Codziennie jesteśmy bombardowani komunikatami reklamowymi, które próbują skusić konsumentów do pobłażania sobie za pomocą dowolnego sprzedawanego produktu.

Reklamodawcy grają na niepewności konsumentów i mówią im o nieskończonych sposobach, w jakie ich produkty zaspokoją potrzeby i niezadowolenie. Konsumenci z kolei wydają z zemsty.

Impulsywne wydatki

Chociaż samodyscyplina jest najlepszym sposobem na kontrolowanie wydatków, zbyt wielu ludzi jest złapanych w cykl impulsywnych wydatków, które wydają się mieć własne życie, poza granicami samodyscypliny.

Tahira K. Hira, profesor nauk rodzinnych i konsumenckich na Iowa State University mówi: “Niska samoocena wydaje się być związana z impulsywnymi wydatkami. Połączenie niskiego poczucia własnej wartości z brakiem wiedzy o aktualnym stanie finansów osobistych, w połączeniu z innymi barierami oszczędnościowymi, takimi jak zwlekanie, stres i brak poczucia bezpieczeństwa, skutkuje większym skupieniem się na płaceniu za dzisiejsze potrzeby i zapominaniu o tych na jutro. Ci, którzy o tym nie wiedzą, rozszerzają swoje dochody za pomocą kart kredytowych.”

Ampulsywni nabywcy kupują pod wpływem kaprysu, dokonują nieplanowanych zakupów, zazwyczaj brakuje im samokontroli w sytuacjach zakupowych i nie mają jasnych priorytetów w wydatkach, co skutkuje nadmiernymi wydatkami, niepotrzebnym dodatkowym zadłużeniem, nieużywanymi artykułami i kłótniami rodzinnymi.

Większość impulsywnych wydawców sabotuje swój własny dobrobyt za pomocą syndromu “chcę to mieć teraz”, który charakteryzuje się wydawaniem ponad swoje dochody. To z kolei prowadzi do uporczywego strachu, niekończącego się zadłużenia i depresji, a także powoduje, że wpadają one w cykl zmartwień i niskiego poczucia własnej wartości oraz natychmiastowej gratyfikacji w postaci impulsywnych wydatków, pogłębiających się długów, większych zmartwień i większych wydatków.

Najlepszym sposobem na przezwyciężenie krótkoterminowej impulsywności kupowania jest (1) opuszczenie obecności przedmiotu; (2) wycenienie przedmiotu w trzech innych miejscach; (3) utrzymanie ścisłej kontroli nad korzystaniem z kart kredytowych; (4) kupowanie tylko tego, co jest potrzebne i praktyczne; i (5) posiadanie priorytetów w wydatkach.

Dyscyplina jest kluczem do kontrolowania kupowania pod wpływem impulsu, długoterminowego. “Przez co człowiek zostaje pokonany, przez to zostaje zniewolony” (2 Piotra 2:19).

Przed zakupem pod wpływem impulsu, umieść daną rzecz na liście impulsów, porozmawiaj o niej ze współmałżonkiem, uzyskaj ceny porównawcze i odczekaj siedem dni przed zakupem danej rzeczy.

Większość zakupów pod wpływem impulsu może być wyeliminowana dzięki tej dyscyplinie.

Kompulsywne wydawanie pieniędzy

Gdy ludzie nie czują się pewni siebie i mają bardzo niską samoocenę, mogą patrzeć na czynniki spoza siebie jako źródła wartości.

Kompulsywne wydawanie pieniędzy jest sposobem, za pomocą którego ludzie wypełniają próżnię w sercu, która powinna być wypełniona poczuciem osobistej akceptacji.

Poniżej wymieniono 10 oznak i objawów, które charakteryzują kompulsywne wydawanie pieniędzy.

1. Zakupy lub wydawanie pieniędzy w wyniku rozczarowania, złości lub depresji.
2. Zaburzenia emocjonalne lub chaos w życiu osobistym i rodzinnym z powodu zakupów lub wydawania pieniędzy.
3. Kłótnie z innymi dotyczące zakupów lub zwyczajów związanych z wydawaniem pieniędzy.
4. Czucie się zagubionym bez kart kredytowych.
5. Kupowanie na kredyt przedmiotów, których nie kupiłby za gotówkę.
6. Wydawanie pieniędzy sprawia wrażenie lekkomyślności lub czynu zabronionego.
7. Uczucie winy, wstydu, zażenowania lub zakłopotania po zrobieniu zakupów lub wydaniu pieniędzy.
8. Kłamanie innym, zwłaszcza współmałżonkowi, na temat tego, co zostało kupione lub ile pieniędzy wydano.
9. Żonglowanie kontami i rachunkami w celu dostosowania się do wydatków.
10. Uczucie bezsilności i bezradności w przezwyciężaniu przymusu wydawania.

Ale prawdziwa wolność od kompulsywnego wydawania pieniędzy jest owocem Ducha, ponieważ Bóg daje moc do samokontroli przez Swojego Syna, Jezusa Chrystusa (zob. List do Rzymian 6 i List do Kolosan 3), istnieją pewne realne kroki, które można podjąć, aby rozwiązać ten problem.

Pierwszą rzeczą jest zrozumienie natury problemu: potrzeb emocjonalnych i cech osobowości, które dały początek kompulsji.

Po drugie, opracuj i wdróż praktyczne zastosowania, które obejmują zrównoważenie wydatków z dochodami (nie wydawaj, jeśli nie ma pieniędzy do wydania), budżetowanie, wyznaczanie celów i uzyskanie wysokiej jakości doradztwa finansowego.

Po trzecie, wyeliminuj kupowanie na kredyt. Kompulsywne wydawanie pieniędzy jest w wielu przypadkach uzależnieniem od kart kredytowych. Na ogół potrzeba 30 dni, aby uwolnić kogoś od wszelkich uzależnień, takich jak narkotyki, alkohol itd. Karty kredytowe można zaliczyć do tej grupy.

Dlatego albo zniszcz karty kredytowe, umieść je w szufladzie poza zasięgiem wzroku, albo daj je komuś na przechowanie i nie używaj ich przez 30 dni. W ciągu tych 30 dni stanie się oczywiste, że życie toczy się dalej bez potrzeby posiadania kart kredytowych.

Departament Handlu USA mówi, że amerykańska stopa oszczędności osobistych osiągnęła najniższy w historii poziom -0,2 procent we wrześniu 2000 roku i od stycznia 2005 roku oszczędności nie wróciły do pozytywnego poziomu.

To oznacza, że Amerykanie wydają więcej niż zarabiają, co pozostawia mniej niż nic dla oszczędności.