Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się, czy jesteś na dobrej drodze, jeśli chodzi o twoje pieniądze? Kilka tygodni temu opublikowałem post o tym, jaka powinna być twoja wartość netto w wieku 30 lat. Prawda jest taka, że życie w wieku 40 lat jest tak bardzo różne od życia w wieku 30 lat, że to szalone! Dekada może zmienić tak wiele, jeśli chodzi o twoje finanse.

Do czasu, gdy jesteś w 40-tce, prawdopodobnie czujesz, że jesteś w nieco bardziej stabilnym miejscu ze swoimi finansami. Długi, takie jak kredyty studenckie lub hipoteczne, mogą nadal być czymś, z czym masz do czynienia – ale są one mniej groźne niż w wieku 20 lub 30 lat. Prawdopodobnie zrobiłeś postępy w swojej karierze, założyłeś rodzinę i systematycznie budowałeś swój majątek przez ostatnią dekadę.

Wszystkie te rzeczy wskazują na postęp finansowy!

Patrząc na jasny sposób, aby sprawdzić, jak sobie radzisz? Obliczanie swojej wartości netto i śledzenie jej pół-regularnie może pomóc Ci zobaczyć, czy Twoje wysiłki w celu wypracowania bogactwa się opłacają.

Obliczanie twojej wartości netto

Obliczanie twojej wartości netto jest łatwiejsze niż myślisz. Zacznij od sporządzenia listy swoich aktywów. To jest wszystko od gotówki na kontach bankowych, do wartości twojego samochodu lub domu, do wartości twoich inwestycji. Po sporządzeniu listy aktywów, należy sporządzić listę pasywów. W wieku 40 lat, twoje pasywa to prawdopodobnie:

• Kredyt hipoteczny
• Karty kredytowe
• Kredyty studenckie
• Kredyt samochodowy (chyba że zapłaciłeś za swoje pojazdy gotówką!)

Teraz bierzesz swoje całkowite aktywa, odejmujesz swoje całkowite pasywa, i voila! Właśnie obliczyłeś swoją wartość netto.

Jak często powinieneś sprawdzać swoją wartość netto?

Prawdę mówiąc, twoja wartość netto nie będzie się wahać z tygodnia na tydzień, a nawet z miesiąca na miesiąc. Czasami zobaczysz duży skok po spłacie pożyczki lub wyrzuceniu karty kredytowej. Zazwyczaj szukamy tylko powolnego i stałego wzrostu, gdy pracujesz nad spłatą swoich zobowiązań i zwiększeniem wartości swoich aktywów. Tak więc, sprawdzanie swojej wartości netto co roku, lub tak często jak raz na kwartał, może pomóc dać ci dobre wyobrażenie o twoim wielkim obrazie.

Dlaczego Twoja wartość netto jest ważna?

Twoja wartość netto nie musi definiować Twojego życia finansowego. Jest to w końcu tylko liczba. Jednak obserwowanie, jak rośnie lub zmienia się twoja wartość netto, może być całkiem dobrym wskaźnikiem postępu finansowego na przestrzeni lat. Na przykład, jeśli masz wrażenie, że ty i twój małżonek lub partner robicie duże postępy w spłacaniu kredytu hipotecznego, ale twoja wartość netto wciąż systematycznie spada co kwartał, to jest to problem. Może to oznaczać, że nie płacisz tak dużo na kredyt hipoteczny każdego roku, jak myślisz, lub może bierzesz na więcej długu w innych dziedzinach życia – nawet jak spłacasz swój kredyt hipoteczny. Niezależnie od powodu, może być oszukiwanie siebie o postępie jesteś rzeczywiście robi w kierunku swojego celu stania się bez długu.

Z drugiej strony, patrząc na swojej wartości netto może dać trochę pewności siebie impuls! Wiele osób bije się o swoje decyzje finansowe, lub martwią się, że nie robią wystarczająco dużo, aby zwiększyć swoje bogactwo. Kiedy widzą, że ich wartość netto jest solidnie dodatnia i rośnie z roku na rok, to jest to ulga! W tych przypadkach, sprawdzanie swojej wartości netto może być świetnym sposobem na przypomnienie sobie, że naprawdę robisz duży wysiłek, aby zwiększyć swoje bogactwo i spłacić dług. Keep it up!

Knowing your net worth is a great way to track where you are, and what financial trends are happening in your life. Bardziej niż to, jednak, sprawdzanie swojej wartości netto może pomóc Ci zdecydować, co musisz zrobić, aby dostać się tam, gdzie chcesz być. Jest to szczególnie prawdziwe w wieku 40 lat! Masz jeszcze dużo czasu przed emeryturą, co sprawia, że teraz jest idealny czas, aby spojrzeć na swoją wartość netto, ustawić cele dla wzrostu i umieścić strategię w miejscu.

Co powinno być Twoje Net Worth At 40?

Sytuacja finansowa każdego z nas jest wyjątkowa, a Twoja wartość netto będzie to odzwierciedlać. Nie ma jednej “właściwej” wartości netto, aby pracować w kierunku, gdy jesteś w wieku 40 lat. Twoje cele dotyczące wartości netto powinny być oparte na celach związanych ze stylem życia – nie tylko na arbitralnej liczbie, do której chcesz powiększyć swój majątek.

