hash-mark Co to jest referencja kredytowa?

Referencja kredytowa to dokument lub list od osoby lub firmy, która udzieliła Ci kredytu lub pożyczyła Ci pieniądze. Jest ona podobna do innych listów referencyjnych i mówi o Twojej wiarygodności kredytowej. Wbrew powszechnemu przekonaniu, referencje kredytowe nie są sprawdzaniem zdolności kredytowej.

Referencja kredytowa na wniosku o wynajem działa podobnie jak lista referencyjna w pracy. Pracodawcy chcą się przekonać, że jesteś dobrym najemcą, ponieważ inni poręczają za Ciebie. Zazwyczaj będzie to referencja od firmy, która udzieliła ci kredytu.

Raport kredytowy może być również używany jako referencja kredytowa. Jeśli jednak zostaniesz poproszony o referencje kredytowe, zazwyczaj oczekuje się, że będą one oddzielne od raportu kredytowego.

hash-mark Dlaczego sprawdzenie zdolności kredytowej nie jest wystarczające?

Sprawdzanie zdolności kredytowej jest ważne dla wynajmujących, ponieważ może pomóc określić, czy płacisz rachunki na czas. Jednakże, kiedy wynajmujesz mieszkanie, fakt, że płacisz swoje rachunki na czas nie jest jedyną rzeczą, na której zależy wynajmującym.

W wielu przypadkach, właściciele wynajmują część swojego domu. Nie chcą mieć ludzi, którzy nie sprzątają swoich miejsc, używają narkotyków lub mają krytyków, którzy podążają za nimi. Kontrola kredytowa nie wykaże tych aspektów twoich nawyków życiowych, dlatego referencje kredytowe wchodzą w grę.

Co więcej, kontrole kredytowe nie zawsze ujawniają wszystkie rzeczy, które dzieją się z twoimi rachunkami. Referencje kredytowe ułatwią wynajmującym uzyskanie dobrego wyobrażenia o tym, jaki jesteś jako najemca.

hash-mark Czy wszystkie referencje kredytowe omawiają Twoją historię wynajmu?

Jeśli otrzymasz referencje kredytowe od poprzedniego właściciela, może on wspomnieć o czasie, jaki tam spędziłeś. Jest to jednak nietypowe, chyba że spowodowałeś długotrwałe, rozległe szkody, które doprowadziły do sprawy sądowej. Jeśli martwi Cię ta jedna skarga na hałas, którą złożył Twój sąsiad, jest mało prawdopodobne, że Twój gospodarz wspomni o tym w swoim liście referencyjnym.

Przede wszystkim chodzi o to, żebyś miał lepszy pogląd na to, jak się zachowujesz, jeśli chodzi o płacenie rachunków na czas.

hash-mark Co jest w liście referencyjnym?

Gdy starasz się o mieszkanie, możesz zostać poproszony o dostarczenie listu referencyjnego. Jest to prosty list, który wyjaśnia następujące kwestie:

• Jak długo wierzyciel cię zna
• Twój rekord płacenia rachunków
• Wszelkie problemy, które miałeś
• Wszelkie kwoty należne
• Wszelkie opcjonalne notatki dotyczące szkód majątkowych, które mogą być warte omówienia

hash-.mark Examples Of Credit References For A Rental Application

Możesz nie wiedzieć, czego się spodziewać po referencji kredytowej, ale zazwyczaj jest to tylko krótki, napisany na maszynie list lub korespondencja pomiędzy referentem a potencjalnym właścicielem domu. Oto, co może powiedzieć typowa referencja, w formie kilku przykładów:

