Różne oznaczenia, które pojawiają się po nazwie specjalisty finansowego oznaczają, że ona (lub on) przygotowała się i zdała znormalizowany egzamin w wybranej dziedzinie nauki. I choć fakt ten może kwalifikować ją do wykonywania pewnych rodzajów pracy, oznaczenie samo w sobie nie jest wystarczającym powodem, aby zatrudnić profesjonalistę.

“Gdybym miał powiedzieć komuś, czego szukać w doradcy, oznaczenia byłyby dość daleko w dół na liście”, mówi Derek Gabrielsen, CRPC, doradca majątkowy z Strategic Wealth Partners w Independence, Ohio. “Tak, warto je mieć. Tak, dają natychmiastową wiarygodność. Ale tylko dlatego, że ktoś jest CFP nie oznacza, że będzie do nas pasował i nie oznacza, że wybierze dla nas najlepsze inwestycje. Właściwe oznaczenie jest doskonałym warunkiem wstępnym, ale powinno być punktem wyjścia.”

Oto przewodnik do rozszyfrowania tych oznaczeń finansowych i zorientowania się, który profesjonalista jest dla Ciebie odpowiedni.

CPA

Ta nazwa oznacza Certified Public Accountant i oznacza, że dana osoba zdała egzamin Uniform Certified Public Accountant i utrzymała roczne wymagania dotyczące kształcenia ustawicznego. Wiele małych firm księgowych przygotowuje podatki dochodowe dla osób fizycznych i przedsiębiorstw, jak również świadczy usługi audytorskie dla korporacji.

Jeśli jesteś kontrolowany przez Internal Revenue Service, CPA może Cię reprezentować, podobnie jak adwokat lub Enrolled Agent. Oznaczenie CPA jest wymagane do wykonywania niektórych obowiązków księgowych korporacji, takich jak badanie sprawozdania finansowego. Jeśli jednak potrzebujesz pomocy w przygotowaniu Twoich osobistych podatków, nie zawsze konieczne jest zatrudnianie osoby z literami “CPA” po nazwisku. Wiele księgowych i specjalistów przygotowania podatkowego może dostać pracę zrobić fachowo i po niższej cenie niż trzeba będzie zapłacić CPA.

CFP

Certyfikowany planista finansowy zdobył profesjonalną certyfikację z siedzibą w USA Certified Financial Planner Board of Standards lub jednego z jej międzynarodowych odpowiedników. Aby używać tego oznaczenia, planista finansowy musi spełnić wymagania dotyczące wykształcenia, egzaminu, doświadczenia i etyki, jak również uiścić bieżącą opłatę certyfikacyjną. Możesz rozważyć zatrudnienie profesjonalisty z oznaczeniem CFP, jeśli szukasz kogoś, kto będzie zarządzał Twoimi inwestycjami lub pomagał Ci w planowaniu finansowym. (Aby sprzedawać papiery wartościowe, profesjonalista musi posiadać licencję FINRA.)

CRPC

C Chartered Retirement Planning Counselor ukończył kurs i egzamin z College for Financial Planning i posiada dogłębną wiedzę na temat planowania emerytalnego. Ci specjaliści są przeszkoleni w różnych źródeł dochodu emerytalnego, emerytalnych przepływów pieniężnych, zarządzania aktywami, planowania nieruchomości i innych powiązanych tematów.

RIA

Rejestrowany doradca inwestycyjny jest doradcą inwestycyjnym, który jest zarejestrowany w Komisji Papierów Wartościowych i Giełd lub stanowej agencji papierów wartościowych. RIA podlegają standardowi powierniczemu, co oznacza, że “muszą stawiać potrzeby swoich klientów ponad swoje własne” – mówi Gabrielsen. “Muszą umieszczać swoich klientów w inwestycjach, które ich zdaniem są najlepsze i najtańsze, bez względu na to, jaki to ma wpływ na doradcę”. Inni doradcy, np. z branży brokersko-dealerskiej lub ubezpieczeniowej, podlegają standardowi odpowiedniości, co oznacza, że mogą sprzedać klientowi produkt, który jest korzystny dla doradcy, o ile jest on również odpowiedni dla potrzeb klienta. Profesjonaliści z CFP, CRPC lub innymi oznaczeniami będą podlegać standardowi powierniczemu, jeśli pracują w firmie RIA.

CFA

C Chartered Financial Analyst zdobył profesjonalne oznaczenie od amerykańskiego CFA Institute, który jest skierowany do profesjonalistów pracujących w “badawczej i analitycznej stronie biznesu”, mówi Gabrielsen. Profesjonaliści z CFA po swoim nazwisku zdobyli zaawansowaną wiedzę w dziedzinie zarządzania inwestycjami i analizy finansowej akcji, obligacji i ich pochodnych. Ich program edukacyjny koncentruje się na zarządzaniu portfelem i analizie finansowej, a oni zazwyczaj wykonują pracę dla firm, a nie dla osób prywatnych.

EA

An Enrolled Agent jest federalnie licencjonowanym praktykiem podatkowym, który specjalizuje się w podatkach i ma kwalifikacje do reprezentowania podatników przed Internal Revenue Service. Ci profesjonaliści mogą zaoferować porady w sprawach podatkowych i przygotować zeznania podatkowe. Jeśli zostaniesz skontrolowany przez IRS, możesz chcieć jednego z tych profesjonalistów po swojej stronie.

FINRA

Urząd Regulacyjny Przemysłu Finansowego (Financial Industry Regulatory Authority) zapewnia licencje dla profesjonalistów na sprzedaż papierów wartościowych. Nawet jeśli doradca finansowy spełnił wymagania, aby zarobić inne oznaczenia, nie jest prawnie dozwolone, aby sprzedać papiery wartościowe bez licencji FINRA. Różne licencje są wymagane dla różnych produktów: Profesjonalista z licencją Series 6 może sprzedawać pakietowe produkty inwestycyjne, takie jak fundusze inwestycyjne i renty zmienne; licencja Series 7 pozwala posiadaczowi na sprzedaż indywidualnych papierów wartościowych, takich jak akcje i obligacje; a licencja Series 3 upoważnia posiadaczy do sprzedaży kontraktów terminowych na towary. Profesjonaliści z którymkolwiek z powyższych oznaczeń mogą również posiadać licencje FINRA – jeśli nie, nie są licencjonowani do sprzedaży papierów wartościowych.

Choć zrozumienie oznaczeń zawodowych może być ważne w wyborze właściwego partnera zawodowego, nie należy przywiązywać zbyt dużej wagi do akronimów. “Zadawaj pytania (o doświadczenie i rodzaj działalności), ale potem poznaj osobę, z którą będziesz pracować. Budowanie opartej na zaufaniu, dwustronnej relacji jest tak samo ważne jak wszystko inne. Budowanie długoterminowego planu finansowego powinno być celem końcowym dla większości ludzi,” mówi Gabrielsen.