cash back w 300$.
- Zarabiaj 5% cash back na codzienne zakupy w różnych miejscach każdego kwartału jak Amazon.com, sklepy spożywcze, restauracje, stacje benzynowe i kiedy płacisz używając PayPal, aż do kwartalnego maksimum kiedy aktywujesz.
- Plus, zarobić nieograniczony 1% cash back na wszystkich innych zakupów – automatycznie.
- Odbierz zwrot gotówki w dowolnej kwocie, w dowolnym czasie. Nagrody nigdy nie tracą ważności.
- Użyj nagrody w Amazon.com checkout.
- #1 Najbardziej zaufana karta kredytowa według Investor’s Business Daily.
- Zobacz wniosek, warunki i szczegóły.
|
Intro (Zakupy)
|
Intro (Przelewy)
|
Regular APR
|
Opłata roczna
|
Kredyt wymagany
|
|---|---|---|---|---|
|
0% na 14 miesięcy
|
0% na 14 miesięcy
|
11.99% – 22,99% zmienna APR
|
$0
|
Good/Excellent
|
Discover pobiera uczciwą opłatę za zaliczkę gotówkową i APR za zaliczkę gotówkową. Głównymi zaletami programu Discover it® Cash Back są wartościowe kategorie bonusowe oraz wysoko oceniana obsługa klienta w USA.
at Chase’s ssecure website
EXPERT’S RATING
4.8
OVERALL RATING
- Zdobądź $200 Bonus po wydaniu $500 na zakupy w ciągu pierwszych 3 miesięcy od otwarcia konta.
- Zarabiaj nieograniczone 1.5% cash back na wszystkie inne zakupy.
- Zarabiaj 5% na podróże zakupione przez Chase, 3% na posiłki w restauracjach i drogeriach oraz 1.5% na wszystkie inne zakupy.
- Brak opłaty rocznej.
- 0% Intro APR przez 15 miesięcy od otwarcia konta na zakupach, następnie zmienna APR od 14.99 do 23.74%.
- Brak minimum do uzyskania zwrotu gotówki. Nagrody Cash Back nie wygasają tak długo, jak długo konto jest otwarte.
- Zobacz wniosek, warunki i szczegóły.
|
Intro (Zakupy)
|
Intro (Przelewy)
|
Regular APR
|
Opłata roczna
|
Wymagany kredyt
|
|---|---|---|---|---|
|
0% Intro APR od zakupów 15 miesięcy
|
N/A
|
14.99% – 23.74% Variable
|
$0
|
Good/Excellent
|
Dzięki szerokiej gamie kart przeznaczonych zarówno dla podróżników, jak i osób robiących codzienne zakupy, nic dziwnego, że ponad 93 miliony posiadaczy kart ma karty kredytowe Chase w swoich kieszeniach. Stajnia kart Chase pobiera takie samo APR za zaliczki gotówkowe i porównywalną opłatę w wysokości $10 lub 5% (w zależności od tego, która z nich jest większa). Lubimy kartę Chase Freedom Unlimited® za jej nieograniczone nagrody w postaci zwrotu gotówki za każdy zakup, osiągalny bonus przy zapisie i wstępną ofertę APR 0% przy zakupie.
OCENA EKSPERTA
4.8
OVERALL RATING
- Korzystaj z jednorazowej premii 60 000 mil po wydaniu 3 000 USD na zakupy w ciągu 3 miesięcy od otwarcia konta, równej 600 USD w podróży
- Zbieraj nieograniczoną liczbę mil 2X przy każdym zakupie, każdego dnia
- Mile nie wygasają przez cały okres ważności konta i nie ma limitu ich ilości, które możesz zgromadzić
- Uzyskaj do $100 kredytu na opłatę za wniosek o Global Entry lub TSA Pre✔®
- Przelot dowolnymi liniami lotniczymi, pobyt w dowolnym hotelu, w dowolnym czasie; bez daty zamknięcia. Dodatkowo przekaż swoje mile do ponad 10 programów lojalnościowych
- Bez opłat za transakcje zagraniczne
- Zobacz wniosek, warunki i szczegóły.
|
Intro (Zakupy)
|
Intro (Przelewy)
|
Regularna APR.
|
Opłata roczna
|
Potrzebny kredyt
|
|---|---|---|---|---|
|
Nie dotyczy
|
Nie dotyczy
|
17.24% – 24,49% (Variable)
|
$95
|
Excellent, Good
|
Dzięki niskim APR i opłatom, każda z naszych pięciu ulubionych kart Capital One będzie solidnym wyborem na pożyczkę gotówkową. Posiadacze kart będą mogli cieszyć się (stosunkowo) niskim APR od zaliczek gotówkowych i są obciążeni minimalną opłatą w wysokości $10 lub 3% zaliczki – w zależności od tego, która z tych opłat jest wyższa – za usługę.
