To jest problem, który każdy chciałby mieć: odziedziczyć ładny kawałek zmiany z ulubionym great-aunt, otrzymujesz premię za podpisanie dołączenia do nowej firmy, lub robisz naprawdę dobrze na swoich NCAA nawiasów jeden marca, a znajdziesz się wpatrując w dół wielką decyzję. Co zrobisz z tym nowym bogactwem?

Niespodziewany przypływ gotówki może oznaczać różne rzeczy dla różnych ludzi. Dla niektórych, nieoczekiwane 500 dolarów może wydawać się jak manna z nieba, podczas gdy dla innych będzie to wymagało czeku z pięcioma zerami na nim, aby oznaczać wiele z niczego.

Ale najważniejsze jest to, że windfall to pieniądze, których się nie spodziewałeś lub na które nie liczyłeś – i teraz musisz zdecydować, gdzie najlepiej je wykorzystać. Oto kilka mądrych sposobów na wydawanie, oszczędzanie i inwestowanie tych pieniędzy, tak aby nie zmarnować ich w żaden sposób:

Zadbaj o siebie.

Uroczą rzeczą w nieoczekiwanym przypływie pieniędzy jest to, że może on dać ci nieoczekiwaną okazję – czy to do podróży w odległe miejsca, czy nawet do wycieczki do ulubionego sklepu bez poczucia winy. Więc kiedy planujesz, co zrobić z tą nagłą gotówką, zacznij od ustalonej kwoty, którą możesz wykorzystać jak tylko chcesz. Czyniąc to, nie tylko poczujesz się dobrze, ale także ułatwi Ci to bycie odpowiedzialnym z resztą nieoczekiwanej sumy.

David’s Note: Emily daje tutaj dobre rady, ale upewnij się, że nie podążasz za nimi ślepo, nawet jeśli odpust sprawi, że będziesz żałować wydania tych pieniędzy. Pieniądze nie są po to, by je gromadzić, owszem, ale nie ma wstydu w oszczędzaniu całej sumy, jeśli naprawdę cenisz sobie wolność ponad wszystko. Wysadzenie części pieniędzy jest tylko sugestią, która może pomóc niektórym ludziom znaleźć więcej motywacji do oszczędzania reszty, ale nie jest dla wszystkich.

Spłać wysoko oprocentowany dług.

Jest to absolutnie najważniejszy krok do radzenia sobie z dodatkowymi pieniędzmi. Spłacenie karty kredytowej z 15% odsetkami jest jak uzyskanie 15% rocznego zwrotu z inwestycji. Nie tylko nie będziesz już miał długu wiszącego nad twoją głową-freeing up więcej swoich pieniędzy miesięcznie, ale będziesz miał również możliwość zarabiania na swoich pieniądzach, ponieważ nie jest już potrzebny do tego wysokooprocentowanego kredytu.

To powiedziawszy, jeśli jedynym długiem, jaki masz, jest kredyt hipoteczny lub studencki, prawdopodobnie będziesz chciał użyć swojego windfallu do emerytury, inwestowania lub oszczędzania przed spłaceniem tych kredytów. Twoje stopy procentowe dla “dobrego” długu są najtańsze, jakie zapłacisz za jakąkolwiek pożyczkę, więc twoje nowo uzyskane pieniądze mogą ewentualnie zrobić ci więcej dobrego gdzie indziej.

Buduj fundusz awaryjny.

Każdy wie, że powinien mieć trzy do sześciu miesięcy wartych wydatków na życie odłożonych na bok w przypadku pecha. Jednakże, wiedząc, że potrzebujesz funduszu awaryjnego i faktycznie tworząc jeden są dwa bardzo różne zwierzęta. Zbudowanie tych rezerw pieniężnych może zająć dużo czasu, a jeśli pojawi się nagły wypadek, kryzys może szybko wytrzeć twój fundusz. Więc kiedy masz już swój zły dług spłacony, rozważ odłożenie na bok (na oprocentowanym koncie oszczędnościowym), abyś miał niezłą poduszkę, tak na wszelki wypadek.

Oszczędzaj na emeryturę.

Zgodnie z Employee Benefit Research Institute, 43% amerykańskich pracowników miało mniej niż $10,000 odłożone na emeryturę. Podobnie jak fundusz awaryjny, oszczędzanie na emeryturę jest coś, co większość ludzi wie, że powinni pracować na, ale jeszcze bardzo łatwo odepchnąć na jutro. Z Twojego windfall, to jest możliwe, aby nadrobić trochę straconego czasu.

Nie jesteś pewien, gdzie inwestować? Porozmawiaj o tym z doradcą finansowym. Istnieją roczne limity kwot, które można umieścić na kontach emerytalnych, takich jak Roth IRA, więc jest to obszar, w którym opłaca się mieć sojusznika w postaci eksperta. Dokonywanie dobrych wyborów teraz pomoże Ci nadal cieszyć się swoim windfall później.

Odłóż pieniądze na Junior’s college.

Z tego, co masz w lewo w swoim windfall, umieścić trochę pieniędzy na bok w 529 planu dla swoich dzieci wydatków college. Chociaż nie chcesz podejmować tego kroku przed zaplanowaniem własnej emerytury – twoje dzieci mogą wziąć kredyt na szkołę, podczas gdy nie ma możliwości wzięcia kredytu na emeryturę – to poczujesz się świetnie wiedząc, że pomagasz swoim dzieciom zabezpieczyć ich przyszłość.

Jeśli jesteś mądry z tym, jak przydzielić windfall, nawet skromna suma może naprawdę pomóc Ci uzyskać i utrzymać swoje finanse na torze.

Tagged as: Family, Investing, Money Management

Editor’s Note: Zacząłem śledzić moje aktywa poprzez Personal Capital. Jestem tylko przy użyciu bezpłatnej usługi do tej pory i nie muszę już logować się do wszystkich różnych kont po prostu wyciągnąć numery. A dzięki jednemu ekranowi pokazującemu wszystkie moje aktywa, o wiele łatwiej jest dowiedzieć się, kiedy muszę przywrócić równowagę lub gdzie stoję na ścieżce do finansowej niezależności.

Opracowali ten całkiem zgrabny analizator opłat 401K, który pokaże Ci, czy płacisz za dużo w opłatach, jak również narzędzie Investment Checkup, które pomoże określić, czy Twoja alokacja aktywów pasuje do Twojego profilu ryzyka. Platforma zajmuje dosłownie kilka minut, aby się zarejestrować i można z niej korzystać za darmo, podążając za tym linkiem tutaj. Dla tych, którzy starają się budować bogactwo, Personal Capital jest warte spojrzenia.

.