Se crea un nuevo préstamo
Su nuevo prestamista toma la cantidad adeudada en el antiguo préstamo, añade el nuevo interés y lo amortiza según los términos del nuevo préstamo. Supongamos que ha comprado un coche de 20.000 dólares a un interés del 8% durante 60 meses y ha estado pagando 406 dólares cada mes durante un año.
Ahora está a 48 meses y 15.000 dólares. Su nuevo prestamista le ha dado un tipo de interés del 3,5%. Su nuevo pago sólo será de 335 dólares al mes. Otra posibilidad es que tú y tu prestamista acordéis otras condiciones. Podrías volver a ampliar el préstamo a 60 meses y sólo pagarías 273 dólares al mes.
Por otro lado, dependiendo del prestamista, la edad y la marca del coche y su kilometraje, es posible que no puedas conseguir un tipo de interés más bajo o un plazo más largo, por lo que es importante que evalúes tus opciones de financiación en los primeros años de posesión de este coche.
Hay muchas variables con las que se puede jugar, desde el plazo hasta el tipo de interés, pasando por el pago inicial. Mucho depende de la edad del automóvil, su puntuación de crédito actual y su relación entre la deuda y los ingresos.
Su informe de crédito será tirado
Varias cosas acerca de la refinanciación de un auto puede afectar su puntuación de crédito.
- Un prestamista o prestamistas tirando de su informe de crédito se conoce como una “investigación dura” que puede afectar su puntuación de crédito. Cada vez que alguien saca su informe de crédito, puede tener un impacto negativo, aunque normalmente es mínimo y temporal.
- Su antiguo préstamo será pagado, y se creará un nuevo préstamo en su lugar.
- Su nuevo préstamo será anotado por todas las agencias de crédito como una nueva cuenta. Demasiadas cuentas nuevas en un período de tiempo pueden afectar a su puntuación de crédito.
A menos que esté en el proceso de obtener una hipoteca o la aplicación de varias otras cuentas de crédito en un corto período de tiempo, la refinanciación de su préstamo de auto no debe tener un impacto negativo en su puntuación de crédito.
Si su pago cambia, también lo hace DTI
Uno de los principales factores que los prestamistas miran al decidir si se extiende el crédito es su deuda a la relación de ingresos. El DTI se determina sumando todos los pagos mensuales de sus deudas y dividiendo la suma entre sus ingresos. Cuanto más dinero deba en deudas cada mes, mayor será su DTI. La mayoría de los prestamistas buscan un DTI inferior al 40%. Si usted refinancia y tiene un pago más bajo, eso reduce su deuda mensual, por lo tanto, un DTI más bajo.
Usted puede pagar una cuota mínima
Mientras que los costos de cierre en una refinanciación de la hipoteca pueden ser costosos, los costos asociados con la refinanciación de su auto son mínimos. Su nuevo prestamista podría cobrar una pequeña cuota de solicitud para tirar de su crédito, y otro, posiblemente, para la obtención de datos sobre su automóvil para asegurarse de que no ha estado en un accidente grave que reduciría su valor. Puede que haya otra pequeña comisión por transferir el título de su actual prestamista a su nuevo prestamista. Aún así, con todo eso, probablemente esté buscando menos de $100.
En Credit Union of Texas, no cobramos ningún cargo por refinanciar su préstamo de auto con nosotros!
Refinanciar un automóvil es mucho más fácil y rápido que refinanciar una casa. Sin embargo, todavía requiere una búsqueda cuidadosa para el prestamista adecuado y las condiciones adecuadas. Aunque cualquier nuevo préstamo puede tener un impacto en su puntuación de crédito a corto plazo, conseguir un mejor acuerdo de financiación debería ayudar significativamente a su historial de crédito a largo plazo. Si desea obtener más información sobre la refinanciación de automóviles, póngase en contacto con nosotros.