Oto powiedziawszy, karta kredytowa Capital One Venture Rewards oferuje najlepsze nagrody z całej grupy, z posiadaczami kart zarabiającymi 2x mile za dolara wydanego na karcie. Nowi posiadacze karty mogą również otrzymać duży, jednorazowy bonus za spełnienie wymogu dotyczącego wydatków w określonym czasie. Program milowy Capital One jest popularny ze względu na elastyczność linii lotniczych i opcje wykupu bez blackoutu.
Najlepsza ocena ogólna
4.8
OVERALL RATING
- Zdobądź jednorazowy bonus gotówkowy w wysokości $200 po wydaniu $500 na zakupy w ciągu pierwszych 3 miesięcy od otwarcia konta
- Zdobądź nieograniczony zwrot gotówki w wysokości 3% na posiłki i rozrywkę, 2% w sklepach spożywczych i 1% na wszystkie inne zakupy
- Bez kategorii rotacyjnych lub konieczności rejestracji, aby zdobyć nagrody gotówkowe; plus cash back nie wygasa przez cały okres trwania konta i nie ma limitu, ile można zarobić
- 0% intro APR na zakupy przez 15 miesięcy; 15.49% – 25.49% variable APR after that
- Brak opłaty za transakcje zagraniczne
- Brak opłaty rocznej
- Zobacz wniosek, warunki i szczegóły.
|
Intro (Zakupy)
|
Intro (Przelewy)
|
Regular APR
|
Opłata roczna
|
Kredyt wymagany
|
|---|---|---|---|---|
|
0% przez 15 miesięcy
|
Nie dotyczy
|
15.49% – 25,49% (Variable)
|
$0
|
Excellent, Good
|
Ta karta pobiera tylko 3% lub $10 opłaty za wypłatę gotówki, w zależności od tego, która z nich jest większa. To, co naprawdę przyciąga posiadaczy kart, to możliwości nagradzania. Zarabiaj nieograniczone 3% zwrotu gotówki na posiłki i rozrywkę, 2% w sklepach spożywczych i 1% na wszystkie inne zakupy bez konieczności zmagania się z rotującymi kategoriami i limitami. Nie ma również żadnych opłat rocznych ani opłat za transakcje zagraniczne.
at Bank Of America’s ssecure website
EXPERT’S RATING
4.8
OVERALL RATING
- Ciesz się bonusem $200 cash rewards po wydaniu co najmniej $1,000 w zakupach w ciągu pierwszych 90 dni od otwarcia konta
- Zarabiaj 3% cash back w wybranej kategorii: benzyna, zakupy online, jadalnia, podróże, sklepy z lekami lub ulepszenia/wyposażenie domu oraz 2% cash back w sklepach spożywczych i klubach hurtowych na pierwsze $2,500 w połączonych zakupach kategorii wyboru/sklepów spożywczych/klubów hurtowych w każdym kwartale, następnie otrzymasz 1%
- Nieograniczony 1% cash back na wszystkie inne zakupy
- Wstępne 0% APR przez pierwsze 12 cykli rozliczeniowych dla zakupów i transferów salda dokonanych w ciągu 60 dni od otwarcia konta (obowiązuje opłata za transfer salda), następnie obowiązuje zmienna APR
- $0 opłaty rocznej
- Zobacz wniosek, warunki i szczegóły.
|
Intro (Zakupy)
|
Intro (Przelewy)
|
Regular APR
|
Opłata roczna
|
Kredyt wymagany
|
|---|---|---|---|---|
|
0% przez 12 cykli rozliczeniowych
|
0% przez 12 cykli rozliczeniowych
|
13.99% – 23,99% Variable
|
$0
|
Good/Excellent
|
Bank of America jest jednym z czterech największych banków w USA, obok Chase, Wells Fargo i Citigroup. Jeśli chodzi o zaliczki gotówkowe, karta kredytowa Bank of America® Cash Rewards oferuje konkurencyjny APR dla zaliczek gotówkowych, a jej średnia minimalna opłata w wysokości $10 lub 3% (w zależności od tego, która z tych wartości jest wyższa) jest niższa niż w przypadku innych kart z naszej listy. Dodatkowo, Bank of America jest znany z tego, że dość regularnie wysyła swoim posiadaczom karty promocyjne oferty w formie czeku, który może być wykorzystany na zaliczki gotówkowe o promocyjnych stawkach.
