W związku z niefortunnymi okolicznościami, weterani często pytają, jak mogą korzystać z pożyczki VA po wykluczeniu. Innymi słowy, gdy dom finansowany z pożyczki VA jest przejęty, czy weterani mogą nadal korzystać z ich świadczeń pożyczki VA? Mogą, ale istnieją pewne ograniczenia. W tym artykule wyjaśnimy, w jaki sposób weterani mogą korzystać z ich pożyczki VA po wykluczenia.

Szczególnie, będziemy obejmować następujące tematy:

• Przegląd kredytu VA
• Foreclosure, zdefiniowane
• Uprawnienia do kredytu VA
• Jak korzystać z kredytu VA po wykluczeniu
• Pomysły końcowe

Veterans Can Buy a Home with $0 Down

{Sponsorowane} VA Home Loan oferuje $0 w dół bez PMI. Dowiedz się, czy kwalifikujesz się do tej potężnej korzyści z zakupu domu. Prequalify today!

VA Loan Overview

Administrowany przez Departament Spraw Weteranów program pożyczkowy VA służy jako rozwiązanie rządu USA, aby zapewnić członkom wojska i weteranom drogę do posiadania domu. Podczas gdy VA nie faktycznie pożyczki do kredytobiorców, gwarantuje część pożyczek VA wykonane przez banki i innych prywatnych kredytodawców.

And, due to this government backing, the VA loan program provides the following tremendous benefits to veterans:

• Brak wymaganej zaliczki
• Niskie stopy procentowe (ze względu na zmniejszone ryzyko kredytodawcy związane z częściową gwarancją VA)
• Brak prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego, czyli PMI, Wymagane
• Dostęp do VA IRRRL “streamline” program refinansowania

Dla większości pierwszych nabywców domów, oszczędzanie na 20% zaliczki okazuje się największą przeszkodą do zakupu domu. Ta rzeczywistość sprawia, że VA pożyczki no-down charakterystyczne tak atrakcyjne dla uprawnionych kredytobiorców – mogą kupić dom bez oszczędzania dziesiątki tysięcy dolarów (lub więcej) na zaliczkę.

And, ten no-down korzyści – jak również inne korzyści przedstawione powyżej – służy jako krytyczny most z powrotem do homeownership dla weteranów, którzy przeszli przez proces wykluczenia z poprzedniego domu. Najważniejsze, kiedy weterani doświadczają katastrofy finansowej wykluczenia domu, potrzebują każdej możliwej przewagi, aby odbudować swój majątek.

W następnych kilku sekcjach wyjaśnimy zarówno proces wykluczenia i, co ważniejsze, jak weterani mogą korzystać z ich VA korzyści pożyczki po wykluczenia do zakupu innego domu.

Zamknięcie, zdefiniowane

Zamknięcie jest procesem prawnym, który pozwala kredytodawcom odzyskać kwotę, którą kredytobiorca jest winien z tytułu niespłaconej pożyczki hipotecznej. W prostych słowach, gdy kredytobiorca przestaje dokonywać płatności kredytu, wykluczenie pozwala bankowi (lub innemu kredytodawcy) przejąć na własność i sprzedać nieruchomość obciążoną hipoteką. Celem tego procesu jest wykorzystanie przychodów ze sprzedaży nieruchomości do spłacenia pozostałej części kredytu na rzecz kredytodawcy.

Jednakże brak jednej płatności kredytu hipotecznego nie oznacza, że kredytodawca natychmiast przyjdzie i zabierze nasz dom. Ogólnie rzecz biorąc, domyślne występuje po kredytobiorcy brakuje określoną liczbę płatności miesięcznych. Ponadto każdy stan ma inne przepisy określające proces wykluczenia, w tym:

• Jakiego rodzaju powiadomienia kredytodawcy muszą zarówno przekazać kredytobiorcy, jak i zamieścić publicznie
• Możliwości właściciela domu w zakresie uaktualnienia płatności kredytowych i uniknięcia wykluczenia
• Proces i harmonogram faktycznej sprzedaży nieruchomości

Wykluczenie, czyli faktyczne zajęcie i odsprzedaż nieruchomości, stanowi ostateczny krok po zazwyczaj długim procesie poprzedzającym wykluczenie. Ponieważ zajęcie domu nie jest procesem łatwym ani szybkim, kredytodawcy zazwyczaj oferują kredytobiorcom kilka alternatywnych rozwiązań w miejsce wykluczenia, unikając w ten sposób negatywnych konsekwencji dla obu stron.

Choć kredytobiorcy korzystający z kredytu VA stają w obliczu wykluczenia w znacznie niższym stopniu niż ich odpowiednicy korzystający z kredytów innych niż VA, weterani mają swoje domy przejęte przez kredytodawców. A kiedy to się stanie – oprócz natychmiastowego negatywnego utraty domu – wykluczenie dewastuje swój wynik kredytowy, co sprawia, że zakup innego domu jest prawie niemożliwe.

Na szczęście, gdy nieruchomość z kredytem VA została przejęta, weterani mają pewne kluczowe korzyści przy zakupie domu, a mianowicie możliwość wykorzystania kredytu VA po raz drugi – choć z pewnymi ograniczeniami.

