How to apply for a credit card and get approved

Editorial Note: Credit Karma otrzymuje wynagrodzenie od zewnętrznych reklamodawców, ale nie ma to wpływu na opinie naszych redaktorów. Nasi partnerzy marketingowi nie sprawdzają, nie zatwierdzają ani nie popierają treści redakcyjnych. Są one dokładne zgodnie z naszą najlepszą wiedzą w momencie ich zamieszczania.
Ujawnienie reklamodawców

Sądzimy, że ważne jest, abyś zrozumiał, w jaki sposób zarabiamy pieniądze. W rzeczywistości jest to całkiem proste. Oferty produktów finansowych, które widzisz na naszej platformie pochodzą od firm, które nam płacą. Pieniądze, które zarabiamy pomagają nam dać Ci dostęp do darmowych ocen kredytowych i raportów oraz pomagają nam tworzyć nasze inne wspaniałe narzędzia i materiały edukacyjne.

Kompensata może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na naszej platformie (i w jakiej kolejności). Ale ponieważ generalnie zarabiamy pieniądze, gdy znajdziesz ofertę, która Ci się spodoba i z której skorzystasz, staramy się pokazać Ci oferty, które naszym zdaniem dobrze do Ciebie pasują. Dlatego oferujemy takie funkcje, jak szanse zatwierdzenia i szacunkowe oszczędności.

Oczywiście, oferty na naszej platformie nie reprezentują wszystkich produktów finansowych, ale naszym celem jest pokazanie Ci tak wielu wspaniałych opcji, jak tylko możemy.

Ubieganie się o kartę kredytową – i oczekiwanie na zatwierdzenie lub odmowę – może być równie przerażające, jak zdawanie egzaminu końcowego lub publiczne przemówienie.

Wiedza o tym, jak ubiegać się o kartę kredytową to jedno, ale wiedza o tym, na co zwracają uwagę wystawcy kart, zanim złożysz wniosek o nową kartę, to naprawdę pierwszy krok do sukcesu.

“Kiedy ubiegasz się o swoją pierwszą kartę kredytową, w zasadzie prosisz wystawcę karty, aby zaryzykował z Tobą” – mówi John Ulzheimer z The Ulzheimer Group.

Rada Ulzheimera? Bądź realistą ze swoimi oczekiwaniami.

“Jest bardzo mało prawdopodobne, że dostaniesz duży limit kredytowy, a może nawet nie dostaniesz skromnego limitu kredytowego”, mówi Ulzheimer – i to jest OK. Budowanie kredytu to proces i od czegoś trzeba zacząć.

Pamiętaj: W zależności od Twojego kredytu (co kredytodawcy mogą określić jako “zdolność kredytową”), możesz nie być gotowy do ubiegania się o kartę kredytową już teraz, ale możesz podjąć aktywne kroki, które mogą pomóc Ci uzyskać zatwierdzenie w przyszłości.

Jeśli uważasz, że jesteś gotowy, przedstawiliśmy, jak ubiegać się o kartę kredytową w ośmiu krokach. Wszystko zaczyna się od sprawdzenia swojego kredytu.

Znajdź kartę kredytową, która mi odpowiadaZapoznaj się z kartami już teraz

Oto etapy ubiegania się o kartę kredytową.

  1. Sprawdź swoją punktację kredytową
  2. Określ, jakiego rodzaju karty potrzebujesz
  3. Zrozum warunki zawarte we wniosku o kartę kredytową
  4. Wybierz miejsce, w którym chcesz złożyć wniosek
  5. Wybierz miejsce, w którym chcesz złożyć wniosek
  6. . Zastosuj
  7. Sprawdź, czy jesteś wstępnie zakwalifikowany
  8. Przygotuj się na uderzenie w Twój kredyt
  9. Korzystaj z najlepszych praktyk dotyczących kart kredytowych
  10. Co zrobić, jeśli Twoja aplikacja zostanie odrzucona?

Sprawdź swoje wyniki kredytowe

Znajomość swoich wyników kredytowych i tego, co znajduje się w raportach kredytowych, może pomóc Ci określić, o jakie produkty się ubiegać. Jeśli masz uczciwy kredyt, na przykład, możesz nie chcieć ubiegać się o kartę, która wyraźnie stwierdza, że tylko wnioskodawcy z doskonałym kredytem zostaną zatwierdzeni.

Poświęć trochę czasu na przejrzenie swoich raportów. Jak zauważa Consumer Financial Protection Bureau, Twoje raporty kredytowe mogą zawierać błędy, takie jak stare rachunki windykacyjne, które powinny już zniknąć z Twoich raportów, co może uniemożliwić zatwierdzenie Twojej aplikacji.

Jak mogę zakwestionować błędy w moim raporcie kredytowym?

Błędy w raporcie kredytowym nie są rzadkością, a sposób zakwestionowania błędu zależy od rodzaju błędu. Niektóre błędy mogą być związane z kontem (opóźniona płatność, która ma więcej niż siedem lat, na przykład) lub nieprawidłowe informacje osobiste (błędne nazwisko).

Determine what type of card you need

If you’re a first-time applicant, it’s probably a good idea to shoot for a card with low or no annual fees and a low interest rate. Zanim złożysz wniosek, możesz zrobić kilka zakupów porównawczych na Credit Karma, aby zorientować się, czego szukasz. W większości przypadków, jedna karta powinna wystarczyć na początek, ponieważ ogranicza to ryzyko, że będziesz zdezorientowany wieloma terminami płatności.

Jeśli nie masz żadnej historii kredytowej – lub miałeś problemy z uzyskaniem zatwierdzenia niezabezpieczonej karty kredytowej w przeszłości – możesz nadal kwalifikować się do zabezpieczonej karty kredytowej, która wymaga depozytu zabezpieczającego i jest powszechnie używana do budowania kredytu.

Inna rekomendacja: Złóż wniosek o detaliczną kartę kredytową. Julie Marie McDonough, autorka książki “How to Make Your Credit Score Soar”, opisuje karty detaliczne jako “koła treningowe” kart kredytowych, ponieważ emitenci są bardziej elastyczni w kwestii tego, kto kwalifikuje się do otrzymania karty.

Ale karty te mają pewne wady, w tym wysokie oprocentowanie i opłaty, więc ważne jest, aby używać ich w sposób odpowiedzialny.

Zrozumienie warunków podania o kartę kredytową

Po podjęciu decyzji o rodzaju karty, o którą chcesz się ubiegać, natkniesz się na pewne warunki karty kredytowej na podaniu lub w regulaminie karty kredytowej. Oto kilka często spotykanych terminów dotyczących kart kredytowych i ich znaczenia, abyś mógł podjąć świadomą decyzję, czy ubiegać się o kartę.

Opłata roczna – Ta roczna opłata, pobierana przez wystawcę karty, pozwala na korzystanie z karty i czerpanie wszelkich związanych z tym korzyści, takich jak nagrody w postaci zwrotu gotówki. Wiele kart nie ma opłat rocznych lub zrzeka się ich w pierwszym roku, ale karty z dużymi nagrodami często mają opłaty roczne.

Roczna stopa procentowa dla zakupów – stopa procentowa odzwierciedlająca całkowity roczny koszt odsetek od salda zakupów na karcie, jeśli nie spłacasz salda w całości każdego miesiąca.

Roczna stopa procentowa dla przeniesienia salda – stopa procentowa odzwierciedlająca całkowity roczny koszt odsetek od kwoty salda karty kredytowej, którą przeniosłeś z jednej niespłaconej karty kredytowej na drugą.

Może istnieć wprowadzona APR 0%, która obowiązuje przez ograniczony czas, co daje ci szansę na spłatę przeniesionego salda bez odsetek.

Opłata za przeniesienie salda – Większość wystawców kart kredytowych pobiera opłatę za przeniesienie salda na twoją kartę. Zazwyczaj wynosi ona od 3% do 5% każdego transferu salda.

Oprocentowanie zaliczek gotówkowych – Stopa procentowa odzwierciedlająca całkowity roczny koszt odsetek od gotówki, którą pożyczasz na poczet salda karty kredytowej.

Oprocentowanie zaliczek gotówkowych jest zazwyczaj wysokie, a odsetki zaczynają być naliczane w dniu, w którym pożyczasz gotówkę. Jeśli potrzebujesz gotówki, mogą istnieć lepsze opcje, ale jeśli bierzesz zaliczkę, najlepiej spłać ją jak najszybciej, zanim narosną odsetki.

Opłata za zaliczkę – Odsetki nie są jedynym kosztem, jaki poniesiesz, gdy dostaniesz zaliczkę – wielu wystawców kart kredytowych pobiera również opłatę za zaliczkę od każdej transakcji. Opłata ta wynosi zazwyczaj od 3% do 5% każdej transakcji.

Minimalne koszty odsetkowe – Najniższa kwota odsetek, którymi zostaniesz obciążony, jeśli utrzymasz saldo na swojej karcie z jednego okresu rozliczeniowego na następny. Zazwyczaj jest to niewielka kwota, np. 1$. Jeśli nie masz salda na karcie, nie będziesz musiał płacić minimalnych odsetek.

Opłata transakcyjna – Opłata transakcyjna jest kwotą pobieraną dodatkowo do APR związanego z kontem za każdy rodzaj transakcji dokonanej przez kredytobiorcę.

Jednym z najlepszych przykładów jest opłata za transakcje zagraniczne, którą niektórzy wystawcy kart pobierają, gdy posiadacz karty używa karty w innym kraju lub dokonuje zakupu w kraju u zagranicznego sprzedawcy, który przeprowadza transakcję w walucie innej niż dolar amerykański.USD.

Opłata za transakcje zagraniczne wynosi zazwyczaj 3% ceny zakupu, ale zależy od wystawcy i konkretnej karty.

Opłaty karne – Wystawca karty obciąża Cię tymi opłatami, gdy przekroczysz limit kredytowy lub spóźnisz się z płatnością.

Wybierz, gdzie złożyć wniosek

Masz już konto czekowe lub oszczędnościowe w banku lub unii kredytowej? McDonough twierdzi, że złożenie wniosku o kartę kredytową w instytucji finansowej, w której masz konto, może być dobrym pomysłem, ponieważ masz tam ustaloną historię.

Andrew Fiebert, współzałożyciel zasobów finansów osobistych Listen Money Matters, zgadza się z tym. “Istniejąca relacja z bankiem może zwiększyć Twoje szanse na zatwierdzenie wniosku o kartę kredytową,” mówi, “zwłaszcza jeśli obsługujesz swoje konto w sposób odpowiedzialny, np. nie masz debetów.”

Znajdź kartę kredytową, która dla mnie pasujeExplore Cards Now

Sprawdź, czy jesteś wstępnie zakwalifikowany

Niektórzy emitenci pozwalają Ci sprawdzić, czy jesteś wstępnie zakwalifikowany do ich kart kredytowych. Wymaga to trochę pracy z Twojej strony – zazwyczaj musisz wypełnić krótki formularz i podać swoje dane osobowe, w tym numer ubezpieczenia społecznego. Wywołuje to miękkie zapytanie, które, podobnie jak sprawdzenie Twojego kredytu na Credit Karma, nie wpłynie na Twoją punktację kredytową.

Jeśli zostaniesz oceniony jako “wstępnie zatwierdzony” lub “wstępnie zakwalifikowany”, oznacza to, że spełniłeś wszystkie kryteria kredytodawcy do tej pory. Ale nadal musisz ubiegać się o kartę, a pełne zatwierdzenie będzie zależało od innych czynników, w tym Twoich dochodów.

Jeśli jesteś członkiem Credit Karma, możesz sprawdzić swoje szanse na zatwierdzenie niektórych kart. Szanse zatwierdzenia pochodzą z Credit Karma patrząc na Twój profil kredytowy i porównując go z innymi członkami Credit Karma, którzy zostali zatwierdzeni do danego produktu. Tylko pamiętaj: Podobnie jak w przypadku prekwalifikacji, Twoje szanse zatwierdzenia nie są gwarancją zatwierdzenia.

Jakie rodzaje informacji są wymagane we wniosku o kartę kredytową?

Oto kilka szczegółów, które zazwyczaj musisz podać we wniosku o kartę kredytową, niezależnie od tego, czy wypełniasz go online czy pocztą.

Image: ccupdateapply-2
  • Nazwisko
  • Adres
  • Jak długo mieszka Pan(i) pod tym adresem
  • Czy jest Pan(i) właścicielem domu, czy go wynajmuje, czy też ma Pan(i) inny rodzaj warunków mieszkaniowych
  • Kraj obywatelstwa
  • Kraj zamieszkania
  • Numer telefonu
  • Data urodzenia
  • Numer ubezpieczenia społecznego Security number
  • Status zatrudnienia
  • Roczny dochód brutto
  • Źródła dochodu
  • Aktywa finansowe i rachunki
  • Zobowiązania finansowe, takie jak miesięczna opłata za mieszkanie lub inne płatności kredytowe

Pamiętaj, że wymagania aplikacji mogą się różnić w zależności od emitenta.

Przygotuj się na pukanie do swojego kredytu

Gdy ubiegasz się o nową kartę kredytową, zwykle wywołuje to coś, co jest znane jako twarde zapytanie w twoim raporcie kredytowym. Trudne zapytania pojawiają się, gdy instytucja finansowa, taka jak pożyczkodawca lub wystawca karty kredytowej, sprawdza Twoje raporty kredytowe przy podejmowaniu decyzji o pożyczce.

Trudne zapytania mogą obniżyć Twoją ocenę kredytową o kilka punktów i mogą pozostać na Twoich raportach kredytowych nawet przez dwa lata. Dobrą wiadomością jest to, że trudne zapytanie może nie wpłynąć na twoją punktację tak bardzo, jak byś myślał, a wpływ zazwyczaj zmniejsza się lub znika wraz z upływem czasu.

Korzystaj z najlepszych praktyk dotyczących kart kredytowych

Jeśli zostaniesz zatwierdzony do karty, gratulacje! Karta kredytowa może być naprawdę użytecznym narzędziem, które pomoże Ci zbudować kredyt w czasie. Ale teraz, kiedy już ją masz, pamiętaj, że jest to narzędzie, które wymaga konserwacji i uwagi z Twojej strony.

Poznaj najlepsze praktyki dotyczące kart kredytowych, takie jak dokonywanie pełnych, terminowych płatności i utrzymywanie korzystania z kredytu na niskim poziomie (najlepiej poniżej 30% całkowitego limitu).

Co zrobić, jeśli Twoja aplikacja zostanie odrzucona?

Po pierwsze, nie rozpaczaj. Wiele osób nie otrzymało kart kredytowych, a wiele z nich zostało później zaakceptowanych dla innych kart.

Po drugie, rozważ swoje opcje. Możesz spróbować ubiegać się o inną tradycyjną (niezabezpieczoną) kartę. Możesz też rozważyć złożenie wniosku o zabezpieczoną kartę kredytową, która wymaga depozytu gotówkowego, który staje się zabezpieczeniem Twojego konta.

Bądź jednak bardzo selektywny, jeśli chodzi o dodatkowe wnioski, ponieważ każdy z nich wywołuje własne trudne zapytania, które mogą zaszkodzić Twojemu kredytowi.

Znajdź kartę kredytową, która mi odpowiadaExplore Cards Now

O autorze: John Egan jest blogerem, content marketerem i pisarzem freelancerem w Austin w Teksasie. Jest byłym redaktorem naczelnym w Austin startup LawnStarter, a wcześniej pracował w Austin B… Czytaj więcej.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.