How to Get a Credit Card Cash Advance
Pierwszym krokiem do uzyskania zaliczki gotówkowej z karty kredytowej jest sprawdzenie umowy z posiadaczem karty, aby zweryfikować ilość gotówki, którą możesz wypłacić. Niewiele kart pozwala posiadaczowi karty na wypłatę całego limitu kredytowego w gotówce; przeciwnie, prawdopodobnie będziesz ograniczony do niewielkiego procentu swojego limitu, z dokładną kwotą zależną od twojej osobistej zdolności kredytowej.
Możesz uzyskać PIN do karty kredytowej, dzwoniąc do swojego emitenta.
Faktyczny proces uzyskiwania zaliczki gotówkowej z karty kredytowej będzie się różnił w zależności od konkretnego emitenta, jak również od zastosowanej metody. Ogólnie rzecz biorąc, większość kart zapewni trzy metody uzyskania zaliczki gotówkowej.
Prawdopodobnie najłatwiejsza metoda, niektórzy emitenci pozwolą posiadaczom kart uzyskać zaliczkę gotówkową na karcie kredytowej po prostu przez pokazanie karty kredytowej i dowodu tożsamości ze zdjęciem w uczestniczących placówkach bankowych w celu wypłaty gotówki za pośrednictwem kasjera.
Najczęstszą metodą uzyskania zaliczki gotówkowej jest użycie karty kredytowej w bankomacie uczestniczącym w programie, podobnie jak przy użyciu karty debetowej do wypłaty środków (chociaż zaliczka gotówkowa wykorzystuje środki banku, a nie twoje własne, i oczywiście będzie musiała zostać spłacona). Aby móc korzystać z karty kredytowej w bankomacie, należy wprowadzić czterocyfrowy kod PIN, który można uzyskać kontaktując się z linią obsługi klienta banku wydającego kartę.
Inna metoda uzyskania zaliczki gotówkowej z karty kredytowej nie wiąże się z fizyczną kartą, ale raczej z tym, co jest znane jako czek wygodny. Podobnie jak w przypadku tradycyjnego czeku bankowego, np. na konto czekowe, czek uproszczony karty kredytowej może być użyty do zdeponowania środków zaliczki gotówkowej bezpośrednio na twoim koncie bankowym.
Po ustaleniu kodu PIN, uzyskanie zaliczki gotówkowej z karty kredytowej może być dokonane w każdym bankomacie uczestniczącym w programie.
Dodatkowo, czeki uproszczone karty kredytowej mogą być użyte do bezpośredniego zapłacenia sprzedawcy, tak jak w przypadku zwykłego czeku bankowego. Kluczowym rozróżnieniem, o którym należy pamiętać jest to, że każda transakcja dokonana czekiem uproszczonym będzie obciążona opłatami za zaliczkę gotówkową.
Jeszcze jedną rzeczą, o której należy pamiętać jest to, że bezpośrednia wypłata gotówki nie jest jedynym rodzajem transakcji, która może być uznana przez wystawcę za zaliczkę gotówkową.
Typowo określane jako transakcje ekwiwalentu pieniężnego, zakupy te dotyczą przedmiotów, które mogą być łatwo zamienione na gotówkę, w tym rzeczy takich jak przekazy pieniężne, przelewy, czeki podróżne, kupony loteryjne, żetony kasynowe i niektóre rodzaje kart podarunkowych.
Ponadto, ponieważ zaliczki pieniężne są zwolnione z okresu prolongaty karty kredytowej, zaczniesz również naliczać wszelkie opłaty odsetkowe zaraz po dokonaniu transakcji, a nie po pierwszym cyklu rozliczeniowym, bez względu na to, jakiej metody użyjesz do dokonania transakcji.
