Tworzony jest nowy kredyt
Twój nowy kredytodawca bierze kwotę należną za stary kredyt, dodaje nowe odsetki i amortyzuje ją zgodnie z warunkami nowego kredytu. Powiedzmy, że kupiłeś samochód za $20,000 na 8% odsetek na 60 miesięcy i płaciłeś $406 każdego miesiąca przez rok.
Jesteś teraz w dół do 48 miesięcy i $15,000. Twój nowy pożyczkodawca dał stopę procentową 3,5%. Twoja nowa płatność będzie tylko $335 miesięcznie. Alternatywnie, ty i twój pożyczkodawca może zgodzić się na inne warunki. Możesz przedłużyć kredyt z powrotem do 60 miesięcy i tylko być płacąc $ 273 miesięcznie.
Z drugiej strony, w zależności od kredytodawcy, wiek i marka samochodu i jego przebieg, może nie być w stanie uzyskać niższe oprocentowanie lub dłuższy termin, więc ważne jest, aby ocenić swoje możliwości finansowania w pierwszych latach posiadania tego samochodu.
Istnieje wiele zmiennych, które mogą być odtwarzane z, od terminu do stopy procentowej, do zaliczki. Much depends on the age of the automobile, your current credit score and your debt to income ratio.
Your Credit Report Will Be Pulled
Several things about refinancing an auto can affect your credit score.
- A lender or lenders pulling your credit report is known as a “hard inquiry” which can affect your credit score. Za każdym razem, gdy ktoś wyciąga twój raport kredytowy, może to mieć negatywny wpływ, chociaż zazwyczaj minimalny i tymczasowy.
- Twoja stara pożyczka zostanie spłacona, a nowa pożyczka zostanie utworzona w jej miejsce.
- Twoja nowa pożyczka zostanie odnotowana przez wszystkie biura kredytowe jako nowe konto. Too many new accounts in a period of time can impact your credit score.
Unless you’re in the process of getting a mortgage or applying for multiple other credit accounts within a short amount of time, refinancing your auto loan should not have a negative impact on your credit score.
If Your Payment Changes, So Does DTI
One of the chief factors lenders look at when deciding whether to extend credit is your Debt to Income Ratio. DTI jest określany przez zsumowanie wszystkich miesięcznych płatności zadłużenia i podzielenie sumy przez Twój dochód. Im więcej pieniędzy jesteś winien w długach każdego miesiąca, tym wyższy jest twój wskaźnik DTI. Większość kredytodawców poszukuje wskaźnika DTI poniżej 40%. Jeśli refinansujesz i masz niższą płatność, to zmniejsza twój miesięczny dług, dlatego też niższy DTI.
You May Pay a Minimal Fee
While closing costs on a mortgage refinance can be expensive, costs associated with refinancing your auto are minimal. Twój nowy pożyczkodawca może pobierać niewielką opłatę za rozpatrzenie wniosku o kredyt, a także inną, ewentualnie za rozpatrzenie danych dotyczących Twojego samochodu, aby upewnić się, że nie był on w poważnym wypadku, który zmniejszyłby jego wartość. Może być jeszcze jedna niewielka opłata za przeniesienie tytułu własności od obecnego kredytodawcy do nowego kredytodawcy. Mimo to, przy tych wszystkich opłatach, prawdopodobnie nie przekroczą one $100.
W Credit Union of Texas nie pobieramy żadnych opłat za refinansowanie kredytu samochodowego!
Refinansowanie samochodu jest o wiele łatwiejsze i szybsze niż refinansowanie domu. Jednakże, nadal wymaga starannych zakupów dla właściwego kredytodawcy i odpowiednich warunków. Chociaż każda nowa pożyczka może mieć wpływ na Twoją ocenę kredytową w krótkim okresie czasu, uzyskanie lepszej umowy finansowej powinno znacznie pomóc Twojej historii kredytowej w dłuższej perspektywie. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat refinansowania aut, skontaktuj się z nami!