Mieszkańcy Maine, którzy przyczyniają się do dowolnego stanu Sekcji 529 planu używane do otrzymania stanowego odliczenia podatku dochodowego do $250 na beneficjenta na zeznaniu podatkowym. Mieszkańcy Maine byli uprawnieni do wielokrotnych odliczeń do limitu $250 na dziecko, gdy wnieśli wkład w imieniu wielu beneficjentów – dzieci lub osób pozostających na utrzymaniu, które będą korzystać z funduszy, aby uczęszczać do szkoły i kontynuować dalszą edukację. Odliczenie to zostało wyeliminowane z kodeksu podatkowego stanu Maine z dniem 1 stycznia 2016 r. Jeśli chcesz zainwestować w plan 529 w 2020 r., oto niektóre z zasad.
Obecnie ponad 30 stanów oferuje odliczenia podatkowe dla składek 529 w planach stanowych. Tylko siedem stanów oferuje podatnikom odliczenie od podatku za wpłaty na dowolny stanowy plan 529: Arizona, Arkansas, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana i Pennsylvania. Maine nie oferuje obecnie żadnych specjalnych odliczeń stanowych, ale ma swój własny plan stanowy, NextGen.
NextGen
Dzięki NextGen rodzice, dziadkowie, a nawet przyjaciele rodziny mogą wpłacać na konto z zarobkami, które rosną bez podatku. Niektóre inne zalety NextGen obejmują:
- Wielokrotny wybór inwestycji
- Ogromne limity wpłat
- Elastyczne zasady dotyczące tego, kto może wpłacać składki
Korzystając z NextGen, istnieją dwie drogi, które można obrać, jeśli chodzi o zarządzanie inwestycjami. Można wybrać samodzielną obsługę inwestycji, korzystając z Serii Client Direct, lub współpracować bezpośrednio z doradcą finansowym, korzystając z Serii Client Select.
W zależności od tego, którą opcję się wybierze, otrzyma się różne opcje inwestycyjne o różnych kosztach. A niektóre z tych samych ofert inwestycyjnych są dostępne dla Ciebie – bez względu na to, którą metodę zarządzania wybierzesz.
Korzyści podatkowe
Od 2016 roku, wpłacający nie kwalifikują się już do odliczeń od podatku stanowego Maine. Dotyczy to zarówno osób samotnie płacących podatki, jak i małżeństw płacących wspólnie.
Jednakże, nadal istnieją pewne korzyści podatkowe dla wpłacających, o których należy pamiętać. Wszystkie zarobki mogą rosnąć bez podlegania federalnemu (i czasami stanowemu) podatkowi dochodowemu. Jeśli chodzi o wypłaty, są one również wolne od podatków federalnych, jeśli są podejmowane w celu sfinansowania kwalifikowanej edukacji wyższej. Dotyczy to również wypłat zarobków.
Dodatkowo, zasady NexGen stanowią, że można również użyć do $10,000 rocznie z konta oszczędnościowego 529 i przeznaczyć je na szkołę podstawową lub średnią publiczną, prywatną lub religijną beneficjenta bez federalnego podatku dochodowego. (Zasady dystrybucji podatku dla szkoły podstawowej i średniej mogą się różnić w zależności od stanu.)
529 Inwestowanie w Maine
529 zasady inwestowania zawsze się zmieniają, więc ważne jest, aby być świadomym nowych przepisów i regularnie konsultować się z doradcami finansowymi i podatkowymi. Ponieważ nie ma żadnych konkretnych korzyści stanowych, mieszkańcy Maine mogą wybierać spośród planów z całych Stanów Zjednoczonych. To oferuje szerszy wachlarz opcji, ponieważ federalne korzyści podatkowe odnoszą się do wszystkich różnych planów stanowych.
Ważne jest, aby rozważyć wszystkie korzyści płynące z wpłat do planu oszczędnościowego 529, ponieważ każdy plan często oferuje swoje własne unikalne cechy. Ogólnie rzecz biorąc, największą zaletą jest to, że zyski w planach 529 rosną bez podatku, bez podatku od zysków kapitałowych przy wypłacie, gdy są wykorzystywane na kwalifikującą się edukację. Fundusze mogą być często wykorzystane na dowolny rodzaj edukacji, więc plan 529 może pomóc w finansowaniu prywatnej edukacji szkolnej dla Twoich dzieci, jak również czesnego w college’u.