One Surprising Problem

Głównym problemem kapitalizmu praktykowanego w USA jest to, że nie wykonuje on świetnej roboty opiekując się biednymi. Czy są oni biedni z powodu problemów ze zdrowiem psychicznym, braku edukacji, katastrofalnych wydatków na zdrowie, braku możliwości, czy po prostu pecha, nasze sieci bezpieczeństwa społecznego są, powiedzmy (ostrzeżenie przed niedopowiedzeniem…), nieco wybrakowane w opiece nad nimi. Mniej znany problem uderza w ludzi na wyższym końcu finansowego sukcesu – nie wiedząc, kiedy dość to dość.

Jeśli jesteś odnoszącym sukcesy profesjonalistą (lub na drodze do stania się nim), prawdopodobnie pracujesz o wiele więcej niż jest to dla ciebie zdrowe. Możesz nie być biorąc czas, aby być z rodziną, biorąc wakacje i ładowania, pracy na zewnątrz, lub po prostu biorąc niektóre dobrze zasłużony down time.

To rodzi pytanie – skąd wiesz, kiedy masz wystarczająco dużo pieniędzy? Zawsze możesz aspirować do więcej. Jeśli jesteś jak większość z nas, możesz walczyć o swój pierwszy milion (matematycznie łatwo jest udowodnić, że jest to najtrudniejsze, tak przy okazji). Jeśli już osiągnąłeś ten kamień milowy, możesz pracować nad drugim, trzecim, czwartym, dziesiątym lub setnym milionem. At some point, making that next buck makes no appreciable difference in anything you (should) care about.

My Definition of Having Enough Money

After thinking about it for a while, here’s how I define when enough money will be enough for me: it’ll be when I can live on what I’ve accumulated, no matter how long my retirement is, without eating into the principal. To jest to, co jest również znany jako punkt FIRE, dla Financial Freedom, Retire Early (choć w każdym konkretnym przypadku osoby, to może nie być wszystko, że wcześnie).

Dlaczego chcę zostawić wszystkie, że kapitał, gdy umieram jest przedmiotem innej dyskusji, ale na razie, weźmy to jako dane.

How to Calculate the Dollar Amount of Your Personal “Enough” Point

Here’s my simple, step-by-step guide on calculating the above point in actual dollars:

Step 1. Estimate your retirement budget total

Even if you know what you spend these days, figuring out accurately how that will change over the years and decades until you retire is not simple. Niektóre kategorie wydatków, takie jak podróże, rozrywka i prezenty będą rosły. Inne, takie jak wkład do funduszy na studia wnuków, zostaną dodane. Jeszcze inne, takie jak benzyna i utrzymanie samochodu, prawdopodobnie spadną. Wreszcie, niektóre, takie jak płatności hipoteczne, mogą całkowicie zniknąć (zakładając, że do tego czasu spłacisz kredyt hipoteczny). Przy tak wielu niewiadomych, najprostszym sposobem na oszacowanie budżetu emerytalnego jest wzięcie 100% aktualnego dochodu netto i odjęcie tego, co odłożyliśmy na oszczędności. Na przykład, jeśli twój dochód wynosi 75 000 dolarów i inwestujesz 20% z tego lub 15 000 dolarów (sposób, aby przejść!), twój szacunkowy całkowity budżet emerytalny będzie 60 000 dolarów.

Krok 2. Odejmij oczekiwany dochód, który nie pochodzi z Twojego portfela

Każdy dochód, który spodziewasz się uzyskać na emeryturze, który nie pochodzi z Twojego portfela oznacza, że nie musisz odkładać tak dużo. Niektóre przykłady to renty (jeśli kupiłeś jakieś, ja nie), emerytury (jeśli masz szczęście mieć jedną z nich, ja nie mam), Social Security (jeszcze nie, ale kiedyś), czynsz z nieruchomości (minus koszty ich posiadania), tantiemy (żadne z tych tutaj), itp.

Powiedzmy, że nie masz żadnych rent, emerytur, ani tantiem. Powiedzmy dalej, że masz nieruchomość do wynajęcia, którą spodziewasz się przynieść w netto pozytywny przepływ gotówki 6000 dolarów każdego roku, i że spodziewasz się dostać 25 000 dolarów z Social Security. Zmniejszyłbym to ostatnie o 20%, ponieważ jest to wielkość cięcia, które będzie potrzebne do 2035 roku, jeśli Kongres nic nie zrobi, więc uczynić Social Security $20,000.

Odejmij od przykładu $60,000, który otrzymaliśmy na końcu Kroku 1, $6000 netto przepływów pieniężnych z wynajmu i $20,000 zmniejszonego świadczenia Social Security, a osiągniemy $34,000.

Krok 3. Dodaj z powrotem tyle, aby uwzględnić podatki

Podsumowując, trzeba oszacować, co przed opodatkowaniem całkowity dochód musi być, biorąc pod uwagę, że prawdopodobnie będzie pochodzić z dywidend, sprzedaży niektórych obligacji i / lub akcji, i świadczeń socjalnych, aby pokryć swój budżet z odrobiną marginesu.

Dokładna kwota będzie zależeć od tego, gdzie mieszkasz w emeryturę, a twój osobisty mix źródeł dochodu w emeryturę. Dla naszego przykładu, załóżmy, że całkowite obciążenie podatkowe wyniesie 20%, aby uzyskać 60 000 dolarów, których będziesz potrzebował. Podziel $60,000 przez 0,8 i odejmij od tego $60,000 ($60,000/0,8 – $60,000 = $15,000), a otrzymasz szacunkowe całkowite obciążenie podatkowe w wysokości $15,000. Dodaj to do $34,000 z kroku 2, aby uzyskać całkowitą kwotę $49,000 przed opodatkowaniem, która będzie musiała być pokryta przez Twój portfel.

Krok 4. Pomnóż przez 25

Korzystając z dobrze znanej zasady 4%, musisz podzielić $49,000 przez 0.04 lub, równoważnie, pomnożyć przez 25, co daje nam $1,225,000. Jeśli powyższe liczby i założenia były prawdziwe i dokładne dla Ciebie, raz portfel trafia $1,225,000, to powinien być twój osobisty “wystarczający” punkt.

Wtedy, “wszystko”, co musisz zrobić, to odłożyć i zainwestować wystarczająco dużo każdego roku, aby dostać się do tego punktu (hej, powiedziałem, że to proste, nie łatwe ????). O, i chciałbym również sugerują, aby utworzyć plan awaryjny dla podejmowania trochę pieniędzy w emeryturę tylko w przypadku inwestycji nie wykonują do punktu, że nie robią 4% powyżej inflacji.

Nie trzeba dodawać, pracy jako pracownik sprawia, że powyższe trudne, wymagające całe życie dyscypliny, ciężkiej pracy i oszczędności. Stając się z powodzeniem samozatrudnionym czyni to o wiele łatwiejszym (choć wciąż nie całkiem łatwym).

Jaka jest Twoja definicja punktu “dość”? Czy określiłeś swoją strategię jego osiągnięcia?

.