Niezależnie od sposobu naliczania opłat, emitenci są zobowiązani do dostarczenia informacji o tym, jak faktycznie obliczają opłaty. Jeżeli masz jakiekolwiek obawy, że konkretny typ transakcji spowoduje naliczenie opłaty za zaliczkę gotówkową lub APR od salda, możesz sprawdzić swoją umowę z posiadaczem karty lub skontaktować się bezpośrednio z bankiem wydającym kartę, aby uzyskać więcej informacji.
Alternatywy zaliczek gotówkowych
Ale zaliczki gotówkowe mogą być wygodnym źródłem szybkiej gotówki, związane z nimi koszty mogą sprawić, że gotówka stanie się o wiele mniej wygodna. Ci, którzy rozważają skorzystanie z zaliczki gotówkowej, powinni rozważyć wszystkie opcje przed dokonaniem transakcji, w szczególności określając, czy fundusze można uzyskać w inny, mniej kosztowny sposób.
Na przykład, w przypadkach, gdy gotówka nie jest fizycznie potrzebna, lepszą opcją może być po prostu obciążenie zakupem karty kredytowej w normalny sposób. Nie tylko pozwoli ci to uniknąć płacenia drogich opłat za zaliczki gotówkowe, ale możesz również skorzystać z okresu karencji w spłacie odsetek, potencjalnie unikając również odsetek.
Nawet jeśli saldo musi być przeniesione poza okres karencji, APR od zakupów są zazwyczaj dużo niższe niż APR od zaliczek gotówkowych, co czyni je mniej kosztownymi. W rzeczywistości, wykwalifikowani konsumenci mogą znaleźć wiele kart kredytowych, które oferują atrakcyjne wstępne oferty APR 0%, co oznacza, że nowe zakupy mogą być nieoprocentowane przez rok lub dłużej.
Jeśli gotówka jest wymogiem, ale twoje potrzeby finansowe nie są natychmiastowe, najlepszą opcją jest prawdopodobnie wzięcie pożyczki ratalnej. Zaprojektowane do spłaty w czasie, pożyczki osobiste mają zazwyczaj dużo niższe oprocentowanie niż nawet APR zakupu przeciętnej karty kredytowej, co czyni je najbardziej przystępnym rozwiązaniem w wielu przypadkach.
Oczywiście, najbardziej efektywnym sposobem uniknięcia korzystania z zaliczki gotówkowej jest posiadanie odpowiedniego funduszu awaryjnego ustanowionego przed nagłym lub niespodziewanym wydarzeniem finansowym. Chociaż być może łatwiej powiedzieć niż zrobić, zawsze najlepiej jest uniknąć narastania jakiegokolwiek długu, niezależnie od stopy procentowej, niż polegać na wszelkiego rodzaju liniach kredytowych, aby zobaczyć cię przez nagłe zdarzenie.
Think Carefully Before Taking On a Cash Advance
Nasze społeczeństwo staje się coraz bardziej cyfrowe – i biorąc nasze finanse wraz z jazdą. Jednak niektóre z życiowych okazji nadal wymagają gotówki. W takich okolicznościach, może być kuszące, aby polegać na łatwości i wygodzie uzyskania zaliczki gotówkowej z karty kredytowej, aby spełnić swoje zobowiązania finansowe.
Niestety, zaliczki gotówkowe są kosztownym sposobem na pokrycie wydatków i powinny być wykonywane tylko po dokładnym rozważeniu. W szczególności, osoby rozważające skorzystanie z kredytu gotówkowego powinny sprawdzić, jakie dokładnie odsetki i opłaty za obsługę będą pobierane za wygodę korzystania z kredytu gotówkowego. Opłaty te mogą się różnić nie tylko w zależności od konkretnego banku wydającego kartę, ale mogą również zależeć od indywidualnej karty, z której planujesz skorzystać.
Advertiser Disclosure
CardRates.com jest bezpłatnym źródłem online, które oferuje użytkownikom wartościowe treści i usługi porównawcze. Aby utrzymać ten zasób w 100% za darmo, otrzymujemy rekompensatę od wielu ofert wymienionych na stronie. Wraz z kluczowymi czynnikami oceny, wynagrodzenie to może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na stronie (w tym, na przykład, kolejność, w jakiej się pojawiają). CardRates.com nie zawiera wszystkich dostępnych ofert. Opinie redakcyjne wyrażone na stronie są wyłącznie nasze własne i nie są dostarczane, popierane ani zatwierdzane przez reklamodawców.
.