To powiedziawszy, istnieje kilka sposobów, aby określić, czy jesteś “na torze” z wartości netto.

Rules of Thumb

Istnieje kilka zasad kciuka, które ludzie stosują przy ustalaniu celu wartości netto. Pierwszą z nich jest równanie:

Idealna wartość netto = x

Patrzmy na przykład. Załóżmy, że masz 43 lata i zarabiasz 100 000 dolarów rocznie. Używając powyższego równania, Twoja idealna wartość netto wyniosłaby 360 000 dolarów.

$360,000 = x

Inną powszechną zasadą kciuka, jeśli chodzi o cele wartości netto jest posiadanie wartości netto 2x rocznej pensji do czasu, gdy masz 40 lat i 4x rocznej pensji do czasu, gdy skończysz 50 lat.

Używając naszego przykładu powyżej, jeśli masz teraz 43 lata, a twoja pensja wynosi $100,000, powinieneś mieć wartość netto prawie $300,000.

Looking At Your Net Worth History

Although these rules of thumb can be helpful to give you a target ballpark for what your net worth should be, it can also be helpful to look at your net worth history to set future goals. Na przykład, jeśli Twoim celem było spłacenie długu w ciągu ostatniej dekady, być może nie oszczędzałeś tak agresywnie.

Teraz, gdy twój dług jest bliski spłacenia, będziesz w stanie położyć więcej w kierunku oszczędzania na emeryturę, lub na inne duże cele. Wiedząc, że twój dług pochłonął dużą część twojej wartości netto w przeszłości, będziesz w stanie wyznaczyć cele dla wykładniczego oszczędzania i wzrostu teraz, gdy płatności długu nie zjadają twojego miesięcznego przepływu gotówki.

Co trzeba zrobić, aby być ponadprzeciętnym?

Według Finansowego Samuraja, średnia wartość netto dla 40-latka w Ameryce wynosi około $80,000. Powyżej średniej 40-latek, z drugiej strony, ma wartość netto bliżej do $ 660,000. To jest ogromna różnica!

Aby przenieść się do tej finansowo udanej, “ponadprzeciętnej” grupy demograficznej, możesz zrobić kilka rzeczy:

• Uważaj na swoje wydatki. Pamiętaj – celem jest powiększanie swojego majątku, a nie przepalanie gotówki, którą masz w domu.
• Nadaj priorytet spłacie zadłużenia. Dług może być zabójcą wartości netto. Nadanie priorytetu spłacie zadłużenia w ciągu najbliższych kilku lat, a następnie skupienie się na wyjściu z długów jest kluczowe.
• Negocjuj swoją pensję. Im więcej zarabiasz, tym większy będziesz miał przepływ gotówki, aby powiększać swoje oszczędności i spłacać zobowiązania.
• Skup się na oszczędzaniu. Nie możesz zwiększyć swojej wartości netto, jeśli nie zaczniesz powiększać swoich oszczędności! Nawet jeśli już maksymalnie wykorzystałeś swoje 401(k), jest tak wiele różnych sposobów, na które możesz oszczędzać na emeryturę lub inne przyszłe cele. Skorzystaj z nich!
• Dźwignia procentu składanego. Odsetki składane działają jak tocząca się kula śnieżna, która powiększa Twój majątek. Zaczynasz od niewielkiej kwoty, ale w miarę jak kontynuujesz wpłaty, a odsetki rosną, Twój majątek zacznie się pomnażać wykładniczo. Skorzystaj z dobrodziejstw procentu składanego, koncentrując się na konsekwentnym inwestowaniu, wpłacając pieniądze na pracownicze konto emerytalne i znajdując wysokodochodowe instrumenty oszczędnościowe dla swoich pieniędzy.

Współpraca z doradcą może pomóc

Szukasz dodatkowych sposobów na zwiększenie swojej wartości netto? Być może czujesz, że Twoje finanse są teraz czarną dziurą. Ustalenie, jak kontynuować postępy i zwiększyć swoją wartość netto, może być czasochłonne. Najgorsze jest to, że zbyt często, kiedy robisz to sam, łatwo jest spaść z wózka. Nawet jeśli stworzysz dobrze zbadany, hermetyczny plan dla swojej rodziny, aby rozpocząć wzrost bogactwa, łatwo jest zejść z toru.

Współpraca z doradcą może pomóc. Planista finansowy za opłatą może działać jako Twój partner odpowiedzialności, upewniając się, że zawsze pracujesz z mapą pieniędzy, która równoważy oszczędzanie na przyszłość, jednocześnie ciesząc się życiem w teraźniejszości. Może on również pomóc Ci w opracowaniu strategii dla wszystkiego, od codziennego przepływu gotówki do inwestycji emerytalnych. Jeśli jesteś gotowy, aby znaleźć partnera, który jest po Twojej stronie w walce o wzrost Twojej wartości netto, odezwij się! Chętnie porozmawiamy z Tobą o tym, jak planowanie finansowe może Ci pomóc.