Dla większości prawników, ubezpieczenie od uchybień jest czymś, czego potrzebują, ale mają nadzieję, że nigdy z niego nie skorzystają.

Ale JoAnn L. Hathaway, autorka książki “Legal Malpractice Insurance in One Hour for Lawyers”, uważa, że prawnicy powinni być dobrze poinformowani o swoich potrzebach w zakresie pokrycia i ochrony.

W swojej książce, Hathaway, Michigan State Bar doradca zarządzania praktyką, licencjonowany agent ubezpieczeniowy i zarejestrowany ubezpieczyciel odpowiedzialności zawodowej, przechodzi przez to, jak wybrać odliczenia, wybrać odpowiedni limit pokrycia, wybrać przewoźnika ubezpieczeniowego, dowiedzieć się o procesie roszczeń i chronić swoją praktykę.

Although 134-stronicowy podręcznik jest oczywistą wartością dla prawników solo i małych firm, Hathaway mówi, że jest to równie ważne dla prawników w dużych firmach. Chociaż duże firmy zazwyczaj kupują i wybierają opcje pokrycia polisami ubezpieczeniowymi od błędów w sztuce dla całej jednostki, potrzeby pokrycia w dużej firmie, z jej wieloma działami i obszarami praktyki, stanowią cały szereg różnych zagrożeń. W związku z tym, mówi ona, że konieczne jest, aby wszyscy prawnicy i pracownicy firmy rozumieli swoje obowiązki, ryzyko i zakresy ubezpieczenia w ramach polisy i, w razie potrzeby, współpracowali z firmą, aby zapewnić, że otrzymają pokrycie, którego potrzebują.

TwojaABA dogoniła Hathaway, aby dowiedzieć się więcej o potrzebach prawników w zakresie odpowiedzialności zawodowej (LPL).

Jaki jest największy błąd popełniany przez prawników przy wyborze ubezpieczenia od błędów prawnych?

Jednym z największych błędów jest wybór oparty wyłącznie na cenie. Cena powinna być czynnikiem, ale próbuje porównać cytaty z różnych przewoźników może być zniechęcające zadanie, w najlepszym przypadku, i to jest, gdzie doświadczony broker ubezpieczeniowy może pomóc.

Wśród czynników, które wpływają na ceny są limity polityki, zatrzymania / odliczeń, historia roszczeń, położenie geograficzne, jak również inne przewoźnik może zobaczyć, jak albo podniesienie lub obniżenie ryzyka do nich jako ubezpieczony.

Prawnicy mogą i powinni oczekiwać doskonałą obsługę klienta podczas zakupów na politykę i podczas postępowania z ich przewoźnika następnie. Opłaca się zrobić kilka badań na temat reputacji przewoźnika przed podpisaniem na linii przerywanej. Chociaż proces badania może być dość subiektywne i czasochłonne, istnieją zasoby dostępne, aby uzyskać potrzebne odpowiedzi.

Przy wyborze przewoźnika, potencjalny ubezpieczony powinien zapytać o proces obsługi roszczeń. W szczególności, czy będą oni pracować z jednym likwidatorem szkód czy z call center podczas procesu likwidacji szkód? Jeśli pracuje z likwidatorem roszczeń na zasadzie jeden na jeden, czy ten likwidator jest lokalny, a jeśli tak, to czy ubezpieczony będzie spotykał się z likwidatorem osobiście czy przez telefon?

Niektórzy przewoźnicy próbują spraw częściej niż inni, przyjmując twardą postawę obronną. Inni mogą zadowolić się wartością uciążliwą, jeśli mają taką możliwość. Warto, aby ubezpieczony zapytał o procesy obsługi roszczeń i historię przewoźnika.

Jeśli ubezpieczenie od błędów w sztuce lekarskiej jest tak ważne, dlaczego tylko jeden stan – Oregon – go wymaga.

To doskonałe pytanie. Nie jestem świadomy żadnego repozytorium, które zbiera informacje na temat wysiłków podejmowanych przez państwa w celu wprowadzenia obowiązku ubezpieczenia, a w przypadku niepowodzenia tych prób, dlaczego tak się stało. Jednakże, jestem świadomy, że obecnie jest kilka stanów, które próbują uchwalić ten wymóg.

W szczególności, niektóre sądy wymagają tego, a niektórzy klienci nie zatrzymają prawnika lub firmy, dopóki nie przedstawią dowodu odpowiedniego ubezpieczenia. Ponadto, niektóre państwa wymagają, aby prawnicy bez pokrycia umieścić swoich klientów na zawiadomienie o tym.

Stały Komitet ABA ds. Ochrony Klienta posiada wspaniałą tabelę zatytułowaną “Stanowa implementacja wzorcowej reguły sądowej ABA dotyczącej ujawnienia ubezpieczenia”. To cenne źródło zawiera informacje o tym, w jaki sposób poszczególne stany wymagały, reagowały lub próbowały wymagać ujawnienia informacji bezpośrednio klientom; wymagały ujawnienia informacji w rocznym oświadczeniu rejestracyjnym; czy rozważają przyjęcie wzorcowej reguły; czy udostępniają informacje opinii publicznej; i/lub jak poszczególne stany zareagowały w inny sposób.

W szczególności ostatnia aktualizacja tej tabeli ujawnia, że od 1 stycznia 2018 r. licencjonowani prawnicy z Idaho reprezentujący klientów prywatnych muszą przedstawić dowód ubezpieczenia od błędów w sztuce zawodowej.

Jakie są najważniejsze czynniki przy wyborze przewoźnika ubezpieczenia od błędów w sztuce zawodowej?

