Systematyczny plan inwestycyjny to dobry sposób dla inwestorów na automatyczne zasilanie swoich inwestycji i poświęcenie większej ilości czasu na inne życiowe priorytety. Set it and forget it!
Automatyzacja oszczędności i inwestowania usuwa również potencjał podejmowania złych decyzji dotyczących czasu zakupów. Absolutne wyczucie rynku rzadko jest dobrym pomysłem i często ma więcej negatywnych konsekwencji niż dobrych.
Ale kupowanie jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych z systematycznym planem inwestycyjnym może przynieść potężne długoterminowe rezultaty. Oto dlaczego.
SIP zdefiniowany
Systematyczny plan inwestycyjny, znany również jako SIP, powtarzalny plan inwestycyjny lub okresowy plan inwestycyjny, jest strategią automatycznego oszczędzania, która pozwala osobie fizycznej wybrać stałą kwotę w dolarach (lub stałą liczbę akcji, jeżeli korzysta z papierów wartościowych, takich jak akcje, fundusze inwestycyjne lub ETF) i wybrać określoną częstotliwość wpłat lub inwestycji, taką jak miesięczna lub kwartalna. Płynne konto, takie jak konto rynku pieniężnego lub konto oszczędnościowe banku, jest zwykle używane do finansowania płatności, które następnie idą na zakup akcji wybranego typu inwestycji.
Na przykład, można ustawić SIP tak, że co miesiąc w określonym dniu, wybrana przez nas kwota jest inwestowana w wybrany przez nas fundusz inwestycyjny. Daty SIP to często 1, 15 lub 30 dzień miesiąca, ale czasami może to być dowolny określony dzień lub data, w zależności od zasad towarzystwa funduszy inwestycyjnych lub biura maklerskiego dla SIP.
Uśrednianie dolarowo-kosztowe i SIPs
Systematyczne inwestowanie jest kluczowym aspektem uśredniania dolarowo-kosztowego (DCA), które jest strategią inwestycyjną, która wdraża regularne i okresowe zakupy akcji inwestycyjnych. Strategiczną wartością DCA jest obniżenie całkowitego kosztu inwestycji w przeliczeniu na jedną akcję. Dodatkowo, większość strategii DCA jest ustanawiana z automatycznym harmonogramem zakupów. Ta automatyzacja usuwa potencjał podejmowania przez inwestora złych decyzji w oparciu o emocjonalną reakcję na wahania rynku.
The Psychology of SIPS: Smart Investing Behaviors
Automatyzacja Twoich planów oszczędnościowych i inwestycyjnych jest skutecznym sposobem na pokonanie Twojego najgorszego wroga jako inwestora – Ciebie! Podkategoria finansów osobistych, finanse behawioralne, dowodzi, że ludzkie zachowania (takie jak potencjalnie autodestrukcyjne emocje chciwości, strachu i samozadowolenia) mogą mieć większy wpływ na wyniki portfela inwestycyjnego niż wybór inwestycji lub alokacja aktywów.
Inwestorzy często podejmują najgorsze decyzje w obecności skrajnych emocji. Na przykład, gdy ceny akcji szybują w górę, a nagłówki wiadomości zwiastują nowe rekordy na indeksach giełdowych i pozornie niekończące się środowisko dla zysków, inwestorzy mają tendencję do kupowania bardziej ryzykownych aktywów, takich jak akcje i akcyjne fundusze inwestycyjne. Prawdą jest również odwrotna sytuacja. Kiedy ceny akcji dramatycznie spadają przez dłuższy okres czasu, wielu inwestorów ma tendencję do sprzedawania swoich akcji. Ten nawyk “kupowania wysoko i sprzedawania nisko” stoi w bezpośredniej sprzeczności z mądrym inwestowaniem.
Systematyczny plan inwestycyjny usuwa emocje z inwestowania poprzez okresowe kupowanie udziałów w inwestycjach, niezależnie od tego, co dzieje się na rynkach finansowych lub co mówią media informacyjne.
Jak można ustanowić systematyczny plan inwestycyjny
Większość towarzystw funduszy inwestycyjnych, takich jak Vanguard Investments, Fidelity i T. Rowe Price, oferuje SIP. Plany te są często proste do utworzenia i zazwyczaj można je zamówić przez Internet. Po założeniu planu SIP, będzie można go “ustawić i zapomnieć” i skupić się na innych priorytetach w swoim życiu. Tylko nie zapomnij o tym całkowicie. Staraj się zwiększać kwotę SIP, kiedy tylko jest to możliwe, szczególnie po podwyżkach płac.