• “Missy Jones zawsze płaciła rachunki za swoje karty kredytowe na czas. Nigdy nie mieliśmy problemu z nakłonieniem jej do zapłacenia czegokolwiek. Najdłużej spóźniała się z rachunkami dziesięć dni, co mieściło się w naszym dwutygodniowym okresie karencji.”
• “Kiedy Caleb Johnson był moim lokatorem, zawsze płacił przed upływem okresu karencji. Upewnił się również, że utrzymywał miejsce w idealnej czystości, co oznaczało, że zwrócono mu całą jego kaucję za czynsz.”
• “Nasza firma ma do czynienia z Markiem Keely od około dwóch lat. Miał od nas pożyczkę na samochód i spłacał ją co miesiąc w okresie karencji. Nadal jest winien około $20,000, które mają być spłacone w okresie 38 miesięcy.”
• “Pan White miał poważne zaległości, kiedy był moim lokatorem rok temu. Kiedy próbowaliśmy z nim rozmawiać, nie chciał nas słuchać. W końcu nasza firma musiała pozwać go do sądu i rozpocząć proces eksmisji. Nie polecamy go jako najemcy ani jako pożyczkobiorcy.”
• “Sarah Jameson była naszym najemcą od 1996 do 2016 roku. Płaciła na czas, ale była straszna dla nieruchomości. W wyniku jego zaniedbania ponieśliśmy 8,500 dolarów szkody. Będziemy zabierać go do sądu. Sara jest w trakcie procesu eksmisji z nieruchomości.”
• “Quincy Wiggles był najemcą przez ostatni rok. Nigdy nie mieliśmy problemu z jego harmonogramem płatności. Jest bardzo komunikatywny.”
• “Przyjęliśmy Rolanda Lafayette do naszej firmy, z pensją początkową 60 000 dolarów. Z taką pensją, nie mamy powodu, aby sądzić, że nie będzie go stać na czynsz w wysokości $1,000 miesięcznie.”

hash-mark Ile referencji kredytowych potrzebujesz?

Mimo, że wielu właścicieli nie potrzebuje żadnych referencji kredytowych, niektórzy będą ich potrzebować. Ci, którzy to zrobią, poproszą tylko o jedną lub dwie referencje – i to też jest zwykle zarezerwowane dla dość ekskluzywnych społeczności.

Ponieważ referencje kredytowe nie są rzeczą sztywną, termin ten często wiąże się z pewną swobodą interpretacji. Jeśli masz potencjalnego właściciela (lub komitet), który wymaga referencji kredytowej, możesz być w stanie poprosić ich o wszelkie konkretne wytyczne, które chcą w referencji.

hash-mark What To Put For Credit References In A Rental Application

Jeśli zostałeś poproszony o dostarczenie referencji kredytowych, będziesz musiał podejść (lub po prostu wymienić) ludzi, z którymi masz relacje biznesowe. Następujące osoby i firmy są uważane za dobre referencje kredytowe:

• Poprzedni właściciele są najlepszym wyborem, ponieważ są dosłownie tymi, którzy mogą wyjaśnić pełną gamę tego, co jesteś jak jako najemca. Wiele dużych kompleksów apartamentów będzie nalegać na co najmniej jedną referencję od byłego właściciela – lub przynajmniej akademików Twojego uniwersytetu.
• Credit card companies and lenders are your next best bet, and they can be excellent for people who haven’t quite rented an apartment just yet,
• If you cannot get a creditor to give you a reference and can’t get your landlord to budge, the next best thing you can do is call an employer. Pracodawcy mogą być w stanie udowodnić dochody poprzez dostarczenie listu z ofertą.

hash-mark Can You Buy A Credit Reference?

W przypadku niektórych części wniosku o wynajem, można udać się do odpowiedniej firmy i w zasadzie kupić szybką trasę, aby “załatać” części aplikacji, które wyglądają mniej niż gwiezdne. Możesz to zrobić za pośrednictwem firm zajmujących się naprawą kredytów, firm poręczycieli, a także firm ubezpieczeniowych w zakresie wynajmu.

Niestety, referencji kredytowej nie można kupić. Można na nią zapracować jedynie ciężką pracą polegającą na sumiennym spłacaniu rachunków i dobrym zarządzaniu swoimi pieniędzmi. To właśnie sprawia, że dobre referencje kredytowe są tak potężne.

hash-mark Czy powinieneś się martwić o referencje kredytowe?

Rekomendacje kredytowe mają ogromny wpływ na Twoją aplikację o wynajem, przede wszystkim dlatego, że dodają one element ludzki do Twojej aplikacji, którego nie oferuje zwykła punktacja kredytowa. Wielu wynajmujących ufa im bardziej niż raportowi kredytowemu, ale Twój przebieg może się różnić w zależności od wynajmującego.

Ważną rzeczą do uświadomienia sobie jest to, że masz dużo kontroli nad swoimi referencjami kredytowymi – więcej niż większość ludzi ma tendencję do wierzenia! W końcu to Ty wybierasz, kto ma być tym, który wystawia referencje. Masz również ogólną kontrolę nad wynikiem, ponieważ są oni proszeni o raportowanie Twojego zachowania.