Uprawnienie do kredytu VA Rozważania

Aby zrozumieć, w jaki sposób mogą wykorzystać kredyt VA po przejęciu, weterani muszą najpierw zrozumieć, jak działa uprawnienie do kredytu VA. Jak stwierdzono powyżej, Departament Spraw Weteranów gwarantuje część pożyczek VA. Dokładniej, VA gwarantuje 25% pożyczek VA, obecnie do $ 127,600 (choć liczba ta jest A) corocznie dostosowywane, a B) większe w niektórych wyższych kosztów utrzymania obszarów). Jako takie, bez konieczności zaliczki, uprawnionych weteranów może pożyczyć do $ 510,400 ($ 127,600 uprawnienie x 4).

Ale co, jeśli twój zamknięty dom kosztował mniej niż $ 510,400?

Gdy weteran korzysta z pożyczki VA, część jego lub jej uprawnienie staje się związany w hipotece. Tak więc, jeśli weteran kupuje dom o wartości 200.000 dolarów, 50.000 dolarów uprawnienia jest zaangażowany (200.000 dolarów x 25%). Ale, jak wspomniano, całkowite uprawnienie wynosi 127.600 dolarów (510.400 dolarów x 25%). W tym scenariuszu:

• Całkowite gwarantowane uprawnienie: $127,600
• Uprawnienie minus 1. pożyczka: -$50,000
• Pozostałe uprawnienie: $77,600

And, with $77,600 in entitlement remaining, the veteran in this example would have enough entitlement remaining to purchase a $310,400 ($77,600 x 4) home, even after considering the loss of the $50,000 tied up in the loan on the foreclosed home.

Jak jednak zilustrujemy w następnej sekcji, weterani nadal napotykają pewne ograniczenia w korzystaniu z tego uprawnienia pożyczki VA po wykluczeniu.

Jak korzystać z pożyczki VA po wykluczeniu

Pierwszym – i najważniejszym – faktem, który weterani muszą zrozumieć na temat korzystania z ich pożyczki VA po wykluczeniu jest to, że traci się wszystkie uprawnienia, które były związane z wykluczonym domem. Kontynuując powyższy przykład, oznacza to, że weteran traci 50.000 dolarów uprawnienia przywiązany do wykluczonych na nieruchomości (UWAGA: weterani mogą odzyskać to uprawnienie, ale tylko wtedy, gdy spłacić VA w całości).

Następnie, weterani muszą rozważyć po wykluczenia harmonogramów. Kiedy kredytobiorcy szukają konwencjonalnego finansowania po wykluczeniu, zazwyczaj muszą czekać co najmniej siedem lat. Dla weteranów korzystających z kredytu VA, otrzymują znacznie bardziej elastyczne wymagania kredytowe, co oznacza, że weterani zazwyczaj muszą czekać tylko dwa lata po wykluczenia do korzystania z ich kredytu VA ponownie.

And, dla weteranów, którzy stanęli do wykluczenia z powodu kwalifikujących trudności finansowych, mogą rzeczywiście być w stanie wykorzystać swoją pożyczkę VA szybciej niż dwa lata, choć polityki na tych sytuacjach różnią się kredytodawcy-by-lender.

Po nakreśleniu powyższego, oto kroki, które weterani muszą podjąć, aby wykorzystać swoją pożyczkę VA po wykluczeniu:

• Krok 1: Potwierdź z VA, ile post-foreclosure VA uprawnienie pożyczki masz pozostały, żądając Certificate of Eligibility (COE) – kredytodawców może pomóc w tym procesie. Kwota ta dyktuje, jak dużą pożyczkę VA można zaciągnąć bez konieczności wpłaty zaliczki.
• Krok 2: Potwierdzenie, że spełniłeś wymagany przez konkretnego pożyczkodawcę okres po wykluczeniu, jak omówiono, zazwyczaj dwa lata, ale mniej z kwalifikującym się trudem finansowym.
• Krok 3: Złóż wniosek o kolejną pożyczkę VA i spełnij wymagania pożyczkodawcy dotyczące zatwierdzenia pożyczki. Samo posiadanie pozostałych uprawnień do pożyczki VA nie gwarantuje zatwierdzenia pożyczki domowej. Weterani nadal muszą spełnić wymagania dotyczące wyniku kredytowego, zadłużenia i dochodu zlecone przez pożyczkodawcę.

Uwaga, podczas gdy weterani nadal muszą spełnić wymagania kredytowe pożyczkodawcy, jak stwierdzono, wymagania kredytowe pożyczki VA są znacznie bardziej elastyczne niż te z konwencjonalnych pożyczek, co pozwala na przyspieszone poforeclosure timeline.

Final Thoughts

Choć żaden weteran nie chce przejść przez proces wykluczenia, ten finansowy set-back nie musi zniszczyć swoją przyszłość finansową. Zakładając, że weterani mają pozostałe uprawnienia do pożyczki VA i mogą spełnić wymagania kredytowe, zadłużenie i dochody pożyczkodawcy, mogą wykorzystać swoją pożyczkę VA do zakupu innego domu w ciągu zaledwie dwóch lat od wykluczenia – znacznie lepiej niż siedmioletni okres oczekiwania związany z konwencjonalnymi pożyczkami.

Maurice “Chipp” Naylon spędził dziewięć lat jako oficer piechoty morskiej. Obecnie jest licencjonowanym CPA specjalizującym się w rozwoju nieruchomości i rachunkowości.

VA Home Loan Guide	VA Home Loan Tools
Foreclosure Avoidance on VA Loans	Can You Buy A Foreclosure With A VA Loan?
Uprawnienia związane z pożyczką VA	Używanie pożyczki VA po raz drugi

.