Choć jest ich wiele, dwoma bardzo ważnymi czynnikami są pełne zrozumienie i ocena opcji pokrycia oferowanych w polisie (polisach) przewoźnika, aby upewnić się, że unikalne potrzeby ubezpieczonego są odpowiednio pokryte, oraz zapewnienie stabilności finansowej przewoźnika.

Jakie są obszary praktyki obarczone największym ryzykiem i jak ubezpieczyciel może pomóc chronić prawników w tych dziedzinach?

Od ponad 30 lat Stały Komitet ABA ds. Odpowiedzialności Zawodowej Prawników opracowuje studium zwane Profile of Legal Malpractice Claims. Studium to, przygotowywane co cztery lata, zapewnia panoramiczny obraz trendów roszczeń z tytułu błędów w sztuce prawnej. Najnowsze opracowanie zawiera statystyki roszczeń z lat 2012-15. Publikacja zawiera wiele cennych informacji, w tym, że trzy obszary praktyki o najwyższym ryzyku to: obrażenia ciała – powód, nieruchomości i prawo rodzinne.

Anderwriterzy nie tylko przeglądają koncentrację obszaru praktyki wnioskodawcy pod kątem ryzyka, ale także pod kątem rodzaju ryzyka. Dokładniej, niektóre obszary praktyki są podatne na wysoką częstotliwość roszczeń, z niskim współczynnikiem dotkliwości, podczas gdy inne mogą być uważane za wysoką dotkliwość, ale niską częstotliwość. Procenty koncentracji obszaru praktyki odzwierciedlone w aplikacji w znacznym stopniu wpływają na wysokość składki.

Ubezpieczyciele mogą pomóc chronić swoich ubezpieczonych prawników poprzez ścisłą współpracę z agentem ubezpieczeniowym ubezpieczonego, aby upewnić się, że ubezpieczony rozumie swoje unikalne czynniki ryzyka i wydać zalecenia dotyczące odpowiednich limitów i pokrycia polisy.

Wielu ubezpieczycieli zatrudnia menedżerów ryzyka, których zadaniem jest edukowanie ubezpieczonych przewoźnika w zakresie różnych czynników ryzyka i zapewnienie im zasobów i wiedzy w celu ochrony przed staniem się statystyką błędów w sztuce.

Jakie są implikacje ubezpieczeniowe LPL, gdy prawnik opuszcza, dołącza lub tworzy nową firmę prawniczą?

Zbyt często prawnicy nie biorą pod uwagę implikacji ubezpieczeniowych, które powstają, gdy przenoszą się lub zmieniają firmy, aż po dokonaniu zmiany, w którym to momencie może stać się znacznie trudniejsze dla zaangażowanych stron, aby uzgodnić i uzyskać odpowiednie pokrycie w miejscu.

Gdy prawnicy opuszczają firmy, pokrycie zazwyczaj pozostaje w mocy dla ich reprezentacji klienta w czasie, gdy byli zatrudnieni przez ich teraz-poprzednik firmy, zapewniając poprzednik firma nadal utrzymuje polisę ubezpieczeniową lub zakupu przedłużonego okresu sprawozdawczego (ERP) w przypadku firma zaprzestaje pokrycia.

Departing prawnicy mają również możliwość zakupu własnego przedłużonego okresu sprawozdawczego (“ogon”) i należy dokładnie rozważyć to zrobić, zwłaszcza jeśli mają powody sądzić, poprzednia firma nie może nadal odnawiać polisę ubezpieczeniową, może rozwiązać lub może nie kupić przedłużony okres sprawozdawczy.

Także, przy dołączaniu do nowych firm, prawnicy powinni upewnić się, że mają pełne zrozumienie ochrony ubezpieczeniowej, które będą przyznane im w ramach firmy bieżącej polityki ubezpieczeniowej, a także zapewnić, że są one dodane do polityki w odpowiednim czasie, zgodnie z warunkami polityki, które mogą się różnić od przewoźnika do przewoźnika.

Nie jest niczym niezwykłym dla członków oderwać się od firmy, aby utworzyć nową firmę, lub całkowicie rozwiązać firmę i zacząć od nowa. To właśnie w tym przypadku utrzymanie ubezpieczenia od wcześniejszych czynów może być problematyczne. Często, poprzednia firma może być włączona do nowej polisy ubezpieczeniowej firmy, jeśli nowa firma przejęła co najmniej 50 procent aktywów i zobowiązań poprzedniej firmy i jeśli co najmniej 50 procent prawników z poprzedniej firmy stają się członkami nowej firmy następcy.

Jak ważne jest, aby uzyskać pokrycie cyber-odpowiedzialności?

Kancelarie prawne rutynowo zajmują się bardzo cennymi i wrażliwymi informacjami, ale często nie mają wyrafinowanych zabezpieczeń, które mają inne rodzaje firm. Brak wiedzy i świadomości na temat ryzyka cybernetycznego i potencjalnego wpływu zdarzeń na środowisko powstrzymuje wielu menedżerów firm przed zakupem polisy ubezpieczeniowej od odpowiedzialności cywilnej w cyberprzestrzeni. Wielu z nich uważa, że posiada odpowiednią ochronę przed ryzykiem cybernetycznym w ramach aktualnych polis ubezpieczeniowych swojej firmy. Jednak inne rodzaje polis z dodatkowymi rozszerzeniami często oferują jedynie minimalną ochronę przed cyberzagrożeniami w porównaniu z dedykowaną polisą ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej w cyberprzestrzeni.

Zalecam, aby prawnicy współpracowali ze swoimi agentami ubezpieczeniowymi w celu dokonania przeglądu ich aktualnych polis ubezpieczeniowych, aby zrozumieć, jaką ochronę przed cyberzagrożeniami mogą (lub nie) posiadać oraz aby zidentyfikować wszelkie luki w